王洪章：商業銀行創新風控及發展能力沒什么大問題

　　■本報記者 朱寶琛

　　“吳曉靈行長批評了我們半天，等我發言的時候她走了。”在昨日舉行的“2013金融街論壇”上，中國建設銀行董事長王洪章這段幽默的開場白逗樂了參會人士。

　　在當天的論壇上，全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈做了題為《完善商業銀行資產負債管理，促進金融業穩健發展》的演講。

　　在闡述完為何選擇這一題目之后，吳曉靈開始批評銀行業存在的一些問題，如商業銀行資產負債管理自主權的缺失扭曲了市場行為。

　　“存貸比的控制和貸款規模的控制，侵蝕了商業銀行的金融自主權。”吳曉靈指出，除了全國性的一些股份制銀行，現在存貸比是75%，就這一比例數字本身來說已經不是一個非常重要的坎了。但是因為有存貸比這樣一種考核，因而我們非常注意存款的考核。“這樣就使得商業銀行在資產負債的管理方面，它的自主權受到了一定的侵蝕，成為了資產負債管理的桎梏。”

　　吳曉靈同時指出，在資本回報壓力下，商業銀行用扭曲的市場行為應對監管行政控制，但這些行政控制并不完全是造成商業銀行行為扭曲的原因。比如大家注重市場排名，進而采取一些扭曲的行為，像“存款沖時點，貸款繞規模”。

　　“這種扭曲也扭曲了貨幣信貸的信號，對貨幣政策傳導和金融市場穩定產生了消極的影響。”吳曉靈指出，銀行用理財產品來沖時點，造成貨幣供應鏈在短時間內劇烈波動，不利于貨幣信貸真實信號的反饋。

　　吳曉靈進一步指出，買存款的做法催生了金融掮客，為內外勾結，非法集資留下了漏洞。

　　“正因為有銀行人員的參與，使得這些非法集資似乎披上了一層合法的外衣。”吳曉靈說，“這里面除了行政的原因以外，也有商業銀行自身理念的原因。”

　　銀行同業業務現在也成為繞開存貸比監管的主要渠道。對此，吳曉靈指出，這盡管有制度上的無奈，但也是不誠信的行為。吳曉靈建議，除用于清算、結算及頭寸參與的同業往來的資金外，其它均應視為一般存款和一般貸款，給它以資產負債的自主權，應該真實反映資金用途。此外，要明確金融產品的法律關系，銀行發行的保本的負債產品一律計入表內，銀行發行的非保本的產品，凡是有地區收益率的均應納入表內。

　　“銀行不保本的理財產品要注明信托關系，且不得有預期收益率的宣傳，如果能明確是信托關系，而且不標明收益率的話，才可以被列入表外。”吳曉靈說。

　　她同時建議修改《商業銀行法》第39條，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，用流動性覆蓋比例和凈穩定資金比例替代75%的存貸比例。

　　“修法是一個過程，可以先發行同業的大額可轉讓存單，把這些存單的資金計入一般存款，并交納存款準備金，允許商業銀行用這樣得來的資金去放貸款。”吳曉靈稱。

　　而在談到“過橋貸”現象時，吳曉靈表示，“過橋貸”是自欺欺人，而且還為市場的混亂埋下了禍根。

　　“銀行的一些工作人員就到外面去拉過橋貸款，利率奇高，這里面產生了很多腐敗行為，也擾亂了市場的利率信號。”吳曉靈稱，現在銀行的很多幫忙資金，過橋貸款已經成為這個市場上一些高利貸和不法分子活動賴以生存的一項業務。

　　“我希望所有的銀行按照客戶的資金需求去考慮它的貸款期限，不要逼迫企業去做這種過橋貸款的事情。”她建議。

　　“君子愛財，取之有道，銀行應該做社會誠信的模范。”吳曉靈表示。

　　吳曉靈演講完畢，輪到王洪章上臺演講。他表示，經過8年的改革，中國的商業銀行風險防控能力、創新能力和自律能力和過去比不可同日而語。“但是，經過8年改革，如果還普遍存在我的老領導(吳曉靈)講的這些問題，我們商業銀行確實應該到了一個該反思、需要重新設計經營模式的時候了。”

　　“這是一個深層次的問題，我認為應該把它研究透。”王洪章說，這些問題，有些是存在的，但有些問題產生的根源和運行軌跡不見得會產生多大的風險。即使有一些政策上的調整，可能都不能解決目前存在的問題。

　　“事實上，最近幾年對于一些創新產品、業務，銀行已經開始設計并實施了一系列的內部控制程序和措施，并已經列入到系統管理的范疇，至于政策上的問題是需要研究的。”王洪章稱，“到那時，我們現在的監管絕不亞于發達國家的監管水平。”

　　“周而復始、經常性的監管要求和規則，商業銀行是必須遵守的，而正是因為有了監管的連續性，我國的商業銀行現在在產品創新能力、風險控制能力、業務發展能力等方面，沒有什么太大的問題。”王洪章說，“但是一些理論上的問題可以探討。”