本報記者 賀江兵 北京報道

　　8月初，《華夏時報》記者從廣東、深圳方面獨家獲悉，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司廣東、深圳兩家分行籌建完畢，已分別由廣東省銀監局、深圳銀監局上報中國銀監會待批，如無意外，近日將會獲準掛牌開張。

　　中國郵政儲蓄銀行于今年3月20日在北京掛牌成立，分支機構改革隨即啟動，廣東和深圳是郵政儲蓄銀行機構改革的試點省市。據有關方面負責人介紹，如果進展順利，郵政儲蓄銀行省級分行將在今年內完成組建工作或掛牌。

　　至此，

　　揚長避短

　　“對于

　　　張同樣認為：“郵儲行的優勢和劣勢都一樣明顯，它能否得到最佳的發展，主要取決于該行決策層是揚長避短，還是棄長揚短。”

　　郵政儲蓄銀行的主要優勢是網點資源。據中國郵政儲蓄銀行首任行長陶禮明介紹，郵政儲蓄銀行網絡能力顯著，建成了全國覆蓋面最廣的金融服務網絡。目前，提供郵政儲蓄服務的營業網點3.6萬個，提供匯兌服務的營業網點4.5萬個，其中有2萬個網點可以辦理國際匯款業務。巨大的網絡遍布全國，溝通城鄉，其中有近60%的儲蓄網點和近70%的匯兌網點分布在農村地區，成為溝通城鄉居民個人結算的主渠道。

　　郵政儲蓄銀行的網絡優勢不僅讓農村信用社望塵莫及，就連任何一家國有商業銀行也難有這樣的優勢。張吉光認為，根據這些優勢，郵政儲蓄銀行應該首先攻克傳統業務和中間業務，不要在大中城市跟國有商業銀行搶地盤。

　　在張吉光看來，城市金融競爭激烈，也日趨飽和，而農村地區競爭不足，僅有農村信用社一家暫時壟斷。但是農村信用社由于體制的原因往往是一個縣一個法人，而郵政儲蓄銀行是全國一盤棋。郵政儲蓄銀行通過大規模的信息化建設，建成了我國覆蓋城鄉網點面最廣、交易量最多的個人金融計算機網絡系統。

　　如果郵政儲蓄銀行把業務和工作定位在農村，將是其正確而明智的選擇。　

　　有喜有憂

　　按資產和存貸款規模計，郵政儲蓄銀行是僅次于工、農、中、建的第五大商業銀行。另一方面，由于自1986年成立到2005年，監管部門不允許郵政儲蓄銀行發放貸款，吸收的存款只能轉存在央行，而2005年之后也只發放存單質押貸款，風險很小，不良貸款幾乎為零。

　　另外，由于不良資產很少，盡管其注冊資本只有區區200億元，但是，其資本充足率仍然會很高，張吉光估計一定在8%以上。

　　陶禮明行長介紹，到今年3月中旬，全國郵政儲蓄存款余額已經順利地突破了1.7萬億元。城鄉居民在郵政儲蓄機構開立的賬戶達到3.5億個，持有郵政儲蓄綠卡的客戶超過1.4億戶。去年，通過郵政儲蓄和匯兌辦理的個人結算金額超過2.1萬億元，在郵政儲蓄投保的客戶接近2500萬戶，占整個銀行保險市場的五分之一。郵政儲蓄本外幣資金自主運用規模已經接近1萬億元。

　　郵政儲蓄銀行的不足也是顯而易見的，存在的很多問題更讓人擔憂。

　　由于注冊資本很少，如果將來引進戰略投資者，那么戰略投資者只需投入較少的資金便能獲得較多的股權。

　　沒有放貸讓郵政儲蓄銀行避免了資金損失，但是，這也造成了郵政儲蓄銀行放貸經驗和控制風險能力明顯較差。

　　更大的問題是，郵政儲蓄銀行人員素質普遍較差。據資料顯示，截至2003年，郵政儲蓄系統從業人員達到20多萬人，而其中70%是大專以下學歷，熟悉金融業務的人員更是少之又少，對于轉型后的銀行貸款等業務還不太熟悉，畢竟以前的郵政儲蓄網點從業人員只儲不貸。這也成為郵儲銀行持續發展的一大隱患。

　　而后兩個問題都不是短期內能解決的。