作者：鄒晶瑩 黃淑慧 王琴/來源：南京晨報(bào)

　　晨報(bào)訊 買入方法、手續(xù)費(fèi)都和一般開放式基金相同，昨天國內(nèi)首款準(zhǔn)基金型保險(xiǎn)上市銷售，市民可以在工商銀行柜臺上買到這款特殊的“基金”。

    保險(xiǎn)：國內(nèi)首款準(zhǔn)基金型保險(xiǎn)上市

    這款特殊的“基金”叫“華泰穩(wěn)健投資型交通意外保險(xiǎn)”，是國內(nèi)第一款經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的準(zhǔn)基金型保險(xiǎn)產(chǎn)品。除了具有一定的交通意外保障外，其余的功能和基金幾乎沒什么兩樣。首先，類似于基金的首發(fā)，這款準(zhǔn)基金型保險(xiǎn)集中發(fā)售期一個(gè)月，募集上限是100億，發(fā)行面值1元，起步金額5000元。其次，市民投保認(rèn)購、申購以及退保贖回的費(fèi)率都和一般

開放式基金的費(fèi)率相同，認(rèn)購（100萬以下）費(fèi)率1.2%，申購（100萬以下）1.5%，持有一年以上可免贖回費(fèi)。并且，和買基金類似，市民可以在工作日內(nèi)按照“未知價(jià)”原則在銀行辦理申購和贖回。而從投資風(fēng)格上看，根據(jù)華泰保險(xiǎn)公司發(fā)布的公告，該產(chǎn)品由華泰資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)運(yùn)作，其

股票資產(chǎn)投資比例占產(chǎn)品資產(chǎn)的30% 70%，債券資產(chǎn)投資比例占產(chǎn)品資產(chǎn)的30%－70%，類似于一只平衡配置型基金。至于其營利能力如何，則要看華泰資產(chǎn)管理公司的運(yùn)作水平。當(dāng)然，除了 基金 收益以外，市民還能享受到一份保障，畢竟這仍然是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。也可以說，這款產(chǎn)品由投資和保險(xiǎn)兩部分組成，投資部分相當(dāng)于一只平衡配置型基金，保險(xiǎn)部分為公共交通意外險(xiǎn)。假設(shè)被保險(xiǎn)人發(fā)生公共交通事故意外身亡，將按投保人賬戶份額價(jià)值的100%給付保險(xiǎn)金（以人民幣100萬元為限），并全額返還賬戶份額價(jià)值。

    華泰產(chǎn)險(xiǎn)江蘇分公司有關(guān)人士舉了個(gè)例子，假設(shè)某位市民花5000元本金買了這份保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是自己，受益人是兒子。假設(shè)他在5年保險(xiǎn)期限內(nèi)不幸發(fā)生了意外，此時(shí)“基金”升值到了6000元，那么他的兒子將總共獲得6000元 6000元=1.2萬元。

    房貸：利率可通過理財(cái)產(chǎn)品曲線“下調(diào)”。

    目前有房貸的市民最迫切的需求就是渴望有一種方法能使付的利息降低一點(diǎn)，近年來屢次加息，現(xiàn)在仍有加息預(yù)期，利息負(fù)擔(dān)越來越沉重。鑒于此，銀行開始在這方面動腦筋，把房貸利率和目前火爆的理財(cái)產(chǎn)品結(jié)合起來，通過一種曲線的方式來為市民減輕負(fù)擔(dān)。興業(yè)銀行南京分行CFP理財(cái)師嚴(yán)萍告訴記者，只要通過一種迂回的方式就能讓房貸利率“做減法”。根據(jù)市民的按揭貸款金額，購買一定數(shù)量的理財(cái)產(chǎn)品，只需繳納3％的履約保證金，就可以收取理財(cái)收益，銀行會將這些保證金過行質(zhì)押擔(dān)保，與國外市場做利率互換獲得收益。通過理財(cái)產(chǎn)品收益減少個(gè)人住房貸款利息支出上的壓力。

　　假設(shè)王先生申請了一筆金額100萬元的個(gè)人住房按揭貸款，期限10年，貸款年利率6.12％，那王先生有以下三個(gè)計(jì)劃可供選擇：一是采用等額本息還款方式，則10年合計(jì)利息支出339489.2元；二是按照相關(guān)規(guī)定，王先生最多可以用15萬元購買理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期最高可以減少按揭貸款利息支出的金額約為298000元；三是在貸款發(fā)放后提前還貸15萬元。

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