房貸的優惠關系到“房奴”們的錢袋子，隨著去年的房貸新政在今年開始逐步落實，有關房貸利率優惠的消息成為了“有房一族”最關心的話題。

　　今年元旦后，工、農、中、建四大國有銀行均表示，只要2008年10月27日前執行基準利率0.85倍優惠、無不良信用記錄的優質客戶，原則上都可以申請7折優惠利率。據記者了解，其他各家銀行也在跟進。

　　“享受房貸7折利率優惠需要什么條件？我該怎么申請？申請時需要帶哪些材料？”在記者采訪過程中，發現銀行的信貸部門最近接到的咨詢大多數是關于利率優惠申請事宜。

　　◎一問享受7折利率優惠需要什么條件？

　　申請條件：各銀行有細節上的區別，以農業銀行為例，需滿足兩個條件：一是客戶本人承諾，自“執行利率倍數”實際調整之日起，12個月內不申請提前還款；二是貸款人沒有不良還款記錄

　　由于給予客戶房貸的利率優惠，即修改利率下浮方式屬于合同變更，必須經由合同雙方協商確定，且貸款人情況各不相同，銀行需根據實際情況給出相應優惠。所以，多數銀行都要求客戶提出主動申請。一般而言，先由借款人主動提出書面申請，銀行在審批過程中要基于原合同約定，綜合考慮原適用利率、客戶貢獻度、客戶資信及監管要求等要素提出最終審批意見，經借貸雙方協商一致，于2009年1月1日(含)之后進行調整。

　　至于客戶提出申請的條件，以首家公布房貸利率優惠細則的農業銀行為例，只要房屋貸款人滿足兩個條件即可申請：一是客戶本人承諾，自“執行利率倍數”實際調整之日起，12個月內不申請提前還款；二是貸款人沒有不良還款記錄。農行表示，對借款人有連續90天(含)以上逾期記錄的，將不受理其利率調整申請。在記者的了解過程中，廣東發展銀行的相關要求之一是3年內不申請提前還款。而以招商銀行公布的“附加條款”為例，獲得7折優惠的房貸客戶，三年內不得提前還貸，否則必須支付相當于提前還貸總金額3%的違約金。

　　對于到各家銀行辦理申請貸款利率優惠所需的材料，中國銀行和工商銀行的要求是：申請人需為借款人本人，帶身份證以及貸款合同到原房貸經辦銀行提出申請。

　　建設銀行則在身份證和貸款合同基礎上，再要求提供供款存折；客戶必須到銀行提出申請，這是一份貸款合同補充協議。

　　招商銀行要求客戶帶上資料申請，存量客戶申請7折最優惠利率的批核，只需一到兩周時間。華夏銀行只要求客戶申請貸款帶上自己的身份證，不過，如果是聯名申請貸款的，一定需要所有借款人一起到銀行去。

　　◎二問房貸利率優惠如何申請？

　　申請流程：帶身份證和房屋貸款合同到銀行—登記貸款信息—填寫率調整承諾書—填寫表格

　　綜合多家銀行的要求，客戶按以下流程辦理。

　　首先，帶上本人身份證和房屋貸款合同。

　　其次，到所申請房貸的支行，出示本人身份證和房屋貸款合同。工作人員再核對身份證和房屋貸款合同后，會將房屋貸款合同錄入“個人貸款業務系統”。也就是把該貸款人的個人信息進行了登記。也有部分銀行只要求到該行網點的房屋貸款部柜臺辦理業務即可。

　　再次，貸款人根據要求，填寫“個人房屋貸款利率調整承諾書”。承諾按時還款，以及銀行的其他部分要求。

　　第四，并在銀行提供的專用信封上填寫個人家庭住址，主要用途是貸款人獲得批準后，銀行會把“個人房屋貸款利率調整承諾書”中的“利率調整審批表”的審批情況郵寄給貸款人。

　　最后，辦理完畢。一般在10個工作日左右銀行會把審批情況告之貸款人。

　　不過，并不是所有的銀行都要求客戶提出主動申請。根據農業銀行出臺的房貸新政細則，在對存量貸款利率調整過程中，對初始貸款發放金額在30萬元　(含)以上、原執行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的貸款，原則上通過銀行內部的計算機系統自動調整利率，無需借款人申請，貸款執行利率自2009年　1月1日起即統一下調為同期同檔次基準利率的0.7倍。

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