《理財評測室第三季：中國P2P企業評測》由新浪財經發起，遍訪全國，從6大維度、55項細分指標進行分析，篩選出第一批共有7家入圍企業。通過資料提交、現場調研、公開信息搜集、同業和專家訪談等環節，得出最后的評測結果，為投資者提供借鑒和風險提示。今天特推出《中國P2P企業評測》第三期：拍拍貸測評報告。 【評測標準】 【第一期：人人貸】 【第二期：開鑫貸】
拍拍貸去擔保化徹底，線上風控有待完善。綜合來看拍拍貸是一家純線上P2P中介，此次評測提供文件全面，基礎得分高，但在風控環節失分較多，平臺風控主要依靠法務部門和相關審核部門線上操作，對上下游的風險審核壓力較大。截至2014年12月份，平臺綜合逾期率高1.52%，隨著業務規模的不斷擴大，風控工作還需改進。【詳細】 【記者手記】
風險提示： “本金保障”功能有條件執行，非所有投資都保本；注冊資金少，無公安部門的安全等級保護的證書。
拍拍貸成立于2007年，注冊資金只有一千萬，與開鑫貸一樣，在評測七家公司中墊底。
本次評測，拍拍貸相關法律文件較全面，但是公司沒有相關稅務登記證明的文件；拍拍貸暫時沒有引入第三方擔保公司，去擔保化徹底。【詳細】
根據提供的資料顯示，拍拍貸系統建設和運維技術團隊約150人，平均年齡25歲左右，90%以上為本科以上學歷。IT負責人曾就職于旺旺控股、東方航空。根據拍拍貸提供的書面陳述，其IT基礎建設和服務費用每年投入在3000萬元以上，IT系統建設投入大；拍拍貸并沒有公安部門的安全等級保護的證書。 【詳細】
“本金保障”與監管層提出的“不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔系統風險和流動性風險”原則相違背。
整個風控過程主要是在線上操作，雖然有“本金保障”，但是在如今個人征信體系不完善的情況下，拍拍貸的線上風控措施還有待完善。【詳細】
雖然公司表示資金會當天到賬，但是在提現環節，平臺明確提示是1-3個工作日，用戶在使用資金時要多加注意時間的把握；針對部分逾期投資產品，由于“本金保障”功能的存在，能夠做到當即賠付。
拍拍貸沒有在網站顯要位置放出借貸雙方具體的收費標準，這一點不如人人貸和開鑫貸披露透明；另外平臺沒有對外公布季報或年報的文件，也沒有相關財務報告，整個信息披露未實現完全透明化處理。【詳細】
2013年開始，拍拍貸一直在為行業自律行業健康發展做積極的貢獻；平臺與長沙銀行簽署了資金托管，附加分方面優于人人貸。拍拍貸標的以個人信用借款為主，缺少支持小微企業的因素。
拍拍貸標的金額大部分在一萬元，比較適合沒有信用開且急需資金周轉的用戶借款；另外平臺標的期限80%的是在三個月到一年之間，比較適合中小資金投資者短期投資。保守型投資者可以投資有“本金保障”標的，即便出現違約也不會損失自身的本金。
記者手記：拍拍貸作為起步最早的P2P網貸平臺之一，能夠始終堅持純線上小額信用貸模式，走到今天付出的艱辛和努力難以想象。正如跑男中的王寶強一樣，雖然看起來草根，但也修煉出了八塊腹肌和獨特的少林功夫。總體來看，拍拍貸的模式受到外部環境影響較弱，而且完全依靠內生用戶粘性和數據積累，增長緩慢但具有后發優勢。→查看更多
新浪財經本次評測將針對7家P2P企業，第四期點融網評測即將推出，敬請期待。
