隨著渣打、招商、中信等中外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)部門近期相繼開張，中國銀行業(yè)迎來了私人銀行的“中國元年”。一場爭奪金融資產(chǎn)在100萬美元以上的個人客戶大戰(zhàn)，正在數(shù)十家中外資商業(yè)銀行之間打響。數(shù)以百計成都本土富豪中的富豪，已成為各銀行私人銀行業(yè)務(wù)大戰(zhàn)下的首批客戶，享受到了與此前不一樣的銀行服務(wù)。

　　■現(xiàn)場直擊

　　私人銀行首重私密性

　　走進時代廣場荷蘭銀行成都分行的理財中心，迎面看到的就是荷蘭繪畫大師凡高的名畫———向日葵。初看上去，這里似乎同荷蘭銀行任何一個普通的辦公區(qū)沒什么差別，只是在紅傘旁邊用英文寫著“PrivateBanking”（私人銀行）這幾個字。從大門走進去，卻是另一番天地：油畫、青瓷器、荷蘭的風車和木鞋恰到好處地點綴在其間，每個房間都

裝修得簡潔高雅，比一般會議室更加隱秘且低調(diào)。在此出入的銀行客戶也個個身價不菲———個人金融資值至少要達到100萬美元以上。而在荷蘭銀行成都分行開業(yè)不到一年中，這些私人會客室已迎來了100多名本土富豪。

　　客戶之間互不碰面

　　私密被視為富豪們對財富管理的第一需求，所以這里的設(shè)施不像普通的營業(yè)場所和寫字樓，而是處處給人以居家的感覺。在整個辦公區(qū)內(nèi)，除了開放的門廳和

客廳外，大大小小的獨立房間遍布其間，關(guān)上門，都是與外界隔離的私密空間。而即使是在現(xiàn)金區(qū)，也有三個隔間，萬一客人在辦業(yè)務(wù)時碰見了，最多也只能看到對方的背影。

　　這只是荷蘭銀行成都分行貴賓理財區(qū)的一個特寫。在渣打銀行成都分行的個人理財部，記者見到的依然是低調(diào)的“奢華”。精致的水晶擺設(shè)，隨時都保持著旺盛生命力的高檔鮮花，以及典雅大方的家具。

　　門檻線是100萬美元

　　“我們的客戶最低的資產(chǎn)門檻線是100萬美元，這是私人銀行業(yè)務(wù)通行的開戶底線�！奔幢闶侵芰�，渣打成都分行的客戶經(jīng)理方劍依舊是一身筆挺的西裝。“既然有這么高的開戶門檻，那么我們在提供的服務(wù)方面當然也是頂級的�！狈絼Ρ硎�，無論是在國內(nèi)還是在國外，私人銀行服務(wù)的都是富豪，所以，在為這些富豪提供服務(wù)的時候，銀行都會根據(jù)這些富豪的愛好和對風險的承受力為其專門定制財富管理計劃。

　　一般商業(yè)銀行的貴賓理財都是一個客戶經(jīng)理對一名客戶的1+1模式，而私人銀行的服務(wù)更專業(yè)細致得多。

　　“通常每個客戶都可以在這里享受到一個私人銀行客戶經(jīng)理加一個投資顧問專家單獨提供的服務(wù)，另外還有一個私人銀行經(jīng)理助理從旁協(xié)助。我們還根據(jù)客戶的需要，提供上門服務(wù)�！敝行兴拇ǚ中兴饺算y行部負責人介紹說，私人銀行客戶經(jīng)理除了與投資顧問專家一起幫助客戶量身制定財富管理計劃外，一般的私人銀行還可以提供管家一樣的貼身服務(wù)，比如辦理遺囑、安排合法避稅，還有子女教育和

