蔣定之

　　　今天銀監會召開大型銀行案件防控工作電視電話會議，主要內容是通報上半年大型銀行案件情況，根據當前案件發生的形勢、特點和突出問題，有針對性地研究、部署下半年大型銀行案件防控工作，進一步把這項工作做好。

　　總的來看，上半年大型銀行案件防控形勢是有喜有憂，喜憂參半。喜的一面是大型銀行出現了案件數、涉案金額和涉案風險金額"三下降"的良好態勢，而且同比降幅都較大，分別為58%、69%和51%。尤其可喜的是累計成功堵截了111起案件，防范案件損失金額4.5億元。這一成績確實來之不易，是大家辛勤工作、艱苦努力的結果。在此，我代表銀監會黨委向大家表示衷心的感謝，特別是對五大銀行的各級行長表示真誠的敬意。憂的一面主要是三大問題：一是大案要案仍不斷發生，二是同質同類案件時有復發，三是低級案件頻繁發生，特別是庫款、尾箱等案件，社會影響惡劣。這些案件之所以頻頻發生，犯罪分子之所以屢屢得手，一定意義上講，不是因為我們的制度不全，不是因為我們的措施不嚴，也不是因為我們的方法不當，而是因為我們的一些分支機構貫徹不夠、管理不細、執行不力。所以我感到，加強執行力建設，已成為我們防控案件的重要任務、當務之急。前階段，我看了一本書，書名叫《贏在執行》，對什么是執行力做了非常好的闡述，有許多獨到的見解，我看了以后很受啟發，對我們增強執行力、搞好銀行案件防控工作有很強的借鑒意義。今天，我想重點就執行力這個問題講三點意見。

　　執行力不強的主要表現

　　大家知道，案件防控是一項精細工作，不能有絲毫的懈怠和走樣。但從各行對案件的分析解剖和我們在基層調研的情況來看，執行走樣、監督走神、貫徹走調等執行力不夠的問題隨處可見，突出表現主要有以下四種：

　　一是傳導案件防控工作的要求不夠及時、政令不夠暢通。為加強案件防控工作，2003年以來，銀監會構建了一個比較完整的監管框架，涵蓋了信用風險、市場風險和操作風險監管，涵蓋了內部控制和授信盡職，涵蓋了合規風險監管等方面。各大型銀行總行多次下達了加強案件防控工作的若干文件要求，并制定了一系列規章制度。但有的傳達遲緩，甚至不作安排；有的轉發上級有關規定、文件嚴重滯后，有的分支機構甚至將文件、規定、規章束之高閣，沒有及時傳達貫徹到全體員工。由于工作精神、規制要求傳導不及時、不到位，致使一些分支機構防控工作松懈，防控意識淡薄，犯罪分子屢屢作案，單位員工無人問津。如中行山西省洪洞縣趙城支行挪用資金案，全行11名員工，除行長一人為正式職工外，其余10人全為臨時工。這種狀況長期無人過問，致使臨時工身份的副行長挪用客戶資金長達4年之久，金額達900多萬元，直至今年5月總行檢查時才被發現，成為案件防控死角的典型案例。

　　二是執行案件防控制度不得要領，扭曲變調，使犯罪分子有機可乘。如農行河北分行邯鄲現金管理中心庫款被盜案中，該行只是按要求將金庫守押任務委托、外包給守押公司，并認為庫房管理責任和風險已完全外包給了守押公司，這就犯了一個很大的錯誤。第二個錯誤是對守押公司的具體工作內容、工作職責、事故責任、監督管理等都未做出具體明確的約定。第三個錯誤是銀行自身沒有建立守庫和出入庫人員的登記、制約和監控等相關制度，對守庫人員具體職責、守庫方式、突發事件應急處理、出入庫管理等沒有作出詳細規定，給管庫員作案留下了制度漏洞。正因為這些致命性的錯誤和漏洞，致使管庫員長時間明目張膽地盜走金庫現金，而案件遲遲沒有被發現。

