記者 金立新

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)一樣明顯：其優(yōu)勢(shì)在于遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置；而劣勢(shì)在于缺少一支從事銀行業(yè)務(wù)的人才隊(duì)伍。

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行的機(jī)構(gòu)改革終于啟動(dòng)。

　　來(lái)自多方面的消息表明，日前中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與郵政集團(tuán)的分離已經(jīng)拉開(kāi)帷幕。據(jù)悉，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司(下稱(chēng)郵儲(chǔ)銀行)廣東省分行、深圳市支行等五家省市分支行將作為首批試點(diǎn)本月內(nèi)正式掛牌。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)郵政業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)“分批分期”逐步分開(kāi)的思路，郵儲(chǔ)銀行將先在東、中、西部進(jìn)行試點(diǎn)，在條件成熟時(shí)向全國(guó)推廣。按行政區(qū)區(qū)劃建立省級(jí)分行、省級(jí)以下機(jī)構(gòu)，根據(jù)各省不同情況設(shè)立精簡(jiǎn)的分支機(jī)構(gòu)，到今年年底，將有一半以上的郵儲(chǔ)分支機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)從中國(guó)郵政集團(tuán)分立出來(lái)，開(kāi)始獨(dú)立核算。

　　去年最后一天，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，并要求

郵政儲(chǔ)蓄銀行“確立

郵政儲(chǔ)蓄銀行與郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的管理模式，以及所有郵政金融業(yè)務(wù)劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行的管理方式。”因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行從中國(guó)郵政集團(tuán)分離出來(lái)，是其搭建現(xiàn)代銀行模式中必須要走的一步。今年7月30日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行大規(guī)模招聘，從招聘的范圍看，除總行的個(gè)別部門(mén)外，幾乎涵蓋全國(guó)范圍的29個(gè)分支機(jī)構(gòu)都在大量招聘人才。從招聘職位看，也幾乎涵蓋了銀行業(yè)務(wù)的所有方面。由此一方面可以看出，郵儲(chǔ)銀行從事銀行業(yè)務(wù)人才的稀缺以及其加快隊(duì)伍建設(shè)的急迫；另一方面也可以看出，郵政儲(chǔ)蓄從郵政集團(tuán)的分離工作正在緊鑼密鼓地展開(kāi)。

　　在郵政儲(chǔ)蓄銀行正式拉開(kāi)機(jī)構(gòu)改革的帷幕之時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和隊(duì)伍建設(shè)兩大問(wèn)題卻讓人不得不認(rèn)真關(guān)注。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，人們對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行所形成的一致定論是：優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)一樣明顯。其優(yōu)勢(shì)在于其遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)；而劣勢(shì)在于缺少一支從事銀行業(yè)務(wù)的人才隊(duì)伍。郵政儲(chǔ)蓄銀行未來(lái)的發(fā)展則完全取決于其優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮和對(duì)劣勢(shì)的彌補(bǔ)。

　　從目前來(lái)看，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)分離的步伐已經(jīng)邁開(kāi)，真正實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行與中國(guó)郵政的分離應(yīng)該不再有懸念。但是，郵政儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)就在于其網(wǎng)點(diǎn)，省市一級(jí)郵政與儲(chǔ)蓄分離后，在一些偏僻的農(nóng)村地區(qū)中國(guó)郵政集團(tuán)的網(wǎng)點(diǎn)是否可以與郵政儲(chǔ)蓄真正分離？如果在最偏僻的地區(qū)郵政與儲(chǔ)蓄同樣實(shí)現(xiàn)分離，郵政與儲(chǔ)蓄的網(wǎng)點(diǎn)是否可以達(dá)到1∶1的配置，這將是郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)分離中最大的懸念。

