采取有效措 施切實抓好大型銀行案件防控工作

　　劉明康

　　　目前，我國大型銀行中除農業銀行外都已完成股份制改革。股改的銀行經過財務重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發生深刻變化。特別值得肯定的是，通過成功引入境內外的機構投資者，大家用新的理念和知識，完善公司治理，優化業務流程，開展新業務、新產品等金融創新，以良好的業績和全新的姿態走進了國際大銀行的行列，得到了國際金融界的好評。但是與此形成較大反差或者說極不和諧的是兩大問題，銀行案件高發和改進銀行服務至今仍是影響我們銀行形象的大問題。如果說前兩年的案件是舊體制的問題，是改革中暴露出的問題，還情有可原。但兩三年過去了，舊案還屢查不完，新案又屢防不止，特別是簡單案件在同一家銀行內部多次發生，同質同類的案件在多家銀行重復出現，就令人匪夷所思，更難以向黨、國家和人民交待了。因此，希望大家從鞏固我國銀行業改革發展成果的高度來認識案件問題，扎扎實實做好案件防控工作。

　　現在建設合規文化，不能再像過去那樣，用會議傳達會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構負責人和關鍵崗位的培訓，把合規文化建設落實到每一個崗位、每一個人的身上。首先，各家銀行要結合實際制定相應的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。對這個問題，大家一定要有明確的認識。古人說，“小智者治事，大智者治人，睿智者治法”。就是說要以人為本，講究規矩與法治。希望各行對每一個業務環節、每一個崗位、每一個關鍵節點都要做好立規建制工作，一定要像抓業務拓展一樣把這項工作做好。在法人層面，我們要講治人、治法，不能僅抓業務。

商業銀行業務健康發展的基礎是依法合規，從國際經驗看，業務健康發展的前提有三項原則，即“了解你的客戶”、“了解你的客戶的業務”、“了解你的部下”。如果不了解你的客戶，不了解客戶的業務，對自己的部下又不了解，只顧發展業務，這就叫“盲人騎瞎馬，夜半臨深池”，是非常危險的。

　　當前防控查處案件必須責任到位、追究到位、懲戒到位、整改到位。提高防控銀行案件的執行力就是要體現在這四個環節都要到位，這就是我們上面講到的“治人”、“治法”。現在的問題并不是銀行現有的辦法、制度夠不夠，問題是對現有的制度辦法置若罔聞；不借鑒別的銀行出的問題，還五十步笑百步。這就是同質同類的案件為什么在多家銀行重復發生的重要原因。希望各家行在利用“放大鏡”、“顯微鏡”分析案件的基礎上再增加一個“望遠鏡”，對其他行發生的各類案件也要進行分析。每家銀行發生的案件

銀監會都及時向各家銀行進行了通報，而有的銀行看到別家銀行發生的案件不是去總結經驗教訓，未能為自身存在的同類問題引起足夠重視，結果沒過幾天自己的銀行也發生了同樣的案件。大家應當清楚地看到，現在的五家大型銀行基本上還都是同質同類的銀行，要互相借鑒，深刻反省，把工作抓到位。在案件責任追究上，銀行要建立完善賠罰、走人和移送三項制度。

　　一是建立賠罰制度。賠罰制度是對處分的一種補充。對于操作性的差錯，如出納上的偽鈔和短款，我們早已有一套相應的辦法。現在強調的是對于非操作性的差錯，或出了案件所造成的重大損失，要建立恰當的處分制度，如動用賠罰，賠罰和處分一樣一定要到位。我們銀行現在的賠罰力度相對太輕，一般采取扣責任人幾個月獎金的形式進行處罰。國際上的先進經驗不是這樣的，以處分到位為主，輔之以必要的賠罰，但二者必須到位。像日本、美國的銀行一般要處罰到當事人年收入的幾倍，甚至罰得幾近傾家蕩產。

　　二是完善走人制度。現在我們的銀行出了事情只給責任人警告、記過的處分。一些非常嚴重的案件責任人既沒有撤職也沒有除名走人，重者也僅僅是留用察看。這樣處理根本起不到警示后人的作用。由于處罰較輕，一到兩年處分解除后，又可以換一個崗位或機構繼續任職。我們作了一個比較，在華作業的外資銀行根本不會出現這種情況。今后誰觸犯了銀行防控系統，就要砸誰的飯碗，罷誰的官。

　　三是做好案件移送工作。如果出現內外勾結作案嫌疑的，不能僅滿足于內部處理，息事寧人，要堅決按照有關規定向司法機關移送。各銀行要自主運用外部的力量、司法的資源，把相關案情查清楚，不追究到底絕不罷休。對相關責任人縱容，是我們文化建設的大敵。不能因為他以前為銀行拉了多少存款，做了多少業務，是各行的業務骨干，頭上有多少光環就能縱容他。

　　銀監會將對有內外勾結犯罪嫌疑的百萬元以上的大案要案進行深度跟蹤，并以要情通報形式上報。但我們還是尊重各家銀行自主管理權，注意各行法定的辦事程序，我們希望各行在這個問題上真正做到位，增強政治責任感，加強執行力，用實際行動貫徹科學發展觀和構建社會主義

和諧社會的重大戰略構想。

　　(根據中國銀監會主席劉明康7月3日在大型銀行案件防控工作電視電話會議上的講話整理)