個人支票已在全國通用，但在上海地區，由于目前銀行卡支付消費占社會消費品零售總額已達30%，個人支票是否會變成“雞肋”？

　　據央行設想，個人支票適用范圍，包括買車、買房、買基金、交學費、水電費等支付，從而減少現金“搬家”，緩解銀行排隊。同時，支票還擁有成本低、安全性高等優勢。在中國香港，居民可通過申請銀行“往來戶口”辦理個人支票業務，開戶并申請正式支票簿后，就可用支票完成各種支付交易，甚至可以將支票放在信封里郵寄給公用事業公司，繳納相關費用。

　　滬上一中小股份制銀行營業部負責人表示，相比

信用卡，個人支票不受商戶硬件（如POS機）條件限制，應該說適用范圍更廣，在理想狀態下，其功能完全可以覆蓋信用卡。上世紀90年代中期，美國70％的交易活動是通過支票支付，隨著信用卡流行，美國支票支付比例在縮小，仍大量應用于個人支付中。

　　然而，在滬上不少

商業銀行看來，信用卡和個人支票，是不同層面的支付工具，信用卡適合普通階層個人消費，其適用范圍更廣，個人支票由于金額上限較高，銀行須為個人支票設置較高門檻。目前，滬上不少商業銀行均在央行辦理個人支票業務門檻的基礎上，設置了相應追加條件，如50萬存款、交納10萬元信用擔保金或5000元扣款

準備金等。

　　也就是說，目前滬上部分銀行是將個人支票定位于高端客戶的支付工具，甚至有銀行表示，目前不會大力推廣個人支票。如此定位，顯然將影響個人支票業務的普及。銀行不愿大力推廣個人支票業務，除目前國內信用體系不完善外，其對銀行中間業務收入的貢獻率遠不如信用卡，也是一個重要的原因。

　　目前，辦理個人支票，銀行除收取150元開戶費、30元/本的支票工本費外，對每筆消費，銀行只收取1元的手續費；發展信用卡業務，發卡行不僅有年費收入，客戶每消費一筆，發卡行均可與銀聯共同向商戶收取1－2%左右的手續費。兩種支付工具，銀行都有墊付資金的風險，收益差距卻讓銀行更重視信用卡營銷。
   陳珂 每日經濟新聞