◎三問如何辦理同名轉按揭？

　　貸款“跳槽”：只要資質好，購房人愿意將房貸從甲銀行轉到乙銀行，乙銀行將免費提供墊資，通過擔保公司將購房人在甲銀行的房貸還清，購房人還能再以首次購房的身份從乙銀行獲得7折優惠貸款利率買房

　　由于四大國有銀行針對2008年10月27日之前貸款買房的存量房貸利率優惠是今年元旦才有加速進展，而此前部分中小銀行已經開始私下推出優惠條款，搶占存量房貸市場。于是，也有很多人咨詢哪家銀行可以容易辦下來7折優惠、什么條件下可以“同名轉按揭”。另外，假如客戶由于不符合貸款行的規定條件，那么也可以考慮房貸從一家銀行搬到另外一家銀行，即辦理同名轉按揭。

　　張先生一過新年就有一件喜事，他的房貸成功進行了同名轉按揭，從一家大銀行轉到一家較小的股份制商業銀行，享受到存量房貸利率7折的優惠。

　　張先生2007年10月在某國有大銀行辦理了住房按揭貸款，簽訂的是20年50萬元的商業貸款合同。經過咨詢，由于曾出現過逾期還款的情況，他的申請被那家大銀行拒絕了。但張先生沒有放棄，經過打聽，他發現不少中小銀行“靈活得多”：只要資質好，購房人愿意將房貸從甲銀行轉到乙銀行，乙銀行將免費提供墊資，通過擔保公司將購房人在甲銀行的房貸還清，購房人還能再以首次購房的身份從乙銀行獲得7折優惠貸款利率買房。

　　張先生馬上算了一筆賬，目前5年以上基準利率為5.94%，8.5折后利率為5.049%，月供為3313.5元。優惠到7折后利率為　4.15%，“我每月月供可調整到3071.69元，如果按20年利率不變來算，一共能省下58034.4元，作為一個工薪階層，我沒有理由不‘搬家　’”。

　　但是，如果客戶所剩貸款本金不多、期限不長，那么貸款“跳槽”并不劃算。據核算，同名轉按揭成本包括：貸款5萬—30萬元(含30萬元)的擔保費是800元，30萬元—50萬元的擔保費是1000元。此外還有抵押登記費80元、公證費100元—150元。即貸款50萬元“跳槽”相關費用為　1200元左右。“究竟貸款‘跳槽’是否劃算，還是看各自的情況。”有業內人士建議，50萬元以下的貸款跳槽是不合算的。

　　同名轉按揭流程解密

　　首先，找到新銀行，尋找一家可以為老房貸給出更大利率優惠的接收銀行。

　　其次，帶上齊備的手續申請，帶上原來的借款合同、購房合同、房產證復印件(無復印件也可)、身份證原件、收入證明、還款記錄(一般是供銀行扣月供的存折復印件)，到接收銀行網點填寫“同名轉按揭”申請表。

　　再次，信用查詢。

　　第四，若申請者個人信用記錄中沒有惡意拖欠貸款的記錄，接收銀行一般會在7個工作日內作出受理“轉按揭”的決定。

　　第五，提前還完款，獲得接收銀行認可后，向原來的貸款發放銀行申請提前全額還貸。

　　第六，簽訂新合同，向原貸款發放銀行提前全額還貸并拿回抵押的房產證后，到接收銀行網點簽訂新的個人房屋抵押貸款合同。

　　第七，重新辦抵押，拿著房產證、全額還款證明(由原貸款銀行出具)、與接收銀行簽訂的個人房屋抵押貸款合同，到各房屋所在地房屋抵押登記部門(一般在房交所)，先辦理解押手續，后辦理新的抵押手續。每成功辦理一次解押或抵押，手續費大概在70元左右。

　　最后，手續交銀行，將房產證、解押手續、抵押手續交回接收銀行，一般情況下第二天便會獲得新的貸款。

　　◎四問住房公積金為何沒有納入優惠范圍？

　　利率比較：按利率下浮30%計算，5年期以上商業房貸利率為4.158%，與公積金貸款利率相當接近

　　至于住房公積金為何沒有納入優惠范圍，業內人士介紹，商業銀行的貸款利率調整由人民銀行主管，而住房公積金貸款利率的調整是由住房和城鄉建設部主管的，兩者分屬不同的部門管理，“此次僅是商業銀行貸款的利率優惠，住房公積金利率沒有進一步優惠。”該人士提醒，經過去年數次調整，公積金5年期以上的貸款利率已經從去年初的5.22%年利率下調到最新的3.87%了。

　　按利率下浮30%計算，5年期以上商業房貸利率為4.158%，與公積金貸款利率相當接近。

　　專題撰文本報記者駱海濤

　　繪圖喻焰

　　同名轉按揭流程

　　第一步，帶齊材料，到接收銀行填寫“同名轉按揭”申請表；

　　第二步，授權接收銀行進行“個人信用檔案”查詢；

　　第三步，記錄良好，接收銀行一般在7個工作日內作出受理決定；

　　第四步，向原貸款發放銀行提前全額還貸；

　　第五步，到主管部門重新辦抵押；

　　第六步，將房產證、解押手續、抵押手續交回接收銀行。

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