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　　為什么是比特幣？

　　文 | 孫兆東

　　2017年5月12日20時(shí)左右，一款名為“WannaCry”的勒索軟件病毒在全球迅速蔓延，用戶(hù)只要開(kāi)機(jī)上網(wǎng)，主機(jī)就可能會(huì)被攻擊并導(dǎo)致存儲(chǔ)文件被加密，解鎖的方法只能是以比特幣形式支付贖金。

　　短短24小時(shí)內(nèi)，該病毒席卷全球超過(guò)150個(gè)國(guó)家，感染電腦超過(guò)30萬(wàn)臺(tái)。全球多個(gè)高校校內(nèi)網(wǎng)、大型企業(yè)內(nèi)網(wǎng)和政府機(jī)構(gòu)專(zhuān)網(wǎng)中招，造成嚴(yán)重的危機(jī)管理問(wèn)題。中國(guó)部分Windows操作系統(tǒng)用戶(hù)遭受感染。

　　處于焦點(diǎn)中的，除了勒索病毒，還有比特幣。這一“病毒敲詐”事件讓比特幣需求快速上升，拉動(dòng)價(jià)格再創(chuàng)新高，從1月初的6000元/枚暴漲至6月6日的近20000元/枚，漲幅達(dá)300%之多。

　　敲詐勒索病毒為什么選擇比特幣支付？勒索人如此自信在收款時(shí)不被追蹤到，比特幣會(huì)否成為未來(lái)常態(tài)化的洗錢(qián)工具？與大多數(shù)主權(quán)貨幣不同，比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，而是通過(guò)特定算法與大量計(jì)算產(chǎn)生，使用整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)確認(rèn)記錄所有的交易行為，可一步實(shí)現(xiàn)交易結(jié)算和清算。當(dāng)下，比特幣既可以購(gòu)買(mǎi)一些虛擬物品，也可以?xún)稉Q成一些國(guó)家的實(shí)體貨幣。

　　除了作為虛擬商品存在被爆炒的可能外，比特幣一大風(fēng)險(xiǎn)隱患就是被用來(lái)洗錢(qián)，表現(xiàn)有二：一是比特幣本身的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；二是比特幣交易平臺(tái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

　　這是因?yàn)椋忍貛疟旧砭哂腥ブ行幕⒎侵鳈?quán)性、匿名性、便捷性等特點(diǎn)，犯罪分子可以直接利用比特幣進(jìn)行黑市交易、資金非法跨境、資助恐怖活動(dòng)，卻難以被偵查和追蹤，犯罪所得的比特幣甚至不用“清洗”就可以方便地重新參與流通。

　　也正是因?yàn)槔账魇湛钯~號(hào)無(wú)法被尋根溯源地追查，此次黑客制造的病毒勒索軟件，選定比特幣進(jìn)行贖金結(jié)算。以前為利益驅(qū)使的攻擊往往涉及很多地下產(chǎn)業(yè)渠道，導(dǎo)致這些攻擊的變現(xiàn)過(guò)程繁雜，而利用比特幣只需要一個(gè)單一的個(gè)體就能完成從攻擊到變現(xiàn)。隨著此次病毒事件影響力的傳播，以后再出現(xiàn)類(lèi)似案例也不足為怪。

　　尚未統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)

　　對(duì)于比特幣，中國(guó)較早就制定了規(guī)矩。

　　2013年12月3日為保護(hù)社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》。

　　《通知》明確了比特幣的性質(zhì)，認(rèn)為比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。但是，比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買(mǎi)賣(mài)行為，普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下?lián)碛袇⑴c的自由。

　　同時(shí)，《通知》里還明確提到，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買(mǎi)賣(mài)或作為中央對(duì)手買(mǎi)賣(mài)比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶(hù)提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶(hù)提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具；開(kāi)展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開(kāi)展比特幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。

　　而日本對(duì)比特幣的態(tài)度則與中國(guó)不甚相同。

　　2016年3月，日本上書(shū)國(guó)會(huì)的新法案首次對(duì)比特幣等虛擬貨幣做出了規(guī)定，修改了現(xiàn)有的《支付服務(wù)法》和《防犯罪收益轉(zhuǎn)移法》，正式承認(rèn)比特幣作為“一種新型的支付手段”，比特幣有了清晰的合法身份。作為“新型的支付方式”，比特幣在日本的實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景越來(lái)越豐富，這使得比特幣在日本不僅有投資、投機(jī)的價(jià)值，還具備流通交換的價(jià)值。美國(guó)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道稱(chēng)，在日本有5270個(gè)商家及網(wǎng)站接受比特幣作為付款方式，2017年1月比特幣的支付額較2016年12月大幅增加8900%，而且月支付額還有高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

