圖為西班牙桑坦德銀行亞太區副首席執行官Jorge Tapia(圖片來源：東方網)

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　　新浪財經訊 6月26日，2015陸家嘴論壇今日在上海舉行。西班牙桑坦德銀行亞太區副首席執行官Jorge Tapia在浦江夜話一《互聯網金融和民營銀行：金融支持中小企業發展和促進“大眾創業”》分論壇上表示，50%-70%的中小企業創建起來之后，活不過三年就消失了；80%的公司活不過五年，銀行只有了解他們的困難，才能真正幫助他們解決問題，提供他們想要的服務。

    以下為嘉賓發言實錄：

　　Jorge Tapia：非常感謝！我們在談互聯網金融和民營銀行。第一個問題，如何對中小企業提供融資和金融支持？其實不僅僅在這里，各地都在討論這個問題。中小企業占到世界GDP貢獻的50%，在中國這些數字會更高，中小企業是非常重要的。那么如果說中小企業對整個國家非常關鍵，對經濟的增長有不可或缺的作用，為什么銀行不屑于為他們提供服務呢？讓我們來分析一下。

　　來看一些數據。關于中小企業發展周期，50%-70%的中小企業被創建起來之后，活不過三年就消失了；80%的公司活不過五年。所以，我們就不難理解為什么他們如此重要，但是他們的風險也頗高。并不是所有的中小企業都可以基業常青，大部分的中小企業都消失在市場上。

　　現在我們有了很多的技術——互聯網銀行、云技術、量子貨幣等等。我們來看一看有這么多的技術，為什么中小企業仍舊不容易長久的生存下來呢？中小企業面臨最大的問題是什么呢？管理方面的問題，他們不知道如何管理人才，他們不了解如何管理庫存，他們也沒有辦法做一個很好的市場營銷計劃，他們也沒有很好的能力控制其金融資產和財務水平。也就是說他們沒有充分的管理技能，因此無法在市場上長期的生存。

　　對于銀行來說首要的任務就是風險控制，所以對于大客戶進行風險分析就可以很清楚他們有現金流，有資產負債表，他們非常透明，甚至是上市的，還可以做評級，一切信息應有盡有。但另一方面，你還有一些散戶，這就是互聯網銀行可以發揮作用的地方。

　　對于中小企業來說怎么辦呢？對于一個銀行來說，對中小企業進行風險控制就很難，因為他們要了解這個中小企業的管理層管理水平。如何得到呢？我們稱為專家意見、專家判斷——也就是說你要面對面看到管理層，看到他們的技能，看到他們能不能得到很好的發展，他們有沒有能力帶領這個企業進行發展等等。為什么說社區銀行對于中小企業非常關切呢？因為他們身處社區，他們和中小企業靠得更近。所以他們就會直接面對中小企業的管理人員，可以更好的判斷管理層是不是有能力。

　　對于零售企業、中小型企業和大企業、大公司的銀行業務，如果混在一起做是絕對錯誤的。我們要了解中小企業，才能更好的服務中小企業。有些銀行可以專門做大企業，有些銀行可以專門做中小企業。

　　如果銀行發現一些中小企業已經還不出債了，怎么辦呢？可以跟他們坐下來談一談，對他們債務進行重組。一定要人去親自跟他們當面交流，了解他們的困境才可以找出因地制宜的解決方法。所以，針對中小企業的服務，確實需要人力才能解決。我覺得這種方法沒有辦法通過自動化的方式解決。

　　現在都說大數據分析，可以創建很多的模型，也可以改進信息流，歸根到底可以通過其他工具開發一些金融產品提供給中小企業。一定要了解中小企業自己缺的是什么？真正的困難是哪里？只有了解這些才能真正幫助他們解決問題，提供他們想要的服務。