昨日，中國銀監(jiān)會公布了2013年上半年的銀行業(yè)數(shù)據(jù)：截至二季度末，商業(yè)銀行凈利潤為7531億元，同比增長13.83%；商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，連續(xù)7個季度反彈，并且創(chuàng)下自2009年二季度以來17個季度新高。

　　在近期的一次內(nèi)部會議上，銀監(jiān)會主席尚福林將信用風險列為頭號風險。他表示，商業(yè)銀行要在真實反映資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，合理設(shè)立防控目標，建立健全風險防控責任制，嚴防不良貸款大幅反彈。

　　商業(yè)銀行日賺41億

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達到144.2萬億元，同比增長13.78%；總負債134.8萬億元，同比增長13.46%。上半年，商業(yè)銀行凈利潤為7531億元，同比增長13.83%，相當于日賺約41億元。

　　今年二季度末，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率為1.38%，較一季度末上升0.01個百分點；資本利潤率為21.19%，較一季度末上升0.19個百分點；凈息差為2.59%，較一季度末增長0.02個百分點；非利息收入占比為23.73%，較一季度末下降0.11個百分點；成本收入比為29.44%，較一季度末上升0.26個基點。

　　從資本充足指標來看，上半年末，商業(yè)銀行核心一級資本凈額與一級資本凈額均為70366億元，核心一級資本充足率與一級資本充足率為9.85%，與一季度末持平；資本凈額為87450億元，資本充足率為12.24%，較一季度末下降0.04個百分點。

　　在流動性指標上，6月底，商業(yè)銀行流動性比例為43.68%，較一季度末下降了1.68個百分點；存貸比為65.17%，較一季度末下降了0.49個百分點；人民幣超額備付金率為2.63%，較一季度末上升0.05個百分點。

　　盡管從時點數(shù)據(jù)來看，商業(yè)銀行流動性狀況仍然維持平穩(wěn)狀態(tài)，但是6月中下旬銀行間市場經(jīng)歷了一場空前的資金緊張局面，隔夜利率一度飆升至30%，引起廣泛關(guān)注。

　　據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者了解，在7月底舉行的上半年銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上，尚福林曾指出，從深層次看，此次流動性緊張反映出銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性風險管理跟不上銀行業(yè)務(wù)模式和風險結(jié)構(gòu)的變化。

　　尚福林認為，當前，隨著金融創(chuàng)新逐漸加快，銀行負債中存款占比下降，資金來源對批發(fā)融資的依賴程度快速上升，負債的穩(wěn)定性降低、波動性增大；同時，銀行理財業(yè)務(wù)增長較快，理財資金在表內(nèi)外頻繁大量遷移，增加了流動性風險管理的難度。

　　尚福林說，尤其值得關(guān)注的是，部分銀行用短期的同業(yè)和理財資金，滾動對接期限較長、變更能力較差的非標準化債權(quán)資產(chǎn)，期限錯配嚴重，風險信息不透明，容易形成現(xiàn)金流缺口；而在流動性風險管理上，不少銀行的機制、工具和方法還不完善。

　　不良余額創(chuàng)17個季度新高

　　在宏觀經(jīng)濟整體弱勢的背景下，市場對商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的憂慮，一直處于高位。

　　據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至今年6月末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，較一季度末增長130億元，已經(jīng)連續(xù)7個季度出現(xiàn)反彈，并且創(chuàng)下了自2009年二季度以來17個季度新高。其中，次級類貸款2335億元，可疑類貸款2413億元，損失類貸款648億元。

　　根據(jù)本報記者獲得的數(shù)據(jù)，上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)新增不良貸款最多的10個省市(區(qū))分別為江蘇(182億元)、浙江(106億元)、上海(89億元)、內(nèi)蒙古(79億元)、福建(50億元)、山東(32億元)、湖北(23億元)、寧夏(16億元)、廣西(15億元)、青海(7億元)。

　　分機構(gòu)來看，二季度末，大型商業(yè)銀行不良貸款余額為3254億元，環(huán)比增長13億元；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額956億元，環(huán)比增長60億元；城市商業(yè)銀行不良貸款余額496億元，環(huán)比增長42億元；農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額625億元，環(huán)比增長13億元；外資銀行不良貸款余額63億元，環(huán)比微增1億元。

　　數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款率依然維持在0.96%，與一季度末持平；貸款損失準備15781億元，較一季度末增加411億元；撥備覆蓋率為292.50%，較一季度末增長0.55個百分點。

　　監(jiān)管部門認為，當前形成不良貸款的原因主要在于：部分地區(qū)經(jīng)濟下行壓力較大、部分制造業(yè)產(chǎn)能過剩矛盾突出、企業(yè)經(jīng)營困難加重、小微企業(yè)信貸質(zhì)量下降，以及部分地區(qū)民間借貸風險持續(xù)向銀行體系傳遞等。

　　平臺貸“降舊控新”難

　　盡管不良貸款數(shù)據(jù)整體平穩(wěn)，無論監(jiān)管層還是投資者，依然不敢掉以輕心。在上半年銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上，尚福林要求銀行業(yè)嚴守六大風險底線，其中第一條就是嚴防信用風險。

　　“信用風險仍然是我國銀行業(yè)面臨的主要風險。”尚福林表示，下半年不良貸款反彈壓力依然較大，銀行業(yè)要在真實反映資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，合理設(shè)立防控目標，建立健全風險防控責任制、嚴防不良貸款大幅反彈；對不良貸款反彈問題突出的地區(qū)，各法人機構(gòu)要建立工作組，實行總行負責人分片負責，層層落實防控責任。

　　值得注意的是，銀監(jiān)會7月底公布，截至6月末，地方融資平臺貸款余額為9.7萬億元，上半年新增約4000億元，超過去年全年3228億元的增量。這意味著，以“降舊控新”為核心的平臺貸款調(diào)控面臨落空風險。

　　除了平臺貸款總量控制日益艱難，尚福林并稱：“地方政府通過信托、理財、債券、基金等渠道獲取的融資金額增長較快，其中相當比重的資金實際仍來源于銀行。”

　　不僅如此，今年到期貸款償還壓力也較大。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年需要償還的平臺貸款為1.85萬億元，占全部平臺貸款的19.3%，其中四季度到期貸款占全年到期貸款的比重為32.6%。