借道農信社改制 方案已上報浙江銀監局

　　記者 蔡穎 趙婧 張和平 北京 溫州報道

　　借政策利好，多地已打響民營銀行牌照爭奪戰，然而，與北京、上海、廣東等地不同的是，民間資本及民營企業最為發達的溫州，正在探索一條不同的路徑。《經濟參考報》記者近日獲悉，最近溫州有5家農信社改制成商業銀行的方案已經上報浙江省銀監局，這種通過農信社改制讓民間資本進入銀行業的方式將成為溫州今年金融改革的重點，并且通過這種方式倒逼民營銀行在溫州落地。

　　溫州市金融辦在一份調研報告中稱：“溫州民資高達8000多億元，并且每年以14%的增長速度遞增。自溫州實施金融綜合改革以來，相繼有11家龍頭民企發起設立了11家村鎮銀行，有10多家小額貸款公司申報轉制村鎮銀行，有多家民企申報創辦信托公司等金融機構。這三類主打‘民資牌’的金融機構各有一家經審核通過，分別已上報浙江省主管部門及中國銀監會。民資金融機構的籌備經歷為溫州試點自擔風險的民資銀行打下了基礎。”

　　實際上，溫州一直以來就有民間資本參與各類的金融機構，包括農村合作銀行、農村的城市信用社等。“今天溫州一直突破不了由民間資本發起的民營銀行，所以我們從合作銀行的改制做起。”溫州市金融辦主任張震宇透露，“其實，合作銀行的改制已經是吸收了大量的民營資本，目前，共有超過530億元的民間資本進入了溫州的金融業，其中進入銀行的超過了200億元。”

　　張震宇認為，如果下一步溫州能通過民間資本的形式設立民營銀行、保險公司，甚至證券公司，再加上如果能夠成功將農村信用合作社進行股份制銀行的改制，那么，溫州民資增長率則有望達到20%。

　　8月12日，國務院辦公廳下發《關于金融支持小微企業發展的實施意見》，強調要“打通民間資本進入金融業的通道”，并首次在文件中提出“推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構”。對此，銀監會研究局副局長龔明華在前不久召開的莫干山會議上透露：“銀監會正在著手研究、落實相關方案。”

　　龔明華認為，市場化導向的金融改革包括多個方面，其中一部分就是進一步培育自擔風險的金融市場主體。“金融市場主體包括兩方面內容，一個方面是推進現有的金融機構的改革，另外一個方面就是擴大民間資本進入銀行業，鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改革。”

　　就溫州而言，近年來，民營企業的快速發展成為拉動當地GDP的重要力量，但也因為受金融危機的影響，2009年以后貨幣政策“一松一緊”，民營企業遭遇了前所未有的資金鏈斷裂危機，與此同時，地方融資平臺貸款風險抬頭。基于要防范整個銀行業發生系統性風險的考慮，監管層遲遲未能出臺民資進入銀行業細則。

　　溫州是金融改革試點的重要地區之一，在這一年多來，其改革成效受到市場質疑，尤其是民資進入金融領域，仍處于“摸著石頭過河”的狀態，溫州也嘗試過將小貸公司轉制成村鎮銀行，但最終都未能如愿。

　　溫州鹿城捷信小額貸款股份有限公司控股人、溫州開元集團董事長李躍勝對《經濟參考報》記者坦言：“對于轉制，小貸公司積極性很低。根據規定，小貸公司轉制必須由商業銀行作為發起方，民營公司無法控股，相應的監管措施也遲遲沒有出臺。如果只是想參與村鎮銀行經營，我們大可通過購買股票等方式，何必成立小貸公司再轉一圈大費周章呢？”

　　國務院7月發布的《金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(簡稱“金十條”)亦指出，鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行在最低股比要求內，調整主發起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。溫州各界都寄期望于借當前政策利好，推動溫州金改在設立民資銀行方面取得突破。

　　“溫州人想辦一家自己的銀行，已不是一天兩天的事了。溫州金融改革給了我們力量，‘金十條’更給了我們信心，成立溫州人自己的民營銀行，可以說是一個多贏的好事。”2012年牽頭申辦民營銀行的企業家、石家莊溫州商會名譽會長呂衛國說。

　　龔明華認為，過去一直有民間資本進入銀行業的實踐，對銀行而言，這促進了銀行股本和產業結構多元化，對企業投資者而言也促進了他們的規范發展。但在此過程中，監管層必須要強調投資者有充分的意愿和能力來自擔風險，要求其建立明確的股東權責約束機制，要完善公司治理機制，強化關聯交易的管理，防范道德風險。

　　接受《經濟參考報》記者采訪的多位業內專家也表達了與龔明華類似的觀點，他們認為，金融業是特殊行業，目前金融機構破產制度尚未得到立法確認，相應的監管經驗也不夠成熟，因此，接下來盡快推行存款保險制度，甚至出臺銀行破產條例等相關內容，才能夠使民資設立銀行真正落實。