日前，有關(guān)“取消雙幣卡”的問題，不僅困惑著一些銀行，更困惑是中國國內(nèi)廣大的銀行卡持卡人。2006年下半年以來，國內(nèi)銀行發(fā)行的雙幣卡“是非”不斷，深陷輿論漩渦。先是有消息指出，雙幣卡或因“銀行卡國家標(biāo)準(zhǔn)而命懸一線”；繼而是對雙幣卡“內(nèi)卡外拋”進(jìn)行“揭密”；更有雙幣卡境外使用時“竊取持卡人貨幣兌換費”、雙幣賬戶導(dǎo)致高額年費等“雙幣卡之罪”紛至沓來。

　　雙幣卡似成眾矢之的、背負(fù)種種罪名，一些不明就里的持卡人因此大呼上當(dāng)。一度被譽為中國銀行卡產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新之舉、千萬中國持卡人“朝夕相處”的雙幣卡竟然如此“狼狽不堪”。雙幣卡到底是否為持卡人提供了便利？我們又當(dāng)如何來正確認(rèn)識“雙幣卡”。

　　首先，雙幣卡是WTO時代中國人“匯通天下”、環(huán)球支付的重要媒介。北京奧運以及

中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必將帶來更廣泛的人員往來和更龐大的本外幣通用支付。由于兼具中國銀聯(lián)和國際信用卡組織的受理網(wǎng)絡(luò)，雙幣卡在持卡人的境外支付中具有不可或缺的作用。因此，自“一卡雙幣、國際標(biāo)準(zhǔn)”信用卡推出以來，雙幣卡迅速為千萬客戶和業(yè)界所認(rèn)可。作為金融創(chuàng)新的工具，雙幣卡充分反映了中國銀行業(yè)的創(chuàng)新智慧和中國金融開放的重要成果。

　　其次，雙幣卡為國人“一卡通行”提供了透明、經(jīng)濟(jì)的費用選擇。以年費為例，2003年以來，國內(nèi)銀行對雙幣信用卡普遍采用了刷卡一定次數(shù)即免年費的做法，持卡人幾乎不會因年費而產(chǎn)生額外負(fù)擔(dān)。而雙幣借記卡（主要是各行的貴賓理財卡）則有著更為靈活的年費減免措施。近一段時間以來，廣為非議的是雙幣卡“內(nèi)卡外拋”和境外使用的貨幣兌換費問題。但事實上，雙幣卡在上述方面均有著透明的費用規(guī)則，所謂“收費迷霧”根本就是一個以訛傳訛的妖魔化過程。

　　第三，雙幣卡“一卡雙幣”便利符合國家外匯政策導(dǎo)向，且有助于“藏匯于民”局面的形成。事實上，雙幣卡不只在中國內(nèi)地存在，在我國香港、歐洲一些國家，雙幣卡的市場優(yōu)勢已廣為認(rèn)可。因此，雙幣卡的市場基礎(chǔ)在于跨境、跨貨幣區(qū)支付的基本需求，正是這樣的基礎(chǔ)賦予了雙幣卡不斷創(chuàng)新的生命力。更需看到，

外匯儲備的持續(xù)走高，已成為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大難題，監(jiān)管層為此推出了銀行境外代客理財、頒布《個人外匯管理辦法》等政策與新規(guī)。而雙幣卡無疑是居民保有外匯的一個重要載體，于國于民既有“小利”亦有“大利”。

　　第四，雙幣卡的發(fā)展有助于提升國人對奧運會和世界杯的參與，融合金融服務(wù)和體育、娛樂文化。正是基于奧運會和世界杯的巨大市場需求，國內(nèi)銀行曾發(fā)行多款奧運和世界杯題材雙幣卡，這些銀行卡產(chǎn)品有效地融合了奧林匹克精神、大眾娛樂和金融服務(wù)的文化，豐富了人們金融生活的內(nèi)涵。

　　第五、雙幣卡的發(fā)展有助于吸引中高端客戶、提升中資銀行的核心競爭力。隨著WTO過渡期的結(jié)束，中資銀行將迅速面臨銀行業(yè)全面開放的競爭壓力。業(yè)界已有共識，信用卡、理財和財富管理等即將成為中外資銀行的第一戰(zhàn)場。競爭的重點將是對富裕人群即所謂“高端客戶”的爭奪。在零售銀行業(yè)務(wù)方面，銀行卡即意味著個人客戶的“金融ID”，在銀行對客戶的個人金融服務(wù)中處于核心地位。國內(nèi)數(shù)千萬雙幣卡的持卡人正是中國銀行卡產(chǎn)業(yè)最為優(yōu)質(zhì)的客戶。而這些幾乎已是全球銀行業(yè)吸引貴賓客戶的基礎(chǔ)因素。一旦雙幣卡被取消，中資銀行這些創(chuàng)新努力就可能付諸東流———國內(nèi)銀行在高端客戶的市場競爭中必將折損一大利器，高端客戶的流失必將凸顯。

聶俊峰