　　銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，在貸款主體上，將發(fā)放農(nóng)村小額貸款的機(jī)構(gòu)拓展到所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。這就意味著今后郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村金融中將面臨眾多金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。與其他銀行比較，郵政儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)在于其縣級(jí)以下的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，如果郵政儲(chǔ)蓄在基層網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)不能與郵政同步達(dá)到1∶1，郵政儲(chǔ)蓄的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)就會(huì)大打折扣。與此同時(shí)，如果郵政儲(chǔ)蓄與郵政分離后縣級(jí)以下網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)不能到位，則其業(yè)務(wù)的開(kāi)展必然會(huì)與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行建立的初衷相悖。但在最基層實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)與郵政的分離，也是最難的。

　　另外一個(gè)問(wèn)題是隊(duì)伍建設(shè)。從各種跡象看，郵政儲(chǔ)蓄銀行的隊(duì)伍建設(shè)正在按照“外部引進(jìn)和內(nèi)部培訓(xùn)”兩條腿走路的方式進(jìn)行。記者了解到，為強(qiáng)化郵儲(chǔ)銀行員工的業(yè)務(wù)水平，該行已經(jīng)進(jìn)行了多次大規(guī)模、全方位的培訓(xùn)。所邀請(qǐng)的培訓(xùn)人員包括專(zhuān)家、學(xué)者以及銀行的管理人員和一線人員。但在“外部引進(jìn)”人才方面的步伐卻略顯遲緩，其中非常重要的一個(gè)原因在于其薪酬問(wèn)題。

　　目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行的薪酬標(biāo)準(zhǔn)完全采用的是中國(guó)郵政集團(tuán)的標(biāo)準(zhǔn)，與銀行業(yè)從業(yè)人員比較嚴(yán)重偏低，而這一現(xiàn)象恐怕在短時(shí)間內(nèi)不可能解決。

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行過(guò)低的薪酬直接影響到的就是其人才的引進(jìn)。雖然目前郵儲(chǔ)銀行開(kāi)展了大量的培訓(xùn)，但現(xiàn)有人員素質(zhì)的提高并不是一朝一夕的事，僅靠這種手段，郵儲(chǔ)人員素質(zhì)的提高可能要經(jīng)歷一個(gè)非常漫長(zhǎng)的過(guò)程。因此大量引進(jìn)人才，特別是吸引高素質(zhì)的有銀行從業(yè)經(jīng)歷人員，是郵儲(chǔ)銀行在較短時(shí)間內(nèi)使其隊(duì)伍建設(shè)與業(yè)務(wù)開(kāi)展速度相匹配的最有效手段。以郵儲(chǔ)銀行目前的薪酬待遇，解決這一問(wèn)題似乎還不太現(xiàn)實(shí)。與此同時(shí)，薪酬過(guò)低也不利于郵儲(chǔ)銀行員工道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。

　　同樣，在郵儲(chǔ)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的隊(duì)伍建設(shè)上這也是一個(gè)問(wèn)題。郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)勢(shì)在于其擁有大量的基層網(wǎng)點(diǎn)。在郵政儲(chǔ)蓄“只存不貸”時(shí)期，依靠原郵政人員業(yè)務(wù)尚可開(kāi)展。但進(jìn)入“有存有貸”階段后，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題則成為一個(gè)必須考慮的問(wèn)題。而風(fēng)險(xiǎn)的核心就是人。目前各商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)均收縮到縣及縣以上地區(qū)，郵儲(chǔ)銀行所能吸引的只有農(nóng)信社的人才，但這同樣需要郵儲(chǔ)銀行給出一個(gè)具有吸引力的薪酬。雖然僅僅是一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)的問(wèn)題，但對(duì)這一問(wèn)題的解決，則直接關(guān)系到郵儲(chǔ)銀行基層優(yōu)勢(shì)是否存在的問(wèn)題。不能有效解決這些問(wèn)題，則郵儲(chǔ)銀行只能退縮到各商業(yè)銀行集中的城市地區(qū)，放棄農(nóng)村的廣大市場(chǎng)，與商業(yè)銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。而這也恰是所有人不希望看到的。