來源：國際金融報

　　助貸又添新場景？

　　近日，《國際金融報》記者獲悉，光大、平安等部分銀行將其“信用卡取現”功能在支付寶、微信平臺進行小范圍測試。

　　《國際金融報》記者查看相關服務協議、進行取現體驗后發現，額度和利率都由銀行審核決定，支付寶、微信不額外收取任何費用，相關資金用途也是按照銀行的資金管控要求進行。

　　分析人士指出，銀行開始嘗試與互聯網平臺合作“信用卡取現”，應該是為了提升其自身用戶對信用卡的使用率。而對支付寶、微信平臺來說，豐富了其助貸服務，有利于提高用戶黏性。

　　微信支付寶“試水”信用卡取現

　　記者近日發現，光大、平安等部分銀行將其“信用卡取現”功能搬到了微信和支付寶平臺上。這意味著以后用戶在線上就可進行信用卡取現操作，無需再通過ATM機。目前，這一功能在兩個平臺上都處于小范圍測試階段。

　　據了解，信用卡取現是由發卡機構提供的正規的預借現金服務，是信用卡的基礎功能之一，已經存在很多年。“過往，用戶可以通過銀行ATM、銀行APP等渠道進行取現。如今，銀行開始嘗試與互聯網平臺合作，應該是為了提升其自身用戶對信用卡的使用率。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博對《國際金融報》記者表示。

　　記者測試發現，在微信上，用戶通過信用卡還款頁面和銀行公眾號就可以進行提現。在支付寶上，則是搜索“信用卡取現”，通過服務集合頁，進入銀行小程序然后進行相關操作。目前，支付寶已接入寧波銀行、光大銀行以及平安銀行，華夏銀行、浦發銀行、中信銀行還在接入中。

　　微信和支付寶的頁面和服務協議顯示，這一服務由銀行方面提供，額度和利率都由銀行審核決定，互聯網平臺不額外收取任何費用。持卡人可在發卡機構給予的取現額度內使用信用卡取現服務，可選擇“單月還”和“分月還”兩種類型。

　　資金渠道方面，記者嘗試取現后發現，取出的資金只能提現到本人綁定的銀行借記卡。這意味著相關資金用途會按照銀行的資金管控要求進行。

　　銀行和平臺各取所需

　　銀行與互聯網平臺合作“信用卡取現”，意欲何為？“對銀行方來說，增加了更多入口，有利于提升用戶的活躍度和業務量；對于微信、支付寶來說，擴充了借貸產品的服務，提升了用戶黏性和業務價值，也有利于平臺方進一步了解用戶的真實需求。”零壹研究院院長于百程對《國際金融報》記者分析指出。

　　王蓬博也表示，支付寶、微信上線信用卡取現功能，本質是助貸服務，提供流量和購買渠道。對支付寶、微信來講，一方面豐富了自身產品體系，增加了產品多樣性，一方面也有利于用戶黏性的提高，帶動收入增加。

　　易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮告訴《國際金融報》記者，微信、支付寶上線信用卡提現功能，實際上是為傳統的信用卡取現業務拓展了線上觸達渠道；對于經常使用微信、支付寶的用戶來說，能夠更為便捷、高效地使用取現功能；對于微信、支付寶來說，則能夠進一步完善業務矩陣，提升用戶體驗和活躍度。

　　“按照《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》相關規定，銀行業金融機構應當通過自營渠道受理信用卡申請、客戶信息采集、身份驗證、發卡審核、合同（協議）條款簽訂等業務環節，也就是核心風控審核應該由銀行完成，支付寶和微信需要做好自身導流等方面的輔助工作。運營方需要注意保護用戶個人信息和引導用戶理性消費，畢竟信用卡取現收取的費率相對較高。”王蓬博表示。

　　于百程也指出，信用卡是持牌類金融產品，在合作渠道選擇、業務擴張方面應該更為審慎。信用卡取現的需求場景和借唄等消費信貸產品非常相似，開放合作入口更多是提供了便利，對助貸市場影響較小。另外，作為渠道方，互聯網平臺需要注意在產品展示方面的合規性，并協助銀行機構做好資金流向的合規管控。

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責任編輯：張文