李亞文我們比較滿意與浦發、廣發行的合作關系。至于一些負面傳言，我認為，任何一樁美滿“婚姻”都會存在一些問題，這需要“夫妻”雙方共同努力去解決。至于未來發展，花旗中國一直是“兩條腿”走路，一方面通過自身投資、建設來成長，另一方面是尋求合作伙伴，擴大經營規模。

　　⊙本報記者 石貝貝

　　4月以來，花旗獲取全面人民幣業務牌照，開始在中國內地消費金融領域大展拳腳，先后推出了外資行首款投資連接保險、住房轉按揭貸款等多種創新

理財產品。作為花旗在華消費金融業務的掌舵人，花旗銀行（中國）副董事長李亞文（Lee Ah-Boon）表示：“消費金融業務是花旗在華業務的重要組成部分，將會以非常快的速度成長。按成熟市場經驗預測，它最終可占據花旗中國業務的50％左右。”

　　圍繞消費金融領域的諸多熱點問題，《上海證券報》對他進行了專訪。

　　《上海證券報》：花旗一向宣稱自己是最具“創新、活力”的外資銀行，這是否就是花旗的核心競爭力所在？

　　李亞文：創新絕對是我們的核心競爭力之一，但并不是唯一。首先、創新對我們的業務非常有幫助，尤其在提供金融服務、推出新的金融產品之時；其次、服務。在消費金融領域，我們尤需提供高質服務；第三、人才。為能提供優質、專業服務，我們必須擁有優秀人才。我們花費很多精力、時間去做員工培訓。我們是一家全球性銀行，在100多個國家擁有網絡機構。例如，一旦得到中國監管機構許可，我們會立即發行人民幣銀行卡。這張卡片會和我們的國外網絡直接連接，中國客戶在其他國家也能方便地使用當地的ATM機進行銀行交易。把上述因素結合起來，才能更好地詮釋花旗銀行的核心競爭力。

　　花旗在超過60個國家提供消費金融服務。每天，不同地區的客戶會不斷產生多種需求，這些都是促使我們進行產品和服務創新的源泉。

　　《上海證券報》：2007年上半年，在內地市場上，消費金融業務對花旗中國的利潤貢獻有多少？一般而言，消費金融業務帶給花旗集團的利潤貢獻比是多少？你期待未來3年內這個數字在內地市場上發生怎樣變化？如何實現？

　　李亞文：關于具體數據，我不能透露。本地法人化之前，消費金融業務內容受限，因此，相對花旗在華整體利潤貢獻，消費金融只占較小份額。4月份本地法人化至今才短短3個多月，消費金融業務不可能一夜突增。但是，我們已看到喜人成果。需要指出的是，消費金融作為花旗在華業務的重要組成部分，從現在開始將以非常快的速度成長。目前討論貢獻比例尚為時過早，但我非常有信心，假如2年后你問我同樣的問題，我會給出滿意答案。

　　在企業銀行和個人銀行市場都比較成熟的國家，花旗在兩方面的貢獻比例各占約50％。我離開新加坡時，消費金融部分甚至略超50％。在中國，我想大概要花費5年左右就能實現這個目標。

　　目前，我們正在加速布點，拓展分支網絡、增設ATM機、大力推進各種財富管理服務等。我認為，消費金融領域的勝者是那些持續為提供客戶真正需要的、市場最新產品的機構。

　　《上海證券報》：作為內地最大外資商業銀行消費金融業務的掌舵人，你如何看待內地消費金融市場的發展？相比新加坡、香港等較為成熟的市場，有哪些地方可以學習？

　　李亞文：在新加坡、中國香港和日本，消費金融服務已發展相當長時間，很多服務內容都已超過30年。中國內地市場可以從中取經、引用成熟市場的經驗，而不必重新摸索，比如產品專家、技術、系統、風險、運營等。

　　但是，“硬技能”易學習，“軟技能”難獲取，比如服務。中國香港、新加坡等地的服務質量在中國內地不可能一夜出現，需要對本土員工進行培訓、教育，使他們擁有正確的對待客戶的態度。比如，如何恰到好處地服務客戶、銷售產品、為客戶帶來附加值等。

　　我相信，未來5年內這些情況都將得到提高。如果說新加坡市場花費了30年達到現有水平的話，那內地市場只需5年就能達到相應水平。

　　《上海證券報》：外資銀行發行人民幣銀行卡是近期焦點之一。市場傳言認為，花旗與廣發、浦發的合作關系會阻礙花旗發卡的進程，你如何評價？你如何看待市場上對于花旗與兩家合作伙伴的負面傳言？

　　李亞文：目前，《銀行卡管理條例》尚未出臺，我們也期待獲取監管部門對于發行人民幣借記卡的許可。業務方面，我們依然在進行內部的溝通、流程準備。

　　至于發卡模式，我們在不同國家有不同操作方法，它們都很成功。比如，在巴西，我們與當地銀行聯名發行銀行卡。在新加坡，則選取單獨發卡的方式。根據市場、客戶對象、以及監管規定的不同，我們會選取不同模式。

　　我們比較滿意與浦發、廣發行的合作關系。至于一些負面傳言，我認為，任何一樁美滿“婚姻”都會存在一些問題，這需要“夫妻”雙方共同努力去解決。至于未來發展，花旗中國一直是“兩條腿”走路，一方面通過自身投資、建設來成長，另一方面是尋求合作伙伴，擴大經營規模。