　　三是貫徹案件防控工作的措施不夠具體、整改不夠到位。今年新發案件的銀行，有相當一部分是本行防控案件的措施缺乏針對性，傳達上級精神照抄照搬，以會議落實會議，以文件落實文件，沒有根據地域、人員、業務、文化差異情況開展行之有效的解讀、細化和整改，沒有制定操作性強的辦法，沒有有針對性地開展工作，使許多案防措施流于形式。這也是目前同質同類案件不斷發生的一個重要原因。如去年建行山東德州市平原支行營業室柜員刁娜挪用資金案通報后，同質同類案件仍然接連發生。農行和中行上半年發生的16件百萬元以上案件中，有6件涉及現金尾箱和流動庫。且6個發案行均為城區或縣支行的營業部，作案人均為直接負責現金尾箱庫的管理員，作案手法和規避檢查的方式基本雷同。

　　四是案件防控工作的檢查不夠認真、不夠深入。今年發現的案件中，不少案件都表現為作案時間長，次數多，上級行多次對案發行進行過檢查但都沒有發現案件隱患。如農行廣東南海九江支行營業部麥漢文涉嫌挪用備用箱現金案中，其上級行先后進行了35次支行庫款檢查，都沒有發現挪用備用箱現金問題，使其作案時間長達近4年之久，挪用尾箱現金達980萬元。

　　進一步看，各家銀行執行力不強還有以下六種共性的表現：一是簡單化執行。在政策、制度、規章、規定、流程等具體落地的時候，線條比較粗，案件結點抓得不準，發案環節抓得不嚴。二是遞減式執行。各種制度、措施從總行到分行、從分行到支行、從支行到營業部、再從營業部到各科室崗位，層層打折扣，到了基層已是強弩之末。三是抵觸性執行。部分銀行在執行政策、制度時，上有政策，下有對策。比如在執行輪崗休假制度上，有些銀行就搞名堂、搞對策、搞特殊，導致剛性的執行要求被軟化、被弱化。四是表面化執行。部分銀行對案件防控要求搞照搬照套，從表面上看，花花哨哨的東西一大把，但是打開一看，管用的東西不多，起不到實際效果。五是選擇性執行。有的銀行對案件防控要求的理解是以偏概全、斷章取義、為我所用，隨意性很大。有的銀行對案件防控要求有極大的執行偏好，主觀上認為合適的就執行，不合適的就不執行。六是被動式或應付式執行。有的銀行不推不動，缺乏主動負責的精神，敷衍應付，對上級行的要求只是消極貫徹執行，滿足于應付上級行檢查，存在走過場、應付交差的現象。

　　執行力不強的主要原因

　　大型銀行在防控案件中暴露出的執行力不強的問題，原因是多方面的，既有主觀的原因，也有其客觀因素，分析起來主要有以下五個方面。

　　一是大型銀行管理鏈條過長，造成案件防控的執行力逐步衰減。大型銀行機構多，目前五大銀行共有近7.5萬個機構；人員多，共有170萬員工；層級多，組織層級一般在5個層級以上。由于管理鏈條過長，導致各種案件防控要求傳導失真，執行力層層衰減，到了最基層有的已無執行力約束之念，有的基層分支機構甚至成了負責人的私人園地，隨心所欲辦事，直至發展到如入無人之境，任其隨意作案。五家銀行今年上半年的百萬元以上案件100%發生在基層營業機構，而且大都是負責人作案或是集體作案。

　　二是分支機構負責人對案件的易發性認識不足，致使防控案件的執行力大打折扣。目前，案件防控工作之所以沒有涵蓋全部風險點，不少問題之所以長期得不到解決，主要是分支機構沒有從根本上認識這個問題的嚴重性，指導思想上有偏差，實際工作不到位。工作中講發展的多，強調內控的少；講市場營銷的多，強調風險防范的少；講物質獎勵的多，強調員工思想教育的少；講建章立制的多，強調很好執行的少。有的即使意識到風險防范的重要性，也僅以信貸風險防控取代案件防控工作，致使防控案件的力度大為削弱。

