我國的銀行卡產業(yè)是隨著改革開放的步伐發(fā)展起來的。從20世紀70年代末中國銀行開始從事信用卡代理業(yè)務至今，銀行卡已成為大眾日常生活必不可少的金融支付工具。概括起來，我國銀行卡產業(yè)大致走過了5個階段：

　　萌芽、起步階段 1978年至1993年，是我國銀行卡產業(yè)的萌芽、起步階段。從開始代理信用卡業(yè)務，到多家銀行實現發(fā)行自主品牌銀行卡，我國銀行卡產業(yè)實現了“零”的突破。

　　這個階段發(fā)生了兩件對于我國銀行產業(yè)而言具有里程碑意義的事件。一是1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其

信用卡業(yè)務，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務；二是1985年3月，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張銀行卡--“中銀卡”，這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國第一張信用卡。此后，其他銀行也紛紛開始發(fā)行自主品牌的銀行卡：1987年，工商銀行廣州分行發(fā)行“紅棉卡”，2年后發(fā)行“牡丹卡”；1990年，建設銀行發(fā)行“龍卡”；1991年，農業(yè)銀行發(fā)行“金穗卡”；1992年，深圳發(fā)展銀行發(fā)行“發(fā)展卡”；1993年，交通銀行發(fā)行“太平洋卡”。

　　初步發(fā)展階段 1994年至1996年，是我國銀行卡產業(yè)的初步發(fā)展階段。不僅國有商業(yè)銀行各分支機構在大中城市獨立發(fā)展銀行卡業(yè)務，股份制銀行也紛紛加入發(fā)卡行列，全國金卡工程開始啟動。

　　在這一階段，除了國有商業(yè)銀行各分支機構外，國家郵政儲匯局(1994年10月)、廣東發(fā)展銀行(1995年3月)、上海浦東發(fā)展銀行(1995年4月)、招商銀行(1995年6月)等都加入了發(fā)卡行列。1993年，為了實現POS與ATM機具與網絡資源共享，改善用卡環(huán)境，江澤民總書記親自倡導了“金卡工程”；1994年，金卡工程正式啟動實施。上海、北京、天津、海南、廈門、大連、青島、杭州、沈陽、廣東、江蘇、山東等12座試點城市的銀行卡網絡服務中心和全國總中心的籌建工作開始啟動。

　　聯網通用初級階段 1997年至2001年，我國銀行卡逐步實現聯網通用。在人民銀行的組織推動以及各商業(yè)銀行的積極參與和各地政府的積極配合下，12座試點城市的區(qū)域銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)于1997年建成。隨后，深圳、昆明、福州、武漢、長沙、鄭州等6座城市也建立起了自己的跨行信息交換中心。這些中心的開通為各商業(yè)銀行拓寬銀行卡市場提供了公共的網絡平臺，各地銀行卡發(fā)卡量、POS和ATM受理網點的數量和覆蓋范圍也大大增加。

　　為進一步提高我國銀行卡產業(yè)的資源利用效率，2001年2月，人民銀行組織召開了全國銀行卡工作會議。大會通過了《2001年銀行卡聯網聯合工作實施意見》，就實現全國范圍內全面的聯網通用、聯合發(fā)展的目標，各商業(yè)銀行達成共識，并決定從2004年1月1日起，國內所有跨行、跨地區(qū)使用的人民幣銀行卡都要加貼“銀聯”標識。這是我國歷史上第一次召開以銀行卡產業(yè)發(fā)展為主題的全國性會議，對于我國銀行卡產業(yè)的發(fā)展產生了深遠影響。

　　全面聯網通用階段 2001年底至2004年初，中國銀聯成立，全面實現聯網通用目標，我國銀行卡產業(yè)迎來大發(fā)展時期。在第一屆銀行卡工作會議精神的指導下，各商業(yè)銀行開始銀行卡經營體制的改革，實行系統(tǒng)主機集中統(tǒng)一和機具標準化改造，金卡工程的目標超額提前完成。2002年1月，北京、上海、廣州、深圳、杭州等成為首批啟動發(fā)行“銀聯”標識卡的5座試點城市。2002年3月26日，經國務院同意，人民銀行批準，我國自己的銀行卡組織——“中國銀聯股份有限公司”正式宣告成立。中國銀聯的成立是我國銀行卡產業(yè)“繼往開來”的一件大事，標志著我國銀行卡產業(yè)進入新的發(fā)展時期。

