認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀 穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放(4)

　　四、繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放

　　如前所述，中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放在不同階段有不同重點(diǎn)，這是由當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、宏觀政策以及市場(chǎng)發(fā)育程度決定的，是有序和穩(wěn)健的，是符合客觀發(fā)展規(guī)律的。隨著加入世貿(mào)組織后過(guò)渡期的結(jié)束，中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放將在2007年進(jìn)入一個(gè)新時(shí)期，外資銀行將進(jìn)入全面發(fā)展階段。監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)調(diào)查研究，掌握開(kāi)放主動(dòng)權(quán)，提高對(duì)外開(kāi)放水平，提高監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化

程度和有效性。這既是提高黨的執(zhí)政能力的要求，也是進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放的需要。具體而言：一是繼續(xù)履行加入世貿(mào)組織承諾，逐步擴(kuò)大外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣地域范圍和客戶(hù)對(duì)象。與此同時(shí)，作為世貿(mào)組織成員國(guó)，從發(fā)展中國(guó)家角度積極參與規(guī)則制定和實(shí)施，爭(zhēng)取有利于中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的條件。二是研究和落實(shí)世貿(mào)組織后過(guò)渡期應(yīng)對(duì)工作。一方面繼續(xù)推進(jìn)以國(guó)有銀行為主的銀行業(yè)改革，充分考慮加入世貿(mào)組織后過(guò)渡期結(jié)束后銀行業(yè)全面開(kāi)放面臨的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，培育中資銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，建立風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制；另一方面充分運(yùn)用世貿(mào)組織規(guī)則，科學(xué)利用服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定中的“保障條款”和“審慎例外”規(guī)則，合理保護(hù)我國(guó)銀行業(yè)合法權(quán)益。同時(shí)繼續(xù)貫徹“擴(kuò)大開(kāi)放與嚴(yán)格監(jiān)管并重”的原則，培養(yǎng)一支穩(wěn)定的、專(zhuān)業(yè)的、熟悉國(guó)際慣例的外資銀行監(jiān)管隊(duì)伍，提高監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)開(kāi)放相關(guān)問(wèn)題的敏感性以及處理的及時(shí)性和有效性。三是堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”相結(jié)合，充分利用好國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)和兩種資源，在擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)，促進(jìn)中資銀行到境外發(fā)展。目前，中資銀行的境外機(jī)構(gòu)有限，隨著改革的深化和內(nèi)部管理的加強(qiáng)，資本充足率逐步提高，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，我們將有一定條件在自由貿(mào)易區(qū)談判和雙邊貿(mào)易談判中向談判方提出要價(jià)，或要求對(duì)等開(kāi)放，從而積極推動(dòng)中資銀行到海外設(shè)立機(jī)構(gòu)，提高我國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際銀行業(yè)的一體化程度。四是全面清理法律法規(guī)，完善外資銀行監(jiān)管法律體系，統(tǒng)一中外資銀行監(jiān)管政策。

　　與此同時(shí)，要促進(jìn)中資銀行與外資銀行的深層次合作。總體原則是，堅(jiān)持引進(jìn)戰(zhàn)略投資者與發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，提升持續(xù)發(fā)展能力；堅(jiān)持引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)與消化吸收相結(jié)合，提高自主創(chuàng)新能力。中資銀行要堅(jiān)持“雙贏互利，為我所用”的原則，不把引進(jìn)戰(zhàn)略投資者作為一種時(shí)尚，要選擇能夠互補(bǔ)的、有利于加強(qiáng)自身優(yōu)勢(shì)的外資機(jī)構(gòu)；不能表面合作，不能把合作作為一種象征，要在公司治理、管理技術(shù)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)步。監(jiān)管部門(mén)將積極促進(jìn)與引導(dǎo)中資銀行與外資銀行之間的合作。

　　首先，促進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者在改善中資銀行公司治理中發(fā)揮作用。目前一些中資銀行的公司治理框架初步建立，但與國(guó)際先進(jìn)銀行相比，公司治理改革還處于起步階段，多數(shù)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度改革尚未到位，銀行內(nèi)部真正的自我“造血機(jī)制”還未形成。下一步要充分發(fā)揮戰(zhàn)略投資者的積極作用，嚴(yán)格設(shè)定內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)界限和議事程序，建立規(guī)范的董事會(huì)制度，提高董事與獨(dú)立董事履行職責(zé)的能力與水平。

　　其次，引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理技術(shù)。從經(jīng)營(yíng)理念看，目前仍然有不少銀行重規(guī)模輕質(zhì)量、重份額輕風(fēng)險(xiǎn)，偏向于先發(fā)展再規(guī)范經(jīng)營(yíng)、先發(fā)展再控制風(fēng)險(xiǎn)。這類(lèi)似于“先污染后治理”，國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐證明這是錯(cuò)誤的。中資銀行需要借鑒外資銀行經(jīng)驗(yàn)，把發(fā)展和規(guī)范同步進(jìn)行，把風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配起來(lái)。從管理方面看，一個(gè)突出問(wèn)題是，

　　最后，促進(jìn)金融創(chuàng)新。近年來(lái)，中資銀行加快了業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，著手培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，比如衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、資產(chǎn)管理以及微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)等。這需要與外資銀行合作，努力抓好金融創(chuàng)新，同時(shí)規(guī)范業(yè)務(wù)流程和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)這種合作行為，在市場(chǎng)準(zhǔn)入時(shí)充分考慮外資銀行的參與和作用，比如商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立基金管理公司，有合格外資銀行參與其中的優(yōu)先審批。除新型業(yè)務(wù)外，中外資銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域也有進(jìn)一步合作的空間，比如在銀團(tuán)貸款中發(fā)揮各自的資金和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在人民幣業(yè)務(wù)清算中充分利用中資銀行網(wǎng)絡(luò)彌補(bǔ)外資銀行不足。總之，中外資銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作、加快金融創(chuàng)新，為廣大金融消費(fèi)者提供更周到服務(wù)和更多金融產(chǎn)品。

　　實(shí)踐證明，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的戰(zhàn)略方針和具體措施是完全正確的，是與黨的基本路線和科學(xué)發(fā)展觀相一致的，是與國(guó)家宏觀政策和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的，促進(jìn)了中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展，提高了中國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際銀行業(yè)的一體化程度。與此同時(shí)，我們要清醒看到世貿(mào)組織過(guò)渡期結(jié)束后面臨的全方位挑戰(zhàn)，繼續(xù)堅(jiān)持“擴(kuò)大開(kāi)放與支持發(fā)展并舉，擴(kuò)大開(kāi)放與嚴(yán)格監(jiān)管并重”的原則，按照國(guó)際認(rèn)可的、審慎的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行外資銀行準(zhǔn)入審查和日常監(jiān)管，確保外資銀行在華安全和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，全面培育和提高中資銀行