　　三是銀行的業績考核指標單一，方法簡單，使案件防控執行力受到嚴重沖擊。許多銀行業績考核體系仍然存在重存貸款等市場份額指標，輕資產質量和操作風險的現象，致使部分分支機構工作注意力過多地集中在擴大規模上，忽視和放松風險和案件防范。為追求發展速度，盲目追求市場占有率，亂拉存款、亂拉客戶，忽視合規經營和風險管理，有的將違規經營人員視為所謂的“能人”、資源豐富的人等，無原則的加以重任、重獎，有的甚至帶病提拔、帶病流動，使違規和犯罪作案行為不能得到及時遏制，案件防范的執行力受到嚴重沖擊，風險防范的警惕性蕩然無存，給犯罪分子以可乘之機。

　　四是銀行從業人員缺乏遵章守紀、合規操作的意識，使案件防控失去執行的基礎。所發案件表明，一些分支機構和部分從業人員法律意識淡薄，有些違規問題是自上而下長期存在，有的違規行為則可謂是“接力棒”相傳。部分銀行員工入行后，大多只經過短期培訓，一些業務還沒有弄明白就上崗工作，不規范的操作和錯誤觀念通過以老帶新得以錯誤延續，再加上一些分支機構信息傳遞不暢，上級指示精神逐級遞減，風險教育未能落到實處，員工缺乏合規意識和自我保護意識，容易出現集體違規現象。如農行遼寧錦州市黑山縣支行的違規經營案就是一個典型。這個支行的行長劉福德平時給員工小恩小惠，在劉發出違規指令時，無人抵制，無人報告，任其作案。農行河北邯鄲金庫被盜案中，管庫員明目張膽，公然白天開車盜取庫款，竟無人說“不”。中行山西臨汾洪洞縣趙城支行副行長蘆旭東挪用客戶資金案中，一些員工對蘆旭東明顯的違規行為未能抵制和上報。出現這種面對作案而集體失語的局面，確實令人難以置信、令人震驚。

　　五是責任追究不及時、不到位，使案件防控失去執行的保障。目前，雖然各大型銀行普遍加大了責任追究力度，但是，從對案件責任追究的實際情況來看，仍然存在重處理基層行輕處理上級行、重追究當事人責任輕追究領導人責任的問題。有的以破案和處置涉案資金風險為由，淡化或推遲責任追究；有的甚至為解脫相關責任人的責任向上級行、向監管部門、向司法部門說情；有的雖然追究了有關領導的責任，但避重就輕，降低處分檔次；有的向司法機關移送涉嫌違法案件不主動、不積極、不及時，使案件責任追究的懲戒作用沒有真正發揮出來。

　　提高執行力的工作要求

　　到今天為止，就案件治理和防控問題，銀監會和各大型銀行總行已經開了大大小小不少會議，能提的工作要求、措施可以說都提到了。我看，現在的突出問題不在規章制度、辦法措施不完善上，根本的問題恐怕是在執行力不強上。如何提高案件防控執行力，從當前情況來看，重要的是抓好五個“統一”。

　　一是把抓認識與抓行動統一起來，增強執行的主動性。案件防控不是某個層級、某個部門的事情，是全局統籌、全盤動員的事情，是貫穿于銀行各個業務領域和環節、滲透于每個員工思想和工作中的事情，要把案件防范變成每個人的自覺行動。對案件防控工作不抓認識不行，思想不明確，行動就不自覺，提高執行力就失去了動力，案件防控會事倍功半。但只抓認識，沒有切實可行的措施來抓執行，最終也解決不好認識問題，提高執行力就失去了內動力。因此，必須把抓認識與抓行動統一起來，增強全員防范案件的執行力。