　　在國務院和人民銀行的領導支持下，通過中國銀聯及各商業(yè)銀行的共同努力，2002年，聯網通用“314” 目標基本實現，即：各國有獨資商業(yè)銀行系統(tǒng)內銀行卡業(yè)務處理系統(tǒng)實現300個以上地市級城市各類銀行卡的聯網運行和跨地區(qū)使用，股份制商業(yè)銀行和郵政儲匯局實現所有地市級以上的分支機構的聯網運行；在原有銀行卡跨行信息交換網絡的基礎上，實現100座以上城市的各類銀行卡的跨行通用；在40座以上城市推廣普及全國統(tǒng)一的銀聯標識卡，實現銀聯標識卡在這些城市內和城市間的跨地區(qū)、跨行通用。

　　2002年，農業(yè)銀行成為在西藏拉薩發(fā)行首張銀聯標識卡的發(fā)卡銀行；2003年，全國地市級以上城市聯網通用也基本實現。同時，中國銀聯聯合各家商業(yè)銀行開始建立并完善各項規(guī)范標準的推廣實施機制和工作流程，并在受理環(huán)境建設、系統(tǒng)安全管理、銀行卡跨行交易風險管理等多方面逐步形成了制度化的合作機制。此外，中國銀聯還聯合各商業(yè)銀行開發(fā)了ATM跨行轉賬、柜面通、網上轉賬、手機支付等多項銀行卡新業(yè)務。

　　中國銀聯的成立既是我國銀行卡產業(yè)發(fā)展到一定階段的必然產物，又為中國銀行卡產業(yè)的長期健康發(fā)展提供了體制性的保障，中國銀行卡產業(yè)從此進入快速成長通道。

　　品牌創(chuàng)建階段 2004年至今，市場化運營機制確立，中國銀行卡產業(yè)融入國際。面對日益增強的國際競爭壓力，創(chuàng)建中國自己的銀行卡品牌成為共識。

　　在聯網通用業(yè)務基礎鞏固和發(fā)展的同時，中國銀行卡產業(yè)堅定不移地朝著市場化和國際化的方向邁進。2004年3月1日，人民銀行批復的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》正式實施，意味著發(fā)卡機構、收單機構和第三方服務機構可以根據相關業(yè)務的實際成本和市場需求情況制定收費標準。同時，銀行卡服務收費機制開始逐步建立。

　　與此同時，隨著我國履行加入世貿組織承諾的兌現，更多外資機構通過合資、獨資等各種形式進入國內銀行卡市場，我國銀行卡產業(yè)面臨的國際競爭壓力日益增強。為了提高整個民族產業(yè)的素質和國際競爭力，2004年，中國銀聯提出創(chuàng)建民族銀行卡支付品牌，堅持人民幣銀行卡的自主知識產權。此舉得到人民銀行和各商業(yè)銀行的大力支持。2005年4月27日，人民銀行、財政部等九部門聯合發(fā)布《關于促進銀行卡產業(yè)發(fā)展的若干意見》(銀發(fā)[2005]103號)，明確提出要完善實施人民幣銀行卡技術標準，加大我國人民幣銀行卡技術標準的推廣發(fā)行力度。

　　截至2006年底，絕大多數發(fā)卡銀行都已發(fā)行符合國際標準的“62”字頭銀聯標準卡，銀聯標準卡發(fā)卡總量達2.3億多張，其中僅2006年就新增銀聯標準卡1.4億多張，占當年新發(fā)卡的比例已超過70%，銀聯標準已真正成為民族銀行卡產業(yè)的標準，并成為國際銀行卡產業(yè)的一支新興力量。

　　與此同時，銀聯卡網絡不斷向境外延伸，2004年1月18日，銀聯網絡正式開通香港業(yè)務，中國銀行卡品牌的國際化之路邁出了劃時代的一步。隨后，澳門、新加坡、泰國、韓國、菲律賓、越南、馬來西亞、印度尼西亞、俄羅斯、哈薩克斯坦、日本、美國、德國、法國、盧森堡、比利時、意大利、荷蘭、瑞士、土耳其、澳大利亞、新西蘭等23個國家和地區(qū)的受理業(yè)務陸續(xù)開通。目前，銀聯境外受理網絡已經覆蓋了95%以上中國人常去的國家和地區(qū)，基本實現“中國人走到哪里，銀聯卡用到哪里”的目標。

　　截至2006年6月，全國銀行卡累計發(fā)卡量達到10.33億張，比2001年增長近2倍。2006年上半年，全國銀行卡交易總額達到28.9萬億元，持卡消費額達到7949億元，分別是2001年同期的7.5倍和13倍。目前我國已經被公認為全球銀行卡業(yè)務增長最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮膰�家�?

   （中國銀聯銀行服務部供稿）

    銀聯標準銀行卡知識競賽

    競賽試題3月28日公布，答案可在以下相繼發(fā)表的10篇文章中獲得。8萬大獎等你拿！

    1.中國銀行卡產業(yè)發(fā)展歷程

    2.銀行卡對我國社會生活的影響