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新浪財(cái)經(jīng)

活期存款按實(shí)際天數(shù)付息是大勢所趨

http://www.sina.com.cn 2007年08月11日 02:26 中國證券報(bào)

  □本報(bào)記者 郭鳳琳 北京報(bào)道

  北京的一位儲(chǔ)戶段先生發(fā)現(xiàn)工商銀行“通知存款”業(yè)務(wù)在利息計(jì)算方法上不計(jì)算31日,在不到一年時(shí)間里少支付自己利息100多元,并拒絕返還,因此將工商銀行北京分行朝陽支行告上法庭。此后不久,工商銀行對(duì)個(gè)人活期存款的計(jì)息方式做出相應(yīng)調(diào)整。調(diào)整后,銀行將按存款人在銀行存款的實(shí)際天數(shù)支付利息。此前,工行一直使用全年按360天,無論大月、小月每月按30天計(jì)息的方式。

  不僅工行,中信銀行等一些中小銀行也都實(shí)現(xiàn)了采取按實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息。以100萬元存款為例,一天的活期存款利息為21.375元,按實(shí)際天數(shù)計(jì)息則多出五天利息共計(jì)106.875元。

  41年前的陳規(guī)

  銀行這種無論大、小月,計(jì)息每月都按30天計(jì)算的現(xiàn)象,是從1965年中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整后有關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)問題的通知》開始,當(dāng)時(shí)規(guī)定各類儲(chǔ)蓄存款全年均按360天計(jì)息。這樣,逢大月“31日”那天,“30日”和“31日”視同一日計(jì)算利息。

  然而,根據(jù)央行2005年公布的《人民幣存貸款業(yè)務(wù)計(jì)結(jié)息規(guī)則》,從2005年9月21日起,央行對(duì)銀行存款實(shí)施新的計(jì)息方法,金融機(jī)構(gòu)目前實(shí)行個(gè)人活期存款結(jié)息方法由年結(jié)改為季結(jié),并允許金融機(jī)構(gòu)對(duì)除活期存款和定期整存整取存款外,通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取和整存零取等6種存款種類自行制定計(jì)結(jié)息規(guī)則。也就是說,商業(yè)銀行可以選取不同方法計(jì)算利息,這導(dǎo)致了同期存款最終利息在不同銀行出現(xiàn)差異化。

  大勢所趨

  對(duì)于儲(chǔ)戶而言,兩種計(jì)息方式有什么差別呢?采用活期存款實(shí)際天數(shù)計(jì)息的方法后,相比較過去一直使用的全年按360天計(jì)息,一年就多了4、5天利息。此外,銀行活期存款的結(jié)息方式已由按年結(jié)息變?yōu)榘醇径冉Y(jié)息,也就是說第一季度的利息可以計(jì)入第二季度的本金,產(chǎn)生“利滾利”的效果,因此,采用按實(shí)際天數(shù)計(jì)息后,儲(chǔ)戶所能獲得的收益就會(huì)有所增加。

  舉例來說,若某儲(chǔ)戶在2007年10月21日存入10000元活期存款,存期為1年。按照最新的活期存款0.82%年利率、5%利息稅來計(jì)算,按日計(jì)息本息總額約為10079.22元,按年計(jì)息本息總額則為10078.53元,儲(chǔ)戶可多收0.69元利息。

  其實(shí),銀行作為企業(yè),利潤最大化也是其題中應(yīng)有之義。比如在貸款利息上,銀行根據(jù)年利率和日利率的計(jì)算結(jié)果是不同的:如10萬元的貸款,以年利率計(jì)算,利息為6120元,以日利率計(jì)算,利息就是6205元,因此現(xiàn)在的貸款,一般都采用日利率的計(jì)算方法,天數(shù)按照實(shí)際天數(shù)。

  銀行每月按30天計(jì)息是根據(jù)1965年中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整后有關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)問題的通知》。資料圖片

  

理財(cái)新品

  建行推出利得盈信托理財(cái)

  記者從建行北京市分行獲悉,建設(shè)銀行于2007年8月9日-8月30日發(fā)售2007年第47期“利得盈”人民幣信托

理財(cái)產(chǎn)品

  據(jù)建行北京分行相關(guān)人士介紹,該期“利得盈”產(chǎn)品為人民幣保本浮動(dòng)收益型人民幣信托理財(cái)產(chǎn)品,募集的全部資金指定向嘉興市交通投資集團(tuán)有限責(zé)任公司發(fā)放信托貸款,發(fā)售規(guī)模5億元,期限1年,5萬元人民幣起購,以1000元的整數(shù)倍遞增。本期產(chǎn)品實(shí)行差別化定價(jià),對(duì)認(rèn)購金額5-300萬元的客戶,產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4.11%,對(duì)認(rèn)購金額超過300萬元(含)的客戶,產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4.26%。該產(chǎn)品采用先到先得,售完為止的銷售方式,需要購買該產(chǎn)品的投資人持本人有效身份證件、中國建設(shè)銀行龍卡儲(chǔ)蓄卡、理財(cái)卡或活期一本通存折,到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購。

  中信發(fā)行VISA歐元信用卡

  8月8日,在北京奧運(yùn)倒計(jì)時(shí)一周年之際,中信銀行攜手北京2008年奧運(yùn)會(huì)頂級(jí)合作伙伴VISA和

可口可樂,正式簽發(fā)可口可樂VISA奧運(yùn)信用卡。深圳的何先生今天有幸成成首張可口可樂VISA奧運(yùn)信用卡的第一位持卡人。至此,中信銀行完成了與可口可樂合作發(fā)卡的第二步。該信用卡為Visa歐元卡,將進(jìn)一步滿足國內(nèi)高端人士出境消費(fèi)支付需求。

  此次中信銀行推出可口可樂Visa奧運(yùn)信用卡,是繼06年中信“世界杯”卡之后又一體育主題的特色信用卡。中信銀行信用卡近年來發(fā)展迅速,日前發(fā)卡已突破300萬張。在“2006年度中國信用卡評(píng)測”活動(dòng)中在14家國內(nèi)銀行中獲得綜合排名第二名的好成績及 “最佳用戶體驗(yàn)獎(jiǎng)”,并與2006年12月以行業(yè)內(nèi)最短的時(shí)間進(jìn)入盈利期。

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