證券時(shí)報(bào)記者鄭曉波張達(dá)

　　2007年可謂是中資銀行“私人銀行元年”。繼中國(guó)銀行在年初率先推出內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)后，招商銀行私人銀行中心、中信銀行私人銀行中心也于本月高調(diào)宣布正式開(kāi)業(yè)。一夜之間，私人銀行業(yè)務(wù)在整個(gè)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)內(nèi)流行起來(lái)。

　　“從發(fā)達(dá)國(guó)家的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷史來(lái)看，國(guó)內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間和潛力巨大。中資銀行應(yīng)該緊緊把握我國(guó)經(jīng)濟(jì)崛起帶來(lái)的這個(gè)千載難逢的機(jī)遇，如果把握不好，在未來(lái)的兩三年內(nèi)，國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)份額將大部分被外資行瓜分。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在接受記者采訪時(shí)如是說(shuō)。

　　這一方面表明，發(fā)展空間巨大的私人銀行業(yè)務(wù)已引起國(guó)內(nèi)整個(gè)銀行業(yè)的注意，另一方面也意味著，隨著中資銀行開(kāi)始發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)，此前一直在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)上默默耕耘的花旗、瑞銀等外資銀行巨頭將和中資銀行展開(kāi)一場(chǎng)激烈的市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

　　私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間巨大

　　連平表示，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高、企業(yè)效益的不斷提升、

資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，引發(fā)了一場(chǎng)“造富運(yùn)動(dòng)”，產(chǎn)生了一批有高端需求的非常富有的人群。

　　美林

證券與凱捷咨詢公司編制的2006年度《全球財(cái)富報(bào)告》顯示，2005年中國(guó)內(nèi)地?fù)碛辛鲃?dòng)性資產(chǎn)累計(jì)大于100萬(wàn)美元的人數(shù)約有32萬(wàn)，他們平均凈資產(chǎn)額達(dá)到500萬(wàn)美元，擁有財(cái)富總量達(dá)到1.59萬(wàn)億美元。

　　而據(jù)波士頓咨詢集團(tuán)分析，從富豪數(shù)量來(lái)看，中國(guó)是私人銀行業(yè)務(wù)最大的新興增長(zhǎng)市場(chǎng)，緊隨其后的是印度和俄羅斯；從發(fā)展?jié)摿��?lái)看，中國(guó)將在未來(lái)5到10年成為世界上私人銀行用戶量最大的國(guó)家。

　　“這些富裕人群需要高級(jí)、有智慧的客戶經(jīng)理為他們提供一種私密的一攬子金融服務(wù)，這將使私人銀行業(yè)務(wù)的客戶群體不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)需求不斷增大。”連平說(shuō)。

　　私人銀行業(yè)務(wù)助銀行轉(zhuǎn)型

　　雖然國(guó)內(nèi)市場(chǎng)前景廣闊，但一直以來(lái)私人銀行業(yè)務(wù)并未得到中資銀行的重視。伴隨著外資銀行的全面進(jìn)入和中資銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的加快推進(jìn)，私人銀行逐步納入中資銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。

　　“從傳統(tǒng)的融資中介向財(cái)富管理中介轉(zhuǎn)變，是現(xiàn)代商業(yè)銀行功能變遷的基本趨勢(shì)。”招商銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理葛兆強(qiáng)說(shuō)。他指出，盡管中國(guó)銀行業(yè)目前傳統(tǒng)色彩很濃，批發(fā)業(yè)務(wù)還是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的“飯碗”，但國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行要與國(guó)際慣例接軌，要實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，沒(méi)有私人銀行業(yè)務(wù)的大力發(fā)展，難有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

　　他認(rèn)為，通過(guò)加快私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，是中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的必然選擇，大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的基本方向。

　　除了戰(zhàn)略上的需要外，私人銀行業(yè)務(wù)本身利潤(rùn)豐厚也是各家銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)的重要原因。相關(guān)資料顯示，私人銀行客戶帶來(lái)的利潤(rùn)能夠達(dá)到銀行普通零售業(yè)務(wù)的10倍左右，美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)過(guò)去幾年平均利潤(rùn)率高達(dá)35％，年平均盈利增長(zhǎng)12％至15％。2005年，花旗私人銀行業(yè)務(wù)盈利為12億美元，大約占集團(tuán)全部利潤(rùn)的8％，而花旗香港的私人銀行盈利占到了當(dāng)?shù)厝�部盈利�?0％。

　　連平指出，私人銀行業(yè)務(wù)在滿足富裕階層的投資和財(cái)富保值需求的同時(shí)，勢(shì)必會(huì)帶來(lái)基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品代銷和咨詢等中間業(yè)務(wù)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，由此產(chǎn)生的收入較為明顯。因此，私人銀行業(yè)務(wù)不僅能夠保障、穩(wěn)固、推動(dòng)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)也能推動(dòng)整個(gè)銀行向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。

　　中外資銀行各有優(yōu)勢(shì)

　　盡管國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展才剛剛起步，但隨著中資銀行紛紛加入，中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)也逐步展開(kāi)。“發(fā)達(dá)國(guó)家在私人銀行業(yè)務(wù)方面做得很成功，現(xiàn)在外資行把國(guó)外成熟的做法帶到國(guó)內(nèi)，值得我們學(xué)習(xí)，中資銀行應(yīng)該緊緊把握我國(guó)經(jīng)濟(jì)崛起帶來(lái)的這個(gè)千載難逢的機(jī)遇，如果把握不好，在未來(lái)的兩三年內(nèi)，國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)份額將大部分被外資行瓜分。”連平說(shuō)。

　　建設(shè)銀行一份研究報(bào)告指出，中資銀行最大的優(yōu)勢(shì)是廣泛的網(wǎng)點(diǎn)和龐大的客戶資源，而外資銀行的優(yōu)勢(shì)主要就是其專業(yè)服務(wù)能力，對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)和投資工具熟悉。今后，在高端市場(chǎng)中外資銀行將“群雄割據(jù)”。

　　事實(shí)上，對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)而言，其最顯著的特點(diǎn)是根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù)，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域，由專職財(cái)富管理顧問(wèn)提供一對(duì)一服務(wù)。

　　“但由于目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)仍處于發(fā)展初期，與國(guó)外相比，業(yè)務(wù)也比較簡(jiǎn)單，還談不上是用綜合性的‘一攬子’金融產(chǎn)品提供高端服務(wù)。”連平說(shuō)，這也意味著在可提供的產(chǎn)品種類上，目前外資行并沒(méi)有占據(jù)多大的優(yōu)勢(shì)。

　　但連平也坦言，相對(duì)于外資銀行，中資銀行經(jīng)驗(yàn)比較缺乏，人才尤其缺乏，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行目前經(jīng)過(guò)系統(tǒng)培訓(xùn)、可以提供真正意義上投資

理財(cái)顧問(wèn)的人才極其有限。另外，私人銀行的客戶真正看重的應(yīng)該是銀行的專業(yè)理財(cái)能力，正是缺乏這樣的能力，很可能將使中資銀行在高端理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中短期內(nèi)處于下風(fēng)。