房地產(chǎn)投資。另外，未來私人銀行還會提供買車、競拍古董、預(yù)訂演出比賽門票等一系列客戶需要的服務(wù)。

　　■目標客戶

　　新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)主受捧

　　在發(fā)達國家，私人銀行與普通零售業(yè)務(wù)雖然都屬私人業(yè)務(wù)，但屬于完全不同的部門，因為私人銀行業(yè)務(wù)瞄準的是富豪，更確切的說是富豪中的富豪。如果說銀行的普通零售業(yè)務(wù)是面向飛機的經(jīng)濟艙乘客；那么私人財富管理就是面向商務(wù)艙和頭等艙這樣的中層客戶；而私人銀行則瞄準的是那些擁有私人飛機或者能夠消費得起私人飛機服務(wù)的高端客戶。

　　20%客戶創(chuàng)造80%利潤

　　花旗銀行成都分行副行長讓幼民稱，在中國，可動用資產(chǎn)在10萬美元以上的個人都可以被銀行看作是財富管理業(yè)務(wù)的目標客戶。

　　“成都符合這個條件的人有很多，我們早就開始做這方面的業(yè)務(wù)了。”渣打銀行公關(guān)部孫芳解釋說：“我們將非企業(yè)客戶分為三類，一般的個人消費業(yè)務(wù)歸屬零售銀行業(yè)務(wù)，而客戶中更為富裕、有較大現(xiàn)金流量的客戶則成為貴賓理財客戶，而更高級的私人銀行服務(wù)則是特定提供給擁有百萬美元身家以上的最高端客戶。”

　　荷蘭銀行的做法則更具代表性，該行在中國放棄了普通用戶，而是專做相對富有的個人的業(yè)務(wù)。

　　“在企業(yè)的信用上，我們不敢妄自評估，但從目前的情況來看，一些中小企業(yè)的誠信表現(xiàn)的確不是盡如人意，做私人財富的管理增值更好處理一些�！被ㄆ煦y行成都分行工作人員說：“根據(jù)銀行業(yè)的二八定律，20%的客戶會給銀行帶來80%的收入，因此銀行往往最青睞高端客戶。”

　　百萬美元富翁越來越多

　　“100萬美元對于普通人而言可能是一個天文數(shù)字，但根據(jù)我的工作經(jīng)歷，這兩年資產(chǎn)在100萬美元以上的人在中國越來越多了�！痹�打銀行客戶經(jīng)理方劍說，他的客戶現(xiàn)在分為兩大類：一是一些在國內(nèi)資本市場的成功人士，比如上市公司的高管以及資本市場的大玩家等等；二是新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)主，特別是那些有外資參控股的企業(yè)家。

　　“對于渣打來說，后兩類企業(yè)主目前更是我尋求的重點。你看現(xiàn)在有不少國內(nèi)的這類企業(yè)都被賣給了外資企業(yè)。”方劍向記者報出了一長串企業(yè)的名字，都是他正在聯(lián)絡(luò)或準備聯(lián)絡(luò)的，而基本上都是一些并不“知名”的企業(yè)。

　　“但這些企業(yè)在它們所處的細分行業(yè)卻很卓越，有自己獨特的競爭力，所以才能贏得外資青睞。當然我最關(guān)注的是它們一旦被部分或整體出售后，原來的中方企業(yè)主就會得到一大筆現(xiàn)金流，這些外匯資金是可以自由在國際銀行賬戶上流動的，而這些中方企業(yè)主也確確實實需要專業(yè)的資產(chǎn)管理者去打理它們，包括稅務(wù)規(guī)劃、財產(chǎn)分配等等�！�

　　方劍不輕易放過與財富有關(guān)的任何信息，在接受采訪時還不忘向記者打聽有關(guān)民營企業(yè)家的資訊。“民營企業(yè)家將會是未來財富的一個匯聚點和爆發(fā)點，同樣他們也是我們服務(wù)的一個潛在客戶群�！�

