本報記者：張漢青 實習生：楊眉

　　私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是透過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。私人銀行被稱為富翁的“賬房先生”，它提供的是從“搖籃到墳墓”的服務。雖然私人銀行在國外已經非常普遍，但目前國內的私人銀行業務尚處起步階段。

　　所謂私人銀行，是一種私密性的銀行業務，除了為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行財富管理，利用信托、保險、基金等所有金融工具維護客戶資產的安全和升值，同時也包括與財富管理相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務。

　　內地銀行個人理財業務明顯滯后

　　與百萬富翁的產生速度相比，內地銀行的個人理財步伐明顯滯后。迄今為止，很多百萬富翁們還只是通過銀行普通的VIP窗口選擇有限的投資品種，而歐美富翁們要么經由私人銀行自理財富，要么完全放手委托管理。

　　私人銀行最顯著的特點是根據客戶需求提供量身定做的金融服務，服務涵蓋資產管理、投資、信托、稅務及遺產安排、收藏、拍賣等廣泛領域，由專職財富管理顧問提供一對一服務，具有產品組合個性化、服務態度人性化、投資水平專業化的特點。

　　雖然私人銀行在國外已經非常普遍，但目前國內還沒有開展真正的私人銀行業務。中國的理財市場近幾年才興起，雖然銀行、券商等機構都掛著財富管理的牌子，但這些機構提供的理財服務還多處于初級階段，提供的理財服務和產品都大同小異。中信銀行的一位客戶經理就表示，現今國內的銀行在理財方面還存在著業務概念狹窄、品種單一、無法滿足客戶需求以及業務員素質參差不齊等問題，與國際私人銀行的高端理財產品和服務有著本質的差別。

　　外資行搶攻內地高收入人群市場

　　其實早在兩年前，外資私人銀行就開始進入中國。2005年9月26日，美國國際集團(AIG)旗下瑞士友邦銀行在上海開設代表處，這是首家在中國獲得私人銀行代表處牌照的外資私人銀行。去年3月，花旗銀行在中國的第一個私人銀行部在花旗銀行上海分行成立。之后，德意志銀行、法國巴黎銀行先后在上海設立了私人銀行部(或代表處)并開始搶攻內地高收入人群市場。

　　第一創業北京理財中心總經理劉云峰認為，外資銀行憑借先進的技術系統和管理經驗，占領高端客戶市場，成效快，省資源。

　　國內商業銀行貴賓理財門檻較低

　　在“入門”上，國際私人銀行的客戶定位是擁有100萬美元以上流動資金的“尖端富翁”，遠遠高于國內商業銀行的貴賓理財業務標準。　

　　國際私人銀行開戶金額的最底限通常是100萬美元以上，每一筆交易的金額一般是以幾十萬美元為單位。在瑞士銀行，客戶至少要有100萬美元的銀行可接受資產才能在這里開戶；在花旗銀行，需要100萬美元，才能在私人銀行開戶；美國最大的私人銀行摩根大通的開戶金額為500萬美元；匯豐銀行私人銀行部是100萬美元；在摩根士丹利私人銀行部門，最低凈資產限制是2500萬美元，客戶還必須擁有1000萬美元的流動資產，開戶的最低限額為500萬美元。　

　　面對外資銀行紛紛搶灘中國市場，中國內地銀行也開始加快了私人銀行的推進步伐。今年3月28日，中國銀行私人銀行部分別在北京和上海兩地正式開業。中行私人銀行業務的服務對象是個人金融資產在100萬美元以上的客戶。

　　據了解，農行金鑰匙理財中心、中行中銀理財、工行理財金賬戶、招行“金葵花”理財等各式各樣的理財中心都已經向私人銀行業務挺進。近幾年中，工商銀行推出了理財金賬戶，要求持有人在工行的金融資產不低于30萬元；招商銀行的金葵花賬戶的門檻是50萬元；中信銀行貴賓理財則分銀卡、金卡、白金卡三個級別，門檻分別為30萬元、60萬元和100萬元；建設銀行也組建了高端客戶部，該行貴賓卡黑金卡的標準是在該行月均金融資產500萬元以上。

　　私人銀行業務將呈爆發增長態勢

　　中國銀行私人銀行部(北京)總經理王磊表示，雖然中行的私人銀行業務還只是試點，但他相信前景廣闊。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任史建平教授認為，從國際上看，隨著企業更多地通過資本市場投融資，銀行的對公業務相對萎縮，銀行服務越來越側重私人業務，國內銀行開設私人銀行也是大勢所趨，“未來五至八年，私人銀行業務將呈現爆發式增長的態勢。”

　　內地私人銀行產品創新受法規約束

　　記者注意到，針對私人銀行業務的監管政策還處于空白。目前，在所有的銀行法規中均沒有針對私人銀行業務的監管和約束。

　　史建平認為，私人銀行業務的產品很多是混業經營情況下的交叉性產品，這給目前國內的分業監管體制帶來了挑戰。由于私人銀行業務提供的大多是具有創新性的產品，創新和監管之間的矛盾也將顯現出來。據了解，銀監會正在著手制訂私人銀行業務規范，相關規范有望年內推出。

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