自溫州金改試驗區(qū)批準設立后，辦更多的村鎮(zhèn)銀行被認為是金改的突破口之一，社會公眾對民間資本為主發(fā)起人的形式設立村鎮(zhèn)銀行有所期待。但在眼下，溫州金融界人士已很少提及此事。日前，證券時報記者對樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行行長進行了專訪，就溫州金改、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展等熱點問題進行了討論。

　　村鎮(zhèn)銀行發(fā)展大環(huán)境已具備

　　2007年首批村鎮(zhèn)銀行成立至今，全國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)歷了“由熱轉冷”的過程。于2010年5月份在溫州成立的樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行，不到3年時間便發(fā)展成為目前全國規(guī)模最大的村鎮(zhèn)銀行。截至2012年末，該行貸款35億元、存款25億元，總體規(guī)模占溫州6家村鎮(zhèn)銀行的60%以上。

　　“原來這么小的銀行沒有關注的機會，而溫州金改改變了這一切。”樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行行長吳大鳴說，村鎮(zhèn)銀行本身是國家層面金融改革的部分，在農村設立村鎮(zhèn)銀行，目的是補充農村的金融工具不足，改善存款多、貸款少，“抽水形態(tài)”的農村金融發(fā)展面貌。

　　他說，在溫州金改后，政府、監(jiān)管部門、全國媒體迅速將關注度集中在村鎮(zhèn)銀行上，這使得外界可以聽到村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的難題，從而予以改善。

　　“之前最急切的呼吁，是給村鎮(zhèn)銀行更多公平待遇，首先讓村鎮(zhèn)銀行像一個銀行。”吳大鳴說，早先樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行只能做現(xiàn)金業(yè)務，轉賬和匯款都不行，回到了幾十年前的信用社狀態(tài)。而現(xiàn)在，大部分缺陷和原來沒有的業(yè)務功能基本都有了，其銀聯(lián)卡今年1月也正式開通。目前，村鎮(zhèn)銀行得到發(fā)展的大環(huán)境已經(jīng)具備。

　　存貸比考核辦法差異

　　對村鎮(zhèn)銀行影響巨大

　　銀監(jiān)會提出，村鎮(zhèn)銀行開業(yè)5年內存貸比不進行考核。但在目前，各地方對“5年內”的界定有所差異，部分地區(qū)認為5年以后才開始規(guī)范存貸比，部分地區(qū)認為5年后要回到75%的存貸比考核要求。這兩種界定的差異對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展而言有著巨大差別。

　　吳大鳴說，從目前該行存貸比看，5年內回到75%幾乎不可能。但這一政策就在采訪途中發(fā)生了變化。

　　他說，剛接到地方監(jiān)管部門通知，要求樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行向銀監(jiān)分局報備主發(fā)起行的存款，在進行存貸比考核中，可以先減去這筆存款再進行考核。

　　具體來說，樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人為杭州聯(lián)合銀行，目前杭州聯(lián)合銀行借給了該村鎮(zhèn)銀行8億元（同業(yè)存款）。按照新的考核辦法，該村鎮(zhèn)銀行的35億貸款中，可以減去8億元，以27億元的貸款資金納入存貸比考核。

　　“如果按照這樣的考核辦法，銀行的存貸比僅略高于100%，未來達到考核要求還是完全有可能的。”吳大鳴說，在得知這一消息前，銀行的發(fā)展壓力很大，沒有存貸比的放寬，就不知道未來會如何。

　　呼吁借溫州金改東風

　　由政府成立擔保公司

　　如今，溫州老板跑路事件已經(jīng)開始減少，但當?shù)氐拿耖g借貸風波還尚未遠離。民間借貸中溫州地區(qū)長時間建立起來的信用體系自危機后開始崩塌。

　　吳大鳴說，從目前市場的實際角度出發(fā)，溫州民營企業(yè)在借貸關系中往往都有互保情況存在，導致一旦一家企業(yè)發(fā)生危機，整個擔保鏈上的企業(yè)都面臨極大風險。因而，一個企業(yè)老板跑路或倒閉，幾個月后，其他企業(yè)也面臨倒閉，這是溫州銀行業(yè)不良資產快速上升的一個因素。按銀監(jiān)會貸款五級分類，關注類并不算不良資產，但關注類貸款在溫州的規(guī)模還是很大，進而可以判斷未來溫州銀行業(yè)的不良貸款壓力還是比較大。

　　他說，在溫州金改的項目中，還需要政府出面成立一家擔保公司，把優(yōu)秀企業(yè)的擔保接過去，從而徹底把沒有問題的企業(yè)從擔保鏈里面擺脫出來，將風險鏈條斷掉。現(xiàn)在溫州有應急轉貸資金，但應急轉貸擔保人如果不擔保的話，各家銀行目前還是不愿意貸款。

　　他說，民間借貸風波的起初，在一家企業(yè)老板跑路后，互保企業(yè)都嘗試代償資金，但最后代償?shù)钠髽I(yè)基本都撐不下去，從而形成了整個民營企業(yè)的系統(tǒng)性風險。尤其在外部形勢越來越差，銀行控制風險越來越緊，開始壓縮一些貸款過量的企業(yè)，本身優(yōu)秀的企業(yè)在這個互保鏈條和壓縮貸款的共同作用下，也消失了。如果由政府成立一家擔保公司，可以真正地把好的企業(yè)救起來。