　　二是把抓制度建設與抓制度執行統一起來，增強執行的有效性。希望各家銀行對現有的規章制度進行再評價，看看這些制度是否與實踐相符合。有些制度在制定的時候是符合實際的，但由于實踐的發展，可能變得過時了，就要及時修訂這些制度，使其能夠覆蓋全部可能出現的風險，防患于未然。這里有一個歷史小故事，說魏王問神醫扁鵲：我聽說你們家兄弟三人都善長醫術，那么誰的醫術最高明呢？扁鵲回答說：大哥醫術最高，能防患于未然，在病還未顯出癥兆就把病根給除掉了，結果被治病的這個人就像沒得病一樣。二哥在病初起時用藥，所以世人認為他治的是小病。我之所以出名是因為我只能在生命垂危時出手，解救人的性命。從銀監會審慎的監管理念上看，我們提倡的是第一種治病方略，即在風險還未暴露時就解決在萌芽狀態，能防患于未然的制度才是好制度。有了好制度，就要強調制度的執行力。一要正確理解規章制度。理解不準不全，不能有效提高執行力。二要分解規章制度。根據實際情況將規章制度分解到各個部門、各個環節、各個崗位，使每個員工知道哪些是不應該做的，哪些是應該做的，哪些是必須堅持做的，哪些是應當拒絕做的。三要跟蹤檢查執行情況，不斷為提高制度的執行力供氧加力，防止松懈。西點軍校有句名言：在執行面前沒有任何借口。我們的銀行在案件防控工作執行上也應該不能有任何借口。

　　三是把抓個案整治與案件防控工作全局統一起來，增強執行的針對性。今年發生的案件有一個明顯特點，就是同質同類案件較多，說明銀行在舉一反三、亡羊補牢方面還有很多工作要做。各家銀行要對案件追根溯源，分析為什么在同樣制度下，有的地區、有的機構不發生案件或案件較少，而有的地區、有的機構大要案頻發？研究為什么同樣的流程和業務，其他銀行沒有案件而本行案件不斷？通過分析研究，制定有針對性的辦法措施，有的放矢地解決問題，做到“見之于未形，防之于未發”。要當好觀察員，當好分析員。用好放大鏡，做到見微知著；用好顯微鏡，做到洞察秋毫。在可能出現案件的業務、環節、機構、地區，加大防控力度。既要看到具體問題，也要看到一般問題；既要解決個案問題，也要研究系統問題；既要明察當前問題，也要把握趨勢性問題，切實增強案件防控工作的預見性和針對性。

　　四是把抓查防案件與追究案件責任人統一起來，增強執行的約束性。各家銀行是防范和查處銀行業案件的主體，要切實負起責任，制定更加全面、系統的問責制度，特別是要有嚴明的懲戒、處罰規定。古人云：立法設禁，而無以刑待之，則雖令不從。不追責、不處罰，或處罰不到位，再嚴的禁令、再好的制度，也會失去效力，流于形式。所以，對案件問責一定要嚴字當頭，嚴肅、嚴格、嚴厲、嚴查徹處，不能失之于寬、失之于軟、失之于情。今后對案件問責要實行“一案四問”制度，即一是問案件的當事人之責，二是問不嚴格執行規章制度的相關人員之責，三是問與作案人交往較多的知情人之責，四是問發案單位兩級領導人之責。對于百萬元以上案件，不管案件的破案程度和追贓情況如何，都要按上追兩級的要求先追究領導責任，不能以辦案為由拖著不辦。

　　五是把抓案件防控工作同爭取外部支持統一起來，增強執行的協調性。各銀監局和

商業銀行在查防案件時，要主動爭取地方黨委、政府的理解、關心和支持，注意經常向地方黨委、政府匯報工作，溝通情況。同時，還要加強同公安、紀檢、監察、

審計等部門的協調配合，形成監管合力。監管部門要建立銀行業案件通報和協調機制，建立通暢的案件移送渠道，互通工作信息，共同研究、制定打擊和防范銀行業案件的措施，形成高效、快捷的協作機制，增強應對金融犯罪和查辦案件的合力。

　　重視執行力、提高執行力，是管理科學的現實命題，也是我們當前案件防控工作的當務之急，更是銀行內控管理的要言所在。希望大家結合實際，加大力度，采取得力措施，勤奮工作，共同加強執行力建設，把銀監會案件防控工作的各項要求變為全體員工的自覺行動，為實現全年的控案目標而加倍努力。

　　(根據中國銀監會副主席蔣定之2007年7月3日在大型銀行案件防控工作電視電話會議上的講話整理)