萬事達(dá)卡國際組織資深副總裁江威娜表示，希望在華與中國銀聯(lián)“雙贏”，并稱——雙幣卡若叫停是歷史退步

　　時報記者 袁 峰

　　2006年底國內(nèi)銀行業(yè)全面開放，外資銀行在注冊“法人子銀行”的申請獲批后，明年有望開始獨立發(fā)卡。而這對其重要合作伙伴國際卡巨頭萬事達(dá)來說，無疑是千載難逢的大好機會。

　　不過，就在萬事達(dá)、VISA等信用卡巨頭對國內(nèi)市場摩拳擦掌的同時，各種問題也浮出水面：國內(nèi)信用卡市場尚未成熟、人們消費習(xí)慣仍偏向于現(xiàn)金，而近日有消息稱，中國高層有可能根據(jù)中國銀聯(lián)的建議，叫停或限制雙幣卡。

　　盡管各種消息喜憂參半，萬事達(dá)卡國際組織資深副總裁暨中國區(qū)總經(jīng)理江威娜近日在接受記者專訪時仍樂觀十足：“許多外資注入到國內(nèi)的銀行，國內(nèi)信用卡市場將大有可為！”江威娜表示，希望能與中國銀聯(lián)共存共榮，更多地體現(xiàn)為合作關(guān)系，而非競爭關(guān)系。

　　拓展空間 市場剛起步支付潛力巨大

　　信息時報：近年來，中國的信用卡發(fā)展比較迅速，有人士認(rèn)為，目前的信用卡市場，特別是沿海發(fā)達(dá)城市的市場已基本達(dá)到飽和，你是否認(rèn)同這一說法？

　　江威娜：客觀地說，國內(nèi)信用卡市場在近兩年才算比較開放，尤其是隨著金融政策的開放、外資銀行的進(jìn)入所帶來的競爭，極大地促進(jìn)了信用卡的發(fā)展。但是，其發(fā)展?jié)摿�還是很明顯的。

　　打個比方，中國臺灣是一個非常成熟的信用卡市場，2400萬的人口擁有4500萬張雙幣種信用卡。而大陸信用卡市場才剛剛開始，真正習(xí)慣用信用卡的人還比較少。即使是經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)的廣州、上海等地，人們在餐館、商場、酒店消費，還是比較喜歡用CASH(現(xiàn)金)。這說明兩個問題：第一，人們消費的支付習(xí)慣還未改變；第二，國內(nèi)消費場所的信用卡支付網(wǎng)絡(luò)尚不健全。因此，我并不認(rèn)同“市場已基本飽和”的說法，相反地，國內(nèi)的基礎(chǔ)建設(shè)才剛剛走上一個快速成長的階段，加上許多外資注入到國內(nèi)的銀行，國內(nèi)信用卡市場將大有可為。

　　信息時報：與國際市場相比，內(nèi)地信用卡用戶的消費習(xí)慣有什么不同？很多人有5～6張信用卡，但實際上使用的并不多，你認(rèn)為，每人擁有多少張信用卡比較合適？如何正確分配他們的用途？

　　江威娜：信用卡的數(shù)量多少應(yīng)該是因人而異，并沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)。在信用卡較為發(fā)達(dá)的國際市場，很多持卡人有4～5張信用卡，這些信用卡可滿足不同的消費需求，應(yīng)該說比較合理。

　　在國內(nèi)，我覺得一般的市民持有2～3張卡就足夠了，一張擁有足夠的額度可隨時消費，另一張方便旅行、訂票、訂酒店的商旅卡，這樣就基本能滿足大多數(shù)人的需求。當(dāng)然，不同人有不同的需求，因此，市民可根據(jù)自己的需求來選擇信用卡。

　　市場競爭 希望與中國銀聯(lián)共存共榮

　　信息時報：中國銀聯(lián)近年來憑借其在國內(nèi)的壟斷優(yōu)勢，不斷向國外擴張，如今在26個國家和地區(qū)實現(xiàn)了支付，國際化特色越來越明顯，請問萬事達(dá)如何看待中國銀聯(lián)的壯大？

　　江威娜：其實，在每個國家和地區(qū)，都有當(dāng)?shù)氐?span id="q62sqsuuus" class=yqlink>

銀行卡組織和我們存在競爭，中國銀聯(lián)也不例外。但我們一貫的主張是“共存共榮”，而對國內(nèi)市場來說，這個主張可以更好地得到發(fā)揮。因為國內(nèi)市場太大，與競爭關(guān)系相比，雙方的合作空間顯得更為廣闊。如我們發(fā)行的雙幣卡在國內(nèi)要走銀聯(lián)的通道結(jié)算，而在境外，銀聯(lián)卡用戶則可共享商戶資源和ATM、POS機，雙方利益互補，可以達(dá)到共贏。

