去年4月以來，央行連續4次貸款加息，直接牽動了貸款購房者的神經。近日，再次加息的預期已在市場上彌漫，各家銀行在房貸業務吃緊的情況下，房貸產品不斷“翻新”，通過創新來洗牌”。

    固貸產品更受歡迎

 　上月19日加息，不少購房者后悔自己沒有“遠見”，紛紛致電詢問哪里還有辦理固定利率房貸業務，因為在目前升息預期下，有的銀行已經停辦固定利率房貸業務。較之前幾次，多家銀行上調固貸利率的動作也明顯加快。業內人士稱，年內再度加息的可能性很大，固貸雖然先要客戶付出一定的“代價”，但具有規避利率風險的突出優勢。

　　據了解，滬上固貸利率水平最低的是光大銀行，該行昨天透露，截至5月底，其定息房貸已累計受理170多筆，住房加商用房貸款余額達到2.07億元，比上個月底新增近2千萬元。據悉，該行5年期和10年期的固定優惠利率，分別為個人住房貸款5.94%、6.18%，商業用房貸款6.30%、6.57%，而浮動優惠利率分別為5.8905%，6.12%。

　　對于購房者來說，固貸吸引力增強，是因為銀行在產品創新過程中，突破了原來單一的固貸產品最長10年期，先后出現了多種組合。另一種受歡迎的是金額組合方式，將貸款總額中一部分金額執行固定利率，一部分金額執行浮動利率。加息時，固定利率部分有利于借款人；降息時，浮動利率部分有利于借款人。這樣可以幫助借款人抵御局部風險。

　　某股份制銀行理財專家告訴記者，加息預期繼續存在，使購房者的利率風險意識提高，固貸簽約狀況與去年同期呈“冰火兩重天”。

   “省錢便利”房貸增多

　　在加息預期下，滬上招行、建行的定息房貸新增量近期也比年初增長了數倍。此外，各銀行紛紛對房貸品種不斷“翻新”，以省錢、便利作為賣點，吸引客戶的眼球。

　　以光大銀行為例，最新推出的“隨心還”住房貸款針對不同客戶的需要，量身定做4種不同的還款方式，突出了“期限短、利率低、月供少”的特點。深圳發展銀行先后在滬推出“雙周供”、“氣球貸”等產品，都是以省錢優勢招攬客戶。某股份制銀行房貸業務負責人曾向記者坦言，若不是在貸款成本上有優勢，恐怕很多客戶不會想到貸款找中小銀行。

    房貸變身循環貸 成融資平臺

　　不過，大部分銀行人士對目前的房地產市場而言，均不是特別看好，難以預期房地產市場成交量出現大的躍升。另一方面，股市投資收益的增加，以及加息預期的繼續存在，使得提前還貸壓力明顯存在。

　　今年4月，滬上銀行人民幣個人住房貸款增加5.6億元，主要是中資銀行增加二手房貸款9.7億元所致。某銀行人士對記者說，二手房貸款的增加，原因之一是近期滬上二手房市場較為活躍，成交價和成交量均出現明顯上升。但整個房貸業務的發展還不能過于樂觀，畢竟房貸業務本身不可能創造出樓市需求。

　　該人士稱，房貸可以提升成為個人的融資平臺，循環貸款的大量出現，使各銀行以房貸為核心的個貸業務更趨靈活。以某銀行的“筑家計劃”為例，可解決借款人的其他合法用途的資金需求，包括個人裝修、出國留學、國內就學、購買大額耐用消費品、旅游、購買汽車等。只需一次將住房或商用房抵押給銀行，在貸款期限和貸款金額范圍內，借款人既可以一次使用貸款，也可以多次循環使用貸款。