中國銀行業從業人員資格認證辦公室

　　根據《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》，以及中國銀行業從業人員資格認證考試總體思路和設計，我們組織個人理財業務方面的專家編寫了本大綱。

　　本大綱專為商業銀行從事個人理財業務相關專業崗位的從業人員所設計，以滿足個人理財從業人員入門資格基本要求為目的，是中國銀行業從業人員資格認證考試的專業考試科目。

　　本大綱的內容包括了銀行個人理財業務的專業知識、專業技能、以及從業人員職業道德操守和相關法律法規等三個部分，涵蓋了銀行個人理財從業人員在開展個人理財業務活動中需要了解和掌握的個人理財業務基礎理論知識、理財產品、理財顧問服務、理財產品銷售、與個人理財業務相關的法律、法規等方面的知識、技能和行為規范。

　　本大綱在編制過程中得到了中國

銀監會、各

商業銀行、海內外個人理財界的專業人士和機構以及國內有關院校的專家學者的大力支持，在此一并致謝。

　　受時間和能力局限，大綱之中錯誤、紕漏之處在所難免，熱忱歡迎社會各界批評指正。

　　中國銀行業從業人員資格認證辦公室

　　二〇〇七年六月六日

　　第1篇個人理財業務專業知識

　　第1章個人理財概述

　　1.1個人理財業務概念和分類

　　1.1.1個人理財業務的概念

　　1.1.2個人理財業務的分類

　　1.2個人理財的發展

　　1.2.1個人理財在國內的發展

　　1.2.2個人理財在國外的發展

　　1.3個人理財業務的影響因素

　　1.3.1個人理財業務的宏觀影響因素

　　1.3.2個人理財業務的微觀影響因素

　　第2章金融市場

　　2.1金融市場的功能與結構

　　2.1.1金融市場功能

　　2.1.2金融市場結構

　　2.2貨幣市場

　　2.2.1貨幣市場的簡介

　　2.2.2貨幣市場交易機制

　　2.3資本市場

　　2.3.1資本市場簡介

　　2.3.2資本市場交易機制

　　2.4金融衍生品市場

　　2.4.1金融衍生品市場簡介

　　2.4.2金融衍生品市場交易機制

　　2.5外匯市場

　　2.5.1外匯市場簡介

　　2.5.2外匯市場交易機制

　　第3章理財產品

　　3.1理財產品介紹

　　3.1.1結構性理財計劃

　　3.1.2證券類產品

　　3.1.3外匯產品

　　3.1.4金融衍生產品

　　3.1.5保險產品

　　3.1.6信托產品

　　3.1.7其他產品

　　3.2理財產品風險性比較分析

　　3.2.1影響金融產品風險性的因素

　　3.2.2不同金融產品風險性比較

　　3.3理財產品收益性比較分析

　　3.3.1影響理財產品收益性的因素

　　3.3.2不同理財產品收益性比較

　　3.4流動性比較分析

　　3.4.1影響理財產品流動性的因素

　　3.4.2不同理財產品流動性比較

　　3.5其他特性比較分析

　　3.5.1理財產品其他特性

　　3.5.2影響理財產品其他特性的因素

　　第4章個人理財理論基礎

　　4.1生命周期理論

　　4.1.1生命周期理論概述

　　4.1.2生命周期理論與個人理財

　　4.1.3生命周期理論的應用

　　4.2投資組合理論

　　4.2.1投資的收益與風險分析

　　4.2.2最優資產組合模型

　　4.2.3資本資產定價模型

　　4.3財務管理理論

　　4.3.1貨幣時間價值

　　4.3.2財務比率分析

　　4.3.3財務報表分析

　　4.3.4財務業績評估

　　4.4市場營銷理論概述

　　第2篇個人理財業務專業技能

　　第5章理財顧問服務

　　5.1理財顧問服務概述

　　5.1.1理財顧問服務內容

　　5.1.2理財顧問服務特點

　　5.1.3理財顧問服務要素

　　5.2客戶分析

　　5.2.1收集客戶信息

　　5.2.2客戶財務狀況分析

　　5.2.3客戶風險和其它理財特性分析

　　5.2.4客戶理財需求和目標分析

　　5.3客戶理財規劃

　　5.3.1現金流、消費和債務管理

　　5.3.2保障管理

　　5.3.3稅務管理

　　5.3.4人生事件管理

　　5.3.5投資管理

　　第6章個人理財業務銷售

　　6.1客戶關系

　　6.2理財產品銷售

　　第3篇職業道德操守和相關法律法規

　　第7章職業道德與從業操守

　　7.1銀行從業人員的職業道德

　　7.1.1銀行職業道德的概念

　　7.1.2銀行職業道德的基本原則

　　7.1.3銀行職業道德的基本規范

　　7.2銀行從業人員的從業操守

　　7.2.1銀行從業人員從業操守概述

　　7.2.2銀行從業人員從業操守的基本內容

　　7.2.3樹立銀行從業人員從業操守的途徑

　　7.3銀行從業操守與法律、法規的關系

　　7.3.1銀行從業操守與法律、法規的聯系

　　7.3.2銀行從業操守與法律、法規的區別

　　7.4《中國銀行業從業人員職業操守》

　　第8章個人理財業務相關法律法規

　　8.1個人理財業務相關法律法規概述

　　8.2個人理財業務活動涉及的相關國家法律及司法解釋

　　8.3個人理財業務活動涉及的相關行政法規及解釋

　　8.4個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

　　8.5個人理財業務活動涉及的相關其他法規及解釋

　　8.6個人理財業務活動相關法律法規細則

　　第9章個人理財業務監管要求

　　9.1個人理財業務管理概述

　　9.2個人理財業務監管內容

　　9.3個人理財業務監管細則