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到銀行辦理提前還房貸為啥這樣難http://www.sina.com.cn 2007年07月31日 07:09 四川新聞網-成都商報
四川新聞網-成都商報訊 煩惱 提前還貸排到年底 追蹤 “我在武侯這邊一家銀行辦理提前還貸，情況比報上的還嚴重！”“我急著把房子賣了，但是還不了款，全產權拿不到。”———昨日，本報關于銀行的部分支行提前還貸排隊的報道，引起了市民強烈反響。市民反饋，辦理提前還貸遭遇的“門檻”，不僅讓他們白白損失利息，還造成了一系列麻煩。而省消委有關人士也認為，既然消費者有按時還貸的義務，那么他們也有根據合同選擇提前還貸的權利�！叭绻y行單方面發布告示要求提前多久預約，這一條涉嫌不平等格式條款，也就是霸王條款。” 市民紛紛抱怨 等候時間長 苦惱很大 “我是去年在武侯這家銀行辦理的房貸，只有8萬元，到今年7月剛好1年了�！弊蛉找辉纾緢鬅峋�就接到了不少市民的反饋。其中的劉女士激動地給記者算了一筆賬，這次加息后，她打算現在就把貸款還了，可是到了這家銀行后，銀行工作人員只是簡單地給她出具了一個“條子”，上面寫著要11月20日以后才可以辦。“也沒有給任何理由，當時我后面接著辦還貸的3個人都是這樣！”劉女士覺得銀行的做法欠公平，因為這相當于強迫她繼續交三個月的利息，加起來差不多有600多元。 另一位張小姐的苦惱更大。她昨天在市內一家國有銀行辦理提前還貸，被告知要等2個月，而在她和銀行的借款合同中，約定只要提前15天申請。損失利息還在其次，更大的麻煩是張小姐現在為自己的房子聯系了一位買家，對方等著自己拿到全產權后，就可以辦理過戶�！叭绻D按揭相當困難，就因為不能及時提前還貸，好不容易聯系好的交易就要泡湯了�！� 根據記者統計，昨日打進本報熱線電話的讀者反映，集中在提前還貸預約等候時間過長上。市民普遍認為，銀行不能以自己人手不夠為理由，給客戶帶來麻煩和損失。 法律界人士： 雖有苦衷 但不能成為借口 雖然成都本地各大銀行有關人士在此前接受記者采訪時已經就提前還款難進行了一些解釋，如人手不夠、成本高等，但法律界人士認為，這些苦衷并不能成為銀行的借口。 A、不能僅以銀行一紙公示為準。 據記者了解，目前房貸客戶和銀行簽訂的借款合同中，很多都對提前還款有專門約定，但部分銀行更早時候的一些合同中對此沒有特別約定。同時，一些銀行雖然在借款合同中和客戶有約定，但目前實際操作中的實際預約時間又超出約定時間。對此省消委秘書長劉亞兵認為，首先應以合同為準，如果合同未約定或超出約定時限，銀行僅以一紙公示就強制規定消費者必須提前多久預約，這就涉嫌不平等格式條款，也就是媒體所說的“霸王條款”。 B、預約期間甚至應免息。 劉亞兵認為，這種不平等格式條款甚至存在“強買強賣”的問題，他談到，本著借貸自由的原則，消費者有選擇提前還貸的權利，銀行應該盡自己所能，想辦法解決問題。這就像前段時間的銀行柜臺“排隊難”一樣，“銀行既然沒有足夠的人力辦理，當初為什么要攬下這個業務呢？”因此，不能以忙不過來為借口。消費者甚至可以提出，因為銀行方面原因排隊等候辦理提前還貸期間，是否可以免息呢？ C、目前尚無專門法律法規。 四川致高律師事務所律師張宇認為，銀行應該在客戶要求提前還款時，按照合同履行相應義務，但目前現行法規對房貸人拖欠銀行貸款有相關處罰辦法，但對銀行不能及時辦理提前還貸，卻沒有專門的具體規定。他認為，在當前，解決此類矛盾只能以借款合同為準。本報記者許鵬 媒體聲音 提前還貸為什么這么難 今年央行已三次加息，貸款買房的人們想提前還房貸卻困難重重，問題產生的緣由到底在哪里？相關人士一一進行了解釋。 原因一：銀行要拉長辦理時間 提前還貸難在去年央行加息時就出現過。當時，多家銀行將提前還貸預約期由原來的5個工作日拉長至1個月，而且限號辦理，無號者順延到下月辦理。今年等候最長的預約時間竟達6個月之久。 據銀行業人士分析，今年已發放的貸款加息一般要到明年1月后才生效，因此今年將會持續出現提前還貸熱潮，到時排隊的現象可能會經常出現。 原因二：設違約金門檻，客戶還貸利率不降低 客戶要求提前還貸，目的是減少貸款利息的支出�？捎械你y行要客戶支付3個月的利息作為違約金。有的銀行雖然同意客戶將5年貸款期縮短為3年，但還貸利率仍是5年期的利率。 一位金融專家認為，提前還貸數量增加，會打亂銀行的資金運轉計劃，同時還有一個原因是銀行希望通過人為因素造成還貸“難”，來緩解自己可預期利潤的減少。房貸因有房屋作抵押，客戶過期不還貸，銀行在房價高漲的情況下將房產拍賣可能賺得更多。客戶提前還貸，對銀行來說利息收入減少了，就不劃算。 原因三：現行法規對提前還貸的規定缺失 這位專家還指出，現行法規中沒有對提前還貸的具體規定，這也是各家銀行自行其是的一個原因。我國對拖欠銀行貸款有嚴格的處罰法規，可對提前還貸卻沒有相應規定。工人日報 相關報道：
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