本報記者　華強　北京報道

　　現(xiàn)金管理的先行者——招商銀行，3年前即已大力推出現(xiàn)金管理產(chǎn)品，現(xiàn)在終于迎來了收獲期。

　　8月13日，招行在香港舉行的2007年中期業(yè)績發(fā)布會披露，今年上半年招行凈利潤61.2億元，比去年同期上升120.38%。在解釋何以取得這樣優(yōu)異業(yè)績的原因時，該行董事長秦曉表示，是受益于中國經(jīng)濟高速增長的帶動，同時，是“加大非利息收入業(yè)務的開拓力度，大力發(fā)展了現(xiàn)金管理等業(yè)務，手續(xù)費和傭金收入的比重提高”。

　　招行公司業(yè)務部有關人士在接受本報電話采訪時，更是明確表示，“招行的現(xiàn)金管理已經(jīng)具有綜合性產(chǎn)品服務的概念”。

　　打造企業(yè)內部銀行

　　招行開發(fā)的系列現(xiàn)金管理產(chǎn)品，諸如現(xiàn)金池、銀債通、銀基通、集團通、票據(jù)通等，都是基于客戶的需求。

　　“企業(yè)為了最大程度地發(fā)揮資金效益，需要將資金集中管理。一般來講，有5種模式：收支兩條線、內部銀行、結算中心、財務公司，以及現(xiàn)金池。”論及企業(yè)在現(xiàn)金管理方面的需求時，北京北創(chuàng)盛大網(wǎng)絡技術有限公司財務總監(jiān)李麗君這樣表示。

　　招行現(xiàn)有的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，可謂覆蓋了上述5種模式。“我們的現(xiàn)金管理，其功能由低到高分為三級：資金歸集、整體效益、內部銀行。收支兩條線、現(xiàn)金池是初級形式，結算中心算是第二層次的，財務公司、內部銀行可以看做是現(xiàn)金管理的高級形式了。”上述招行公司業(yè)務部人士介紹。

　　招行半年報顯示，截至2007年6月30日，現(xiàn)金管理(包括名義資金管理、集團支付、集團協(xié)議轉賬、人民幣現(xiàn)金池、外幣現(xiàn)金池、資金余額管理和財資管理平臺)服務客戶達3144戶，其中全國性集團客戶351戶，分別比年初增加640戶和65戶。

　　今年2月，招行第二次獲評《亞洲貨幣》年度“中國本土最佳現(xiàn)金管理銀行”。

　　發(fā)展方向：兩極兼顧

　　據(jù)悉，招行現(xiàn)金管理服務以集團內收付款管理、賬戶管理、頭寸和流動性管理為核心，并與投資

　　沒有最好，只有更好。招行的現(xiàn)金管理也是這個道理。招行2007年半年度報告明確提出：在現(xiàn)金管理方面，不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，開展特色產(chǎn)品營銷。招行相關人士也透露，在現(xiàn)金管理方面，招行的發(fā)展方向是：向高端化、大眾化兩極延展，高端滿足個性化，大眾追求規(guī)模化。

　　據(jù)了解，招行現(xiàn)金管理客戶中不乏中遠、TCL這樣的知名大公司。“通過現(xiàn)金管理，銀行與客戶就建立了長期、穩(wěn)定的業(yè)務往來關系，銀行獲得的是一種持續(xù)不斷的綜合收益。”招行人士這樣評價現(xiàn)金管理之于招行發(fā)展的重要作用。