　　■市場爭奪

　　中外資銀行各出奇招

　　根據(jù)美林集團和凱捷咨詢近期發(fā)布的《2006年全球財富報告》，中國擁有100萬美元以上資產(chǎn)的個人已達到32萬。中行行長李禮輝也在中行私人銀行新聞發(fā)布會上多次提到這一數(shù)字，并對私人銀行的未來十分樂觀。據(jù)透露，剛開業(yè)的中行私人銀行（北京）計劃在一年內(nèi)發(fā)展1萬名客戶，更理想的目標是5萬名客戶。

　　方劍介紹說，私人銀行客戶帶來的利潤能夠達到大眾市場零售客戶平均水平的10倍左右。據(jù)花旗銀行提供的統(tǒng)計資料表明，美國的私人銀行業(yè)務(wù)過去幾年平均利潤率超過35%，年平均盈利增長12%至15%，遠優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。

　　正是這樣的誘惑，花旗銀行早已于2006年3月就成立其在中國的私人銀行部，門檻定位于個人資產(chǎn)凈值超過100萬美元的富裕群體。匯豐銀行的“卓越理財”、荷蘭銀行的“梵高貴賓理財”、渣打銀行的“優(yōu)先理財”、“創(chuàng)智理財”，一時間外資銀行紛紛在中國銀行推出私人銀行業(yè)務(wù)。

　　與此同時，中資銀行也同樣看重私人銀行這塊大蛋糕。中國銀行私人銀行部今年3月正式開業(yè)，拔得中資銀行在此項業(yè)務(wù)中的頭籌，建行、工行等國內(nèi)其他排名靠前的商業(yè)銀行，雖然沒有正式推出私人銀行業(yè)務(wù)，但都通過高端理財，提供了類似服務(wù)，如建行成立了財富管理中心，為資產(chǎn)在300萬以上的客戶提供貴賓理財服務(wù)。

　　■政策前瞻相關(guān)規(guī)范在年內(nèi)推出

　　有鑒于中外資銀行已經(jīng)在針對高端客戶的私人銀行業(yè)務(wù)上展開了激烈角逐，但目前我國對私人銀行業(yè)務(wù)尚無具體的法規(guī)約束，對此，中國銀監(jiān)會相關(guān)人士在上周對外表示，銀監(jiān)會正在著手制定私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，相關(guān)規(guī)范有望在年內(nèi)推出。

　　該負責人認為，私人銀行業(yè)務(wù)目前在市場準入、風險管控、從業(yè)人員資格管理等方面非常有必要予以規(guī)范。市場準入方面，有必要對私人銀行業(yè)務(wù)制定統(tǒng)一的市場準入標準；風險管控方面，國內(nèi)客戶對境外金融市場了解有限，為充分保護客戶投資者的利益，有必要對銀行的風險管理作出較為詳細的規(guī)范；從業(yè)人員資格管理方面，對于目前銀行理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，監(jiān)管部門正在制定從業(yè)資格的相關(guān)辦法。為保證私人銀行業(yè)務(wù)的順利開展，對從事私人銀行理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，可能制定更高、更嚴格的標準。

　　■新聞背景私人銀行業(yè)400年歷程

　　私人銀行業(yè)最早現(xiàn)身于16世紀的瑞士。17世紀，瑞士發(fā)展了一種廣泛的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，銀行家們向荷蘭西印度公司、英格蘭皇家銀行、皇家鏡子工廠等許多企業(yè)提供融資。18至19世紀期間，銀行家們成為部長和國王們的顧問。20世紀和21世紀，私人銀行家逐步發(fā)展為提供純資產(chǎn)管理的專家，這是二戰(zhàn)結(jié)束以后該行業(yè)日益重要的服務(wù)內(nèi)容。

　　目前，私人銀行服務(wù)主要包括商業(yè)銀行服務(wù)、財富管理服務(wù)、國際資產(chǎn)傳承規(guī)劃服務(wù)、綜合授信服務(wù)、金融咨詢服務(wù)，由此來幫助客戶達到個人財富保值增值及事業(yè)成長發(fā)展的雙重目標。早報記者孟梅攝影華小峰