四川新聞網-成都商報訊

　　劉先生最近有點郁悶：他想用炒股賺的錢，提前結清一套住房的房貸。到銀行一問，卻被告知，現在申請提前還貸，要12月份才能辦！在成都，最近碰到類似麻煩的市民不在少數。

　　7月21日，央行啟動今年來第三次加息后，不少“月供族”已經意識到，利率已經進入上升通道，日益增多的月供促使他們想到提前還貸。于是興沖沖跑到銀行，卻被潑了一頭冷水：要提前還款，先排隊吧！

　　上周，記者以客戶身份，走訪了市內6家主要銀行的個人房貸營業處。記者調查發現，提前還貸難已經不是個案，一些國有商業銀行的提前還貸已排到年底。還款人不禁質疑：是銀行故意刁難，還是確有苦衷？

　　記者親歷

　　排隊到年底 提前還貸有點難

　　眾所周知，四大國有銀行在目前成都市的房貸市場占據重要地位，大多數的貸款人也在這幾家銀行辦理房貸業務。他們能否為提前還款人提供最快捷的服務，決定了整個市場的效率。遺憾的是，記者對部分支行的調查不容樂觀。

　　場景1

　　地點：工行春熙支行

　　時間：7月25日下午3時許

　　接到部分讀者反映后，記者首先來到工行春熙支行，在二樓記者看到，部分市民正在辦理提前還款的業務，雖然現場沒有排隊的情況，但當記者詢問工作人員，提前還貸應該怎么辦理時，他帶記者看了該支行于今年6月11日在此貼出的公告。

　　“提前還款，需由借款人先提出申請，銀行受理申請后3個月，即可辦理。”公告上黑紙白紙的意思還是讓記者吃了一驚：這不是現在申請要10月底才能辦理嗎？隨后記者回過頭再咨詢工作人員，回答是“寫得很清楚。”

　　場景2

　　地點：建行岷江支行

　　時間：7月25日下午4時許

　　接著記者來到離工行不遠的建行岷江支行個人房貸中心。整個大廳內幾乎沒什么人，只有專門負責提前還貸業務辦理的13號柜臺上有一位市民在咨詢。記者以借款人身份上前詢問。

　　“請問現在辦提前還貸手續有哪些？”

　　“先到旁邊那個柜臺預約，只有在這個支行辦貸款的房子，才在這里辦提前還貸。”

　　接著記者來到預約柜臺，一位工作人員正在登記預約者的個人情況。

　　“預約后多久才能辦理呢？”

　　“7月31日前預約的馬上就可以辦，7月31日后情況就不太清楚了，要看那時排隊的人多不多，不過應該不會排隊。”

　　據了解，預約通知后，該支行每周二至周五均可辦理提前還貸業務。

　　場景3

　　地點：新南門附近農行一個人金融服務中心

　　時間：7月26日下午2時許

　　第二天，記者來到了新南門的農行營業大廳，這里人頭攢動，辦業務的人很多。在入口處，記者看到了關于提前還貸的提示公告。不過該公告顯示的還款過程看起來卻有點麻煩：先要提前30天提出書面申請，之后根據提前還款人的順序，再由銀行約定具體還款時間（若在約定還款時間內未辦理，須重新預約）；結清貸款后，銀行還需內部審批和抵押權證賬務處理，原則上要7個工作日；這7日后還款人還要再帶身份證和

　　這樣看來，農行該支行只要1個多月就可以辦完整個手續，可事實果真如此嗎？記者找到了咨詢處的工作人員。

　　“現在申請提前還貸要多久可以辦理？”

　　“得等到12月。”

　　“那個公告上不是寫的1個月就可以嗎？”

　　“上面寫的，不代表能在這個期限內預約上。現在提前還款的人特別多，只有先來先還，后來后還。”

　　場景4

　　地點：中行錦江支行

　　時間：7月26日下午3時左右

　　在中國銀行錦江支行，記者詢問工作人員，雖然現場辦理提前還貸的人不多，但記者得到的答復仍然是，現在預約，要到11月底才能辦理。“哪天通知你，哪天就過來。”

　　股份制銀行情況相對好些

　　除了國有銀行外，目前成都房貸市場上，部分股份制商業銀行的表現也越來越活躍。據記者調查，這些銀行因為承接房貸的總量要小些，因此在面對加息后的提前還款潮時，受到的沖擊也比較少，排隊的情況比其他房貸總量大的銀行好一些。

　　場景5

　　地點：興業銀行成都分行

　　時間：7月25日下午3時30分

　　銀行工作人員：預約15天后的星期2或者星期4，就可以來辦理。

　　記者：有沒有排隊的情況？

　　銀行工作人員：我們這兒不用。

　　場景6

　　地點：深圳發展銀行成都分行

　　時間：7月25日上午10時許

　　銀行工作人員：一般不用預約，你可以先打一個電話，我們告訴你帶哪些手續，就可以過來。當天受理，下周就可以辦，我們的提前還款業務量不是很大，不需要排隊。

　　違約金各家銀行標準不一

　　在連續加息引起的提前還款潮中，各家銀行除了排隊預約時間長短不一樣外，對提前還款繳納的違約金收取標準也不一樣。有按提前還款額比例收取的，有按月供金額收取的，也有按每個月的利息收取的；此外，對貸款多長時間才能辦理提前還款，銀行的規定也不一樣。