　　信息時報：有消息稱，中國銀聯(lián)上書給中國人民銀行、中國銀監(jiān)會，呼吁叫停雙幣卡，而高層也有可能根據(jù)中國銀聯(lián)的建議，在推出新的銀行卡管理條例中，對雙幣卡的發(fā)展做出新的規(guī)劃，甚至可能叫停雙幣卡。對此，你有什么看法？發(fā)行2000萬張的雙幣卡真的有可能叫停嗎？

　　江威娜：監(jiān)管部門是否真的打算叫停雙幣卡，我并不清楚。但是，如果叫停雙幣卡應(yīng)該是一種歷史的倒退。雙幣卡是由于中國實行外匯管制的國情而誕生的，在目前外匯還未完全放開的情況下，雙幣卡給市民出境旅游的消費結(jié)算帶來了便利，外匯的流入流出也得到很好的管制。而人們也習(xí)慣了境外刷卡用美元結(jié)算，回國后用人民幣購匯還款的操作模式；如果雙幣卡叫停，人們在國內(nèi)消費用銀聯(lián)的人民幣卡，在國外消費用萬事達(dá)外幣卡，無疑將給市民帶來了極大的麻煩。另外，各家銀行必將花費很大的成本來重新為客戶準(zhǔn)備新卡，其損失也很大。

　　消費風(fēng)險 風(fēng)險免責(zé)或成外資行殺手锏

　　信息時報：由于面臨丟卡、盜刷、資料竊取等風(fēng)險，許多市民因此失去了辦理信用卡的熱情，請問國際市場上是否有比較好的措施，來彌補持卡人的這些損失？

　　江威娜：在國外，銀行基本上承擔(dān)了持卡人因上述情況導(dǎo)致的損失，而在國內(nèi)目前還未達(dá)到這種水平。其實，萬事達(dá)卡去年在亞太地區(qū)宣布推行風(fēng)險零責(zé)任條款，所有持有亞太區(qū)發(fā)行的萬事達(dá)卡品牌卡片的消費者，對非授權(quán)交易可享有風(fēng)險零責(zé)任。這項風(fēng)險零責(zé)任準(zhǔn)則涵蓋了在店鋪、電話訂購和網(wǎng)上的消費。但目前國內(nèi)只有招行和廣發(fā)行兩家銀行認(rèn)可，持卡人在掛失前48小時內(nèi)的非授權(quán)交易獲得限定金額的免責(zé)。大部分銀行出于風(fēng)險的原因，并沒有加入推行這個措施。

　　信息時報：國內(nèi)什么時候能讓持卡人普遍享受“風(fēng)險零責(zé)任”？

　　江威娜：其實，隨著外資銀行逐步進(jìn)入后，為了在國內(nèi)競爭激烈的信用卡市場中迅速占得一席之地，在2～3年內(nèi)，外資銀行必然會在風(fēng)險防范方面帶來更多與國際接軌的做法，例如風(fēng)險零責(zé)任等，給予持卡人更高的風(fēng)險免責(zé)承諾，必會成為外資銀行吸引持卡人目光的招數(shù)。而外資銀行的做法，也肯定會推動中資銀行在持卡人免責(zé)承諾方面作出更大改善。

　　相關(guān)鏈接 萬事達(dá)不會跟風(fēng)減免貨幣轉(zhuǎn)換費

　　信息時報：中國銀聯(lián)目前正在積極推廣其銀聯(lián)卡，特別是在貨幣轉(zhuǎn)換費上做文章，如在港澳地區(qū)消費使用人民幣銀聯(lián)卡，要比使用國際卡在還款時少支付一筆貨幣轉(zhuǎn)換費，請問萬事達(dá)會否也考慮省掉或減少這筆貨幣轉(zhuǎn)換費？

　　江威娜：我們暫時不會考慮，消費者如在香港消費刷國際卡，在結(jié)算上要先將港幣換成美元，然后再將美元換成人民幣，我們一般會收1%～1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費，但這并不意味著市民不劃算。

　　首先，市民在消費和還款結(jié)算之間最多有56天，在

人民幣升值趨勢不變的前提下，還款日期越靠后越劃算；其次，盡管人民幣對美元是不斷升值，但對其它貨幣如歐元、日元、澳元、英鎊等主要國際貨幣并不一定是升值，如果市民在這些國家消費，直接走銀聯(lián)結(jié)算通道，還款時用人民幣直接匯兌其使用的外幣，其匯兌的損失不一定就比1%～1.5%左右的貨幣轉(zhuǎn)換費少。