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　　記 者 吳小敏

　　本報訊 為防范房地產業信貸風險，銀監會日前召集相關部門進行研討，制訂房地產信貸管理的新政策，其中包括將第二套住房的首付比例提高至四成并提高房貸利率等內容。據了解，目前建行和招行已經制訂出新的房貸方案，并將在國慶后開始實施。不過，銀行業內人士表示，由于之前銀行在放貸時主要看貸款人的信用記錄，基本上不會考慮到底是貸款人的第幾套住房。因此，目前各家銀行對第二套及第二套以上房貸的界定仍然缺乏明確的標準，這也許會直接影響節后房貸新政的執行。

　　繼8月份暫停

　　招行杭州分行一位人士說，該行在放貸時將按貸款人的最終用途來區別對待，即購買的房子是自住還是投資。他們將在放貸前對貸款人的情況進行調查，如果是自住，無論是第二套房還是第三套房，都按現行的政策放貸，即首付三成，執行優惠利率（基準利率打8.5折）。如果是用作投資，那么從第二套房開始，首付將提高到四成，并執行基準利率，如果是商業用房，貸款利率還要上調。該政策最快也將在國慶后實施。

　　浦發銀行杭州分行一位人士說，從第三季度開始，該行就已經加強對房貸風險的控制。一般情況下，從第三套房貸開始，首付將提高到四成，并執行基準利率。另外，對不同的樓盤也會區別對待，對近期一些價格漲得過快的樓盤，比如下沙板塊，即使是第一套房貸首付也要4成，并執行基準利率。

　　不過，對于第二套住房的界定問題，則被業內人士公認為是一個難點。

　　包括工行杭州之江支行、招行杭州分行、浦發銀行杭州分行等多家銀行的房貸部門負責人均表示，由于相關部門沒有給出一個明確的界定標準，他們目前都是根據央行的個人征信系統里的資料來判斷貸款人申請的是第一套還是第二套房貸。也就是說，如果貸款人此前在個人征信系統里有過房貸記錄，接下來的房貸就將視作第二套房貸。但對所謂的“第二套房”應該是個人購買的第二套房還是一個家庭購買的第二套房，目前各家銀行也都沒有一個明確的界定標準。

　　不過，也有不少銀行人士認為，單純根據個人征信系統來判斷問題很多。比如，某市民因第一套住房面積偏小而購買大房子改善居住條件，其間向銀行申請房貸時，如果執行第二套房貸的首付比例和利率，則有失公允。再如，如果此前的一套房貸已經還清，現在再貸款買另一套房，算不算第二套房？還有，按照央行現有的征信系統，只有當購房者向銀行貸款后，銀行才能從征信系統中查到該購房者名下有幾套房子。而目前央行的征信系統并未與房管部門的系統互通，銀行并沒有太多的辦法判斷一個人到底有多少套房子。

　　因此，不少銀行業內人士稱，如果監管部門出臺政策，提高第二套住房貸款首付比例和利率水平，首先需要對個人第二套住房進行一個明確的界定，否則，新政策將很難實施。

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