近日，華僑銀行（中國）有限公司正式開業(yè)，內(nèi)地開業(yè)的本地注冊外資法人銀行已增至近10家。隨著越來越多的外資法人銀行開業(yè)，內(nèi)地銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務將逐步豐富。盡管如此，外資法人銀行要完全融入本地，還有漫漫征程要走。

　　不少外資銀行因監(jiān)管政策原因，不能開辦一些在海外早已成熟的業(yè)務，因此，轉(zhuǎn)制本地注冊法人銀行的主要目的，多是為了拓寬其現(xiàn)有業(yè)務渠道，其中零售業(yè)務為其主要渠道。據(jù)了解，已經(jīng)開業(yè)的外資法人銀行中，計劃在內(nèi)地主攻零售市場的占了近八成。其中，以匯豐、東亞、渣打和花旗為主的第一批開業(yè)的外資法人銀行，已通過了銀監(jiān)會批準，獲準開辦全面人民幣業(yè)務，至今已推出包括人民幣存取款、理財產(chǎn)品、房貸、消費類貸款等業(yè)務，積極搶占內(nèi)地零售銀行市場。

　　此外，這四家外資法人銀行已向

銀監(jiān)會遞交了人民幣借記卡的發(fā)行申請，預計第三季度有望獲準發(fā)行。除此，四家外資法人銀行還在積極籌備人民幣信用卡的相關事宜，但具體細則還有待新的《銀行卡管理條例》出臺才能公布。對此，東亞等外資銀行方面表示，信用卡作為零售銀行業(yè)務中非常重要的一塊，外資行都希望將這塊做大做強。

    部分外資行短期內(nèi)不涉足銀行卡市場

　　有雄心勃勃的四大外資法人銀行在先，也有若干已開業(yè)的外資法人銀行明確表示，短期內(nèi)不會涉足銀行卡市場。華僑銀行（中國）行長陳永明表示，華僑銀行的業(yè)務優(yōu)勢主要集中在新加坡、馬來西亞等東南亞地區(qū)，在中國內(nèi)地市場，不僅與中資銀行相比無優(yōu)勢可言，與其他外資大銀行相比也缺乏競爭力。因此，華僑銀行（中國）成立初期，將適時推出人民幣個人住房按揭貸款、財富管理以及投資產(chǎn)品等，不會考慮推出銀行卡業(yè)務。無獨有偶，作為新加坡最大銀行之一的星展銀行方面也曾表示，短期內(nèi)將不會開展銀行卡業(yè)務，但不排除未來發(fā)卡的可能，主要原因是銀行卡業(yè)務牽涉成本較高，業(yè)內(nèi)競爭激烈，短期很難贏利。

　　除了單獨發(fā)行信用卡，不少外資銀行還選擇以參股的形式，對中資銀行進行戰(zhàn)略性投資，聯(lián)合發(fā)行信用卡，提前試水內(nèi)地信用卡市場。如匯豐與交行、花旗與浦發(fā)、恒生與興業(yè)、德意志與華夏銀行等。

　　記者獲悉，華僑銀行于2006年1月購買了寧波銀行12.2%的股權(quán)，成為第一家在中國銀行業(yè)進行戰(zhàn)略投資的新加坡銀行。記者問及是否會與寧波銀行聯(lián)合發(fā)行信用卡時，華僑銀行（中國）方面表示，寧波銀行已發(fā)行了自己的信用卡，目前雙方尚未考慮要合作發(fā)行信用卡。這家新加坡銀行在內(nèi)地的發(fā)卡旅程尚有較遠的路要走。

    部分外資行信用卡業(yè)務只做高端

　　據(jù)了解，在內(nèi)地市場，銀行對每位信用卡持卡人的前期投入成本為220元人民幣左右，此后還需投入高昂的追加成本。目前，內(nèi)地信用卡市場的市場覆蓋率已非常高，但信用卡循環(huán)信用的使用率卻只有10%左右，加大了各銀行信用卡業(yè)務的風險。不少中資銀行抱怨信用卡生意難做，外資銀行對該類業(yè)務更是步步為營。

　　東亞銀行方面稱，盡管該行非常重視在內(nèi)地的信用卡業(yè)務，但在初期投入階段還是抱著“重質(zhì)不重量”的態(tài)度，只做高端客戶生意，由上而下逐步深入內(nèi)地信用卡市場。
沙斐 每日經(jīng)濟新聞