　　中國(guó)和日本對(duì)待比特幣的態(tài)度，也反映出目前世界各國(guó)尚未形成對(duì)比特幣的認(rèn)識(shí)，更不用說(shuō)統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這就為比特幣充當(dāng)洗錢(qián)工具埋下隱患。

　　不容逾越的紅線(xiàn)

　　2014年1月，美國(guó)警方逮捕了兩名比特幣交易網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)者，指控他們?yōu)榈叵露酒方灰拙W(wǎng)站“絲綢之路”提供洗錢(qián)服務(wù)。

　　近期比特幣價(jià)格的上漲，又讓“匯幣”行為猖獗。匯幣，即比特幣從一個(gè)交易平臺(tái)匯到另一個(gè)交易平臺(tái)，再通過(guò)該平臺(tái)賣(mài)出并獲取外匯，從而實(shí)現(xiàn)人民幣資金出境和洗錢(qián)。比特幣的底層技術(shù)是區(qū)塊鏈，區(qū)塊鏈由許多節(jié)點(diǎn)組成，所有的節(jié)點(diǎn)通過(guò)一個(gè)公共賬本共享所有交易的全部信息，所以各個(gè)節(jié)點(diǎn)對(duì)彼此的情況知根知底，這讓比特幣可以無(wú)障礙高速流轉(zhuǎn)，不像傳統(tǒng)金融渠道環(huán)節(jié)之間需要很多信任協(xié)議，這為“匯幣”提供了便利條件。

　　比特幣涉嫌洗錢(qián)的新聞?lì)l頻見(jiàn)諸報(bào)端，比特幣洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)受到各國(guó)政府的重視，一些國(guó)家對(duì)比特幣進(jìn)入流通采取了種種限制措施，與此同時(shí)，比特幣交易平臺(tái)作為比特幣與法定貨幣兌換的樞紐，也被推到了反洗錢(qián)監(jiān)管的風(fēng)口浪尖。

　　早前有《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，規(guī)定比特幣互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)依法在電信管理機(jī)構(gòu)備案。同時(shí)，針對(duì)比特幣具有較高的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和被犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)，要求網(wǎng)站等相關(guān)機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的要求，切實(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等法定反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)防范與比特幣相關(guān)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2017年初，央行約談國(guó)內(nèi)各虛擬貨幣交易平臺(tái)，并關(guān)停杠桿配資業(yè)務(wù)，開(kāi)始征收交易費(fèi)并再次對(duì)投資者發(fā)布比特幣投資預(yù)警。

　　央行也對(duì)以比特幣為代表的虛擬貨幣交易平臺(tái)劃定了幾條紅線(xiàn)：不得違規(guī)從事融資融幣等金融業(yè)務(wù),不得參與洗錢(qián)活動(dòng)，不得違反國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)、外匯管理和支付結(jié)算等金融法律法規(guī)，不得違反國(guó)家稅收和工商廣告管理等法律規(guī)定。

　　2017年7月1日起，反洗錢(qián)新規(guī)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》將實(shí)施。任何無(wú)法證明資金合法來(lái)源、或難以證實(shí)資金出海實(shí)際用途的跨境大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬交易都將被從嚴(yán)查處。

　　新規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)既要在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中采取合理措施識(shí)別可疑交易線(xiàn)索，也要通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選、審查和分析，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，沒(méi)有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求。

　　比特幣有其投資價(jià)值和市場(chǎng)需求，其所采用的區(qū)塊鏈技術(shù)也被越來(lái)越多地應(yīng)到金融領(lǐng)域。作為投資品，它要受到市場(chǎng)的監(jiān)管，但其獨(dú)有的特點(diǎn)更需要一些特有的監(jiān)管。所以，比特幣也會(huì)被納入反洗錢(qián)新規(guī)中金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和報(bào)告的目標(biāo)范圍，以防成為常態(tài)化洗錢(qián)工具，如此，才會(huì)有良好的發(fā)展。

　　（作者系《世界的人民幣》作者、經(jīng)濟(jì)學(xué)者）