　　總的說來，各大銀行違約金收取依不同支行、不同客戶可能略有不同，但一切都以每位客戶與銀行簽訂的合同為準。在興業銀行，如果是申請部分提前還款，則不需要繳納；如果是全額提前還款，貸款1年以上不繳納違約金，反之則須交1個月的月供作為違約金。

　　央行屢屢加息，在全國范圍內引發提前還貸熱潮，排隊還款現象在各地頻頻出現。

　　廣州：排隊3個月是家常便飯

　　從6月開始，到工行廣州高新科技開發區支行辦理提前還貸的市民被告知過程至少需要3個月。為什么要這么久，銀行解釋說是因為提前還貸的人多了。

　　羊城晚報

　　北京：為提前還貸四進銀行

　　在北京，穆先生原來的月供是1000元，現在他想改為每月還貸3500元，既能縮短還款期限，又可節省利息支出。可是從今年3月18日央行第一次加息起到五一后，穆先生四次踏進銀行才成功更改協議，為期2個月。工人日報

　　昆明：為提前還貸跪求銀行

　　在昆明，市民金毅業準備了3萬元錢來到銀行還房貸。但銀行工作人員告訴他，提前還貸需提前一個月預約。為了少付一個月的利息，想不出其他辦法的金毅業，當場跪在那名工作人員面前。

　　都市時報

　　福州：提前還貸從5月起就排隊

　　在福州，提前還貸從今年頭兩次加息就開始排隊，市民為了提前還貸款，往往需要等3個月以上。

　　新華社

　　銀行聲音：還款要排隊 我們有苦衷

　　“不就是填幾張表，再把錢劃到賬上嗎？怎么會這么麻煩？還要排幾個月的隊？”在記者的調查中，部分辦理提前還款的市民意見比較大。在他們看來，銀行舉手之勞的事情弄成這樣，顯示出國內銀行辦事效率不高。

　　此外，還有媒體報道稱，因為房貸業務對目前國內銀行來說是回報高、風險低的“金礦”，經歷加息后，商業銀行設置“門檻”，有盡量減少提前還貸數量的動機，甚至有人認為，銀行可能是故意“刁難”，以防“沖擊銀行信貸計劃”。

　　事實究竟怎樣？在實地調查各機構的房貸中心后，記者又采訪了部分銀行的相關負責人。

　　聲音1

　　還款要排隊 并非每個支行都這樣

　　“不是所有支行都是提前3個月預約，每個支行的預約時間都不一樣。”工商銀行四川省分行營業部個人金融業務部相關負責人在接受記者采訪時說到，在成都，工行有的支行只要1個月的預約，有的支行確實會比較長。但是，總的說來，工行對市民提前還貸沒有加以任何限制。

　　“每次加息后都是高峰期，特別是有些支行貸款人特別多，人手就比較緊缺。”該負責人稱，其實相比辦理房貸來說，提前還貸的手續還沒有這么復雜，但是仍然需要耗時，需要人“跑腿”，一個支行，一天就只能處理這么多業務，這樣采用預約也是沒有辦法的事。

　　農行四川省分行房地產信貸處個人住房消費信貸業務負責人也表示，農行不是所有支行網點都有排隊預約的情況。“新南門這個金融服務中心預約，不代表整個面，一些支行確實有人手安排不過來的情況。”

　　中國銀行四川省分行有關負責人則書面回復記者稱，提前還款因要涉及銀行和房屋管理部門，手續較為復雜，時間較長。隨著連續調高住房貸款利率，申請提前還款的客戶大幅度增加，銀行很難同時滿足所有客戶的還款需求。為了盡可能滿足客戶需求，減少客戶在銀行的等待時間，同時不影響銀行正常工作，申請提前還款的客戶需提前預約、排隊，在這個過程當中可能出現部分客戶預約時間相對較晚的情況。

　　聲音2

　　還款要排隊 并非故意刁難

　　至于用預約、排隊等辦法來盡可能減少提前還貸數量的說法，工商銀行四川省分行營業部個人金融業務部相關負責人不認同。她說，第一，客戶要還貸，只要合同中寫清楚了，就是客戶的權利；第二，已經決定要提前還貸的人，真用拖延辦法的話，他最后還是要還。

　　“一切應該以合同為準。”她認為，銀行從尊重客戶選擇權出發，雖然提前還貸本身確實會給銀行帶來損失，但是不會出現故意刁難的情況。

　　中國銀行四川省分行的相關負責人也表示，他們對客戶提前還款沒有特殊要求，也不會出于控制信貸的需要，設置提前還款門檻，

　　聲音3

　　貸款提前還 銀行確實有成本

　　農行四川省分行的相關負責人還談到，銀行辦理一項房貸業務，無論從人工、機器還是資金上看，確實要付出成本，過早的提前還款顯然會給銀行帶來損失。

　　另外，提前還貸本身是打亂原有的協議，而目前各家商業銀行的資金頭寸都是有計劃的，房貸作為一項長期性的資產，短時間內大規模的提前還貸也確實可能打亂銀行的資金安排，這也是“還貸難”的一個原因。

　　不過，雖然有成本支出，成都也有銀行主動采取措施方便客戶提前還貸款。建行就從7月開始，開展為期兩個月的便民活動。“我們承諾，預約只是為了提前約定時間，不會出現排隊的情況，更不會排上一個月。”建行四川省分行住房金融與個人信貸部總經理黃平說，原先要一個月才能提前還，現在還貸潮來臨后，由于建行特別增加了人手，反而縮短了辦理時間，另外，建行在這兩個月內，所有的住房按揭提前還貸都不收違約金。本報記者 許鵬