存量貸款客戶想通過轉按揭獲得7折利率優惠也不是一件簡單的事 攝影 李瞻 點擊此處查看全部財經新聞圖片

　　算賬：不是所有轉按揭都劃算

　　奚女士是一名教師， 5年前在浦東購買了一套新房，在銀行辦理了50萬元、 20年期的貸款，并選擇了等額本息還款方式。經過5年的還款以及幾次部分提前還款，目前只剩10萬元的貸款了。

　　去年央行連續下調貸款利率，奚女士今年的月供壓力少了很多，但是奚女士在向銀行申請7折房貸時，卻被貸款的銀行拒絕。銀行表示，他們只對存量房貸在30萬元以上的客戶辦理7折優惠。

　　雖然所剩的貸款額不多了，但奚女士初算7折和85折攤到每個月也有幾十元錢的差別，所以奚女士想到了通過轉按揭來獲得7折的房貸利率。

　　針對奚女士的情況，銀行工作人員給她算一筆賬：經過去年五次降息后，央行的5年期以上的貸款基準利率已經降為了5.94%，那么如果仍然享受85折的優惠利率，那么奚女士貸款利率為5.015%，月供為791.58元，還款總額為142483.54元。

　　而如果奚女士能夠享受到7折優惠利率，調整后其貸款利率即為4.158%，則月供為747.63元，還款總額為134573.51元。可見，奚女士7折優惠下的月供比85折下優惠的月供少了43.95元， 15年共少還7911元。但是考慮到奚女士收入穩定，經常提前還款，還款年限很可能不需15年，所以節省的利息可能并沒有上述這么多。

　　如果奚女士重新轉按揭，不但需要重新辦理兩證，還需要繳納違約費和評估費。如果10萬元的貸款申請轉按揭的話，加上1%-2%的按揭費、擔保費、保險費、抵押登記手續費等費用，累計支出可能在4000-5000元。這樣計算下來，奚女士可節省約3000元，不過要耗費大量的精力和時間，其實并不是非常合算。銀行理財師表示，如果貸款金額較大的，所剩期限較長，轉按揭就比較劃算了。

　　同時，目前不少銀行正爭搶存量房貸客戶轉按揭，但一些銀行在給予存量房貸利率優惠的同時，也對利率打折的年限提出了一些限制條件。

　　據了解，有不少銀行對他行轉按揭的存量客戶，雖然給予了七折利率優惠，但貸款合同是以 “1+X”模式簽的，即首年的貸款利率七折， 1年后利率是否維持下浮30%，需衡量當時的基準利率水平以及客戶利潤的貢獻度。就算能獲得優惠，其優惠程度也要根據當年實際情況而定，如果房貸政策或貸款者還款水平等條件發生變化，不排除上調利率的可能。

　　轉按揭流程

　　存量房貸轉按揭八步走

　　1、找一家可以提供更大利率優惠的接收銀行。

　　2、向接受銀行提出轉按揭申請。備齊申請材料，包括原來的借款合同、購房合同、房產證復印件(無復印件也可)、身份證原件、收入證明、還款記錄(一般是供銀行扣月供的存折復印件)，到接收銀行網點填寫“轉按揭”申請表。

　　3、信用查詢，申請后，欲“轉按揭”者須授權接收銀行進行“個人信用檔案”查詢。

　　4、等待銀行審批該合同，若申請者的各項條件符合該行的規定，且個人信用記錄中沒有惡意拖欠貸款的記錄，接收銀行一般會在7個工作日內作出受理 “轉按揭”的決定，同時會電話通知申請人；若個人信用記錄中有拖欠貸款或刷爆信用卡的記錄，接收銀行可能會拒絕接收“轉按揭”。

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