韓圣海

　　完成轉制的外資銀行正在加速切入本地居民的個人房貸業務。

　　昨日，花旗銀行(中國)有限公司宣布，將率先在上海面向本地居民推出轉加按揭貸款，花旗因此也成為首個面向本地居民推出類似產品的外資銀行。

　　花旗中國零售銀行業務貸款部總監倪美君稱，此次推出的轉加按揭貸款是花旗與上海置業擔保公司合作推出的，通過該項業務，貸款人可以釋放按揭房產的潛含融資功能，獲取更多的資金供自由支配。

　　倪美君舉例說，若某客戶2003年買了一套100萬元人民幣的

商品房，并貸款50萬元，扣除已還款部分，還剩40萬元貸款未償還，現房產市價升值為200萬元。這種情況下，客戶就可以申請辦理轉加按揭貸款，她獲得的貸款額度為房產新估價格的70%，即140萬元，在辦理好申請手續后，花旗可以把客戶40萬元未償還貸款直接放款到客戶的原貸款行，而客戶又獲得了100萬元貸款。

　　倪美君補充說：“在客戶轉加按揭的過程，轉過來的貸款和新增的貸款利率是不同的，轉過來的貸款利率為基準利率的8.5折，而新增部分的貸款利率則最低是基準利率的9折�！�

　　值得一提的是，轉加按揭的實現基礎必須是“轉”和“加”。

　　以“轉”來看，這意味著花旗在獲得一個轉加按揭貸款客戶，其他銀行就損失一個客戶。無疑，中資銀行的個人房貸業務將直面外資銀行的沖擊。

　　從“加”來看，則意味著只有房產價格上漲，房產重估價上升，轉加按揭業務才能在較低風險條件下實現更多業務。

　　花旗中國副行長石安楠不否認推出轉加按揭貸款暗含著看好上海房市前景的前提，他說：“目前來看，推出這樣的房貸產品確實有著良好的市場環境和需求�！�

　　至于風險控制，倪美君告訴《第一財經日報》，轉加按揭貸款的風險首先在貸款成數方面有一定控制，針對不同的房子，花旗會區別對待，如住房面積小于90平方米可以貸八成，大于90平方米則只能貸七成，

別墅等則更會加以區別。此外，花旗也將嚴格審核貸款的用途，不允許用于股市等投資。