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新浪財經(jīng)

信貸緊縮 外資行中小企業(yè)融資之計

http://www.sina.com.cn 2007年08月18日 17:24 中國經(jīng)營報

  原本中小企業(yè)向銀行貸款就不是一件輕松的事情,下半年國內(nèi)信貸市場收緊,對于中小企業(yè)來說是否“雪上加霜”?中小企業(yè)如何對癥下藥,找到最適合自己企業(yè)的融資方式?日前,在渣打銀行第二屆“中國最具成長性新銳企業(yè)獎”評選專題論壇上,渣打(中國)中小企業(yè)理財部中國區(qū)總經(jīng)理黃麗芬為中小企業(yè)開出“處方”——只有突破管理和財務困境,才能獲得更多貸款機會。

  《中國經(jīng)營報》:雖然現(xiàn)在銀行越來越重視中小企業(yè)融資,但是中小企業(yè)因為財務困境而得不到銀行貸款的現(xiàn)象仍然屢見不鮮。你怎么看這個問題?

  黃麗芬:銀行跟一般的風險投資不一樣,他們看重的是公司價值,而銀行看重的是企業(yè)還款能力,所以中小企業(yè)要獲得貸款,首先要在財務管理方面下工夫。但是國內(nèi)中小企業(yè)面臨的財務困境有兩方面,一個是財務狀況不透明,信用度較低,無法獲得銀行信用貸款;二是缺少抵押品,無法獲得抵押貸款。

  中小企業(yè)應該先問問自己將來要把企業(yè)做多大。如果計劃將來要做大企業(yè),那就要從現(xiàn)在開始去規(guī)整內(nèi)部的財務數(shù)據(jù),主動建立正規(guī)的財務管理系統(tǒng),增加透明度。財務狀況的透明度,實際上是企業(yè)的信任成本。財務管理水平提高了,獲得銀行融資的可能也就加大了,企業(yè)的信用、盈利能力、管理水平獲得了銀行的認可,有助于企業(yè)建立良好的信用度,現(xiàn)在企業(yè)信用記錄正發(fā)揮著越來越巨大的作用,這對企業(yè)今后獲得更多的資金幫助也有正面的作用。

  《中國經(jīng)營報》:但是很多中小企業(yè)在尋求銀行融資時,擔心企業(yè)沒有什么可以抵押給銀行,而事實上抵押擔保還是目前銀行主要貸款方式,抵押難的現(xiàn)象仍然嚴峻。

  黃麗芬:其實企業(yè)也不必為抵押品擔心。中小企業(yè)還是應該提高財務管理能力,結(jié)合企業(yè)經(jīng)營周期,尋找可以獲得其他信用貸款的可能,比如不少銀行都推出應收賬款融資、發(fā)票融資、合同融資、打包貸款等等。事實上,現(xiàn)在很多銀行的產(chǎn)品都可以根據(jù)客戶的不同需求,配合企業(yè)在不同經(jīng)營環(huán)節(jié)的資金流特點和需求進行設計。比如在企業(yè)原材料采購階段,很多銀行都推出即期信用證、遠期信用證及發(fā)票融資等產(chǎn)品配合企業(yè);在企業(yè)進入生產(chǎn)階段,銀行可以向企業(yè)提供打包貸款等產(chǎn)品;企業(yè)進行銷售時,銀行也有基于出口及國內(nèi)銷售的應收賬款融資等產(chǎn)品。這些不同的產(chǎn)品緊密配合到企業(yè)業(yè)務流程的不同環(huán)節(jié),可以幫助企業(yè)把握更多的商機。

  《中國經(jīng)營報》:下半年國內(nèi)信貸市場將趨緊收縮,對你們外資銀行的中小企業(yè)貸款會有什么影響?

  黃麗芬:對于中小企業(yè)來說,只要企業(yè)是正常的投資而不是投機,中小企業(yè)融資業(yè)務就不會受信貸緊縮影響。國家現(xiàn)在為什么要控制,就是有一些企業(yè)把應該投資的項目放在了投機上,或者用到了非急需領域,偏離核心業(yè)務,比如拿銀行貸款去投資

房地產(chǎn)
股票
市場等,改變了貸款用途,這樣銀行就面臨風險。但是,如果企業(yè)是正常貸款,我們還是會繼續(xù)支持中小企業(yè)貸款的。嚴格審核每一筆業(yè)務。況且中小企業(yè)所獲得的貸款數(shù)額并不大,比如我們發(fā)放的無抵押貸款額度都不是特別高,中小企業(yè)也不太可能去投資樓盤,這個風險銀行是可以把握的。

中國經(jīng)營報記者:朱紫云

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