郭鳳琳

　　近日，中國人民銀行會同公安部建設(shè)的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)正式運行，全國各銀行業(yè)金融機構(gòu)都加入到了這個系統(tǒng)。從此，客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時，這一系統(tǒng)將核查客戶身份證的真實性。

　　銀行所聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)，是公安部的人口基礎(chǔ)信息系統(tǒng)，它已采集了大約13億條信息，存貯了中國公民姓名、公民身份號碼、照片、簽發(fā)機關(guān)等人口基礎(chǔ)信息。可以說，這個系統(tǒng)的建成運行，讓那些拿著假身份證作案的金融詐騙、貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等的金融犯罪活動再無藏身之處，銀行賬戶實名制終于有了強有力的工具支持。

　　遏制金融詐騙有奇效

　　今年7月5日，建設(shè)銀行安徽省分行某分理處，一位客戶拿了一張身份證去辦業(yè)務(wù)，從證件表面來看，姓名與號碼是相符的，簽發(fā)機關(guān)是貴陽市公安局。但是經(jīng)銀行聯(lián)網(wǎng)核對，系統(tǒng)反饋的照片和身份證上的照片不一致，而且簽發(fā)機關(guān)也不是貴陽。對此，客戶閃爍其詞無法回答，最后被帶到了派出所。

　　現(xiàn)在，不少金融詐騙都是精心設(shè)計、針對普通老百姓的，通過聯(lián)網(wǎng)核查落實銀行賬戶實名制，有利于遏制金融欺詐。可以預(yù)見，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的運行將對不法分子產(chǎn)生巨大的威懾作用。

　　對于銀行機構(gòu)提供的按規(guī)定需要出示身份證件的一些特殊金融服務(wù)，如存款人存單掛失、定期存款提前支取等，實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)查詢和賬戶實名制，可減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，保護(hù)老百姓的資金安全和銀行機構(gòu)的合法權(quán)益。

　　不會增加排隊時間

　　那么，一個連接13億人資料庫的系統(tǒng)，會不會使用起來很麻煩，從而給現(xiàn)在就已經(jīng)怨聲載道的銀行排隊問題火上澆油呢？

　　其實，大可不必?fù)?dān)心。無論您是身處寧夏或者是在大興安嶺林區(qū)的一個縣城，那里的

　　這個系統(tǒng)可以說不會放過一個壞人，那會不會冤枉好人呢？如果出現(xiàn)了核查信息和手中身份證不一致的情況，銀行也會分情況處理。央行規(guī)定的原則是，對單位客戶要求比較嚴(yán)格，如果單位客戶的身份證件最后核查結(jié)果不一致，央行就要求銀行再進(jìn)一步核查，然后再辦業(yè)務(wù)；如果是個人出現(xiàn)這種情況，也要分情況處理，如果不會給銀行立馬造成潛在損失的，如掛失、存錢等，銀行就會先辦理業(yè)務(wù)，之后再進(jìn)一步核實。當(dāng)然，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致，且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機構(gòu)就應(yīng)拒絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　當(dāng)客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果存有疑義時，可通過兩種途徑申請進(jìn)一步核實：一是請銀行機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，向公安部信息中心申請核實，客戶也可向銀行機構(gòu)提供戶口簿等其他有效身份證件輔助銀行機構(gòu)進(jìn)一步核實。這些安排都有利于少數(shù)身份信息確實存在誤差的公民及時到公安機關(guān)糾正誤差信息，方便其以后的社會經(jīng)濟生活。