建基百年 服務(wù)中國

　　——訪渣打銀行中國渤海區(qū)個(gè)人銀行總裁 柯文龍

　　文/本刊記者 陳大偉 蘇揚(yáng)

　　我國金融業(yè)已全面對(duì)外開放。3月20日，中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)匯豐銀行(中國)有限公司、渣打銀行(中國)有限公司、東亞銀行(中國)有限公司、花旗銀行(中國)有限公司4家外資銀行開業(yè)，另有8家正在改制籌建。外資行的理財(cái)業(yè)務(wù)都有哪些特點(diǎn)？會(huì)給國民帶來怎樣的感受？本刊推出“走進(jìn)外資銀行系列”，幫助讀者求解答案

　　2007年3月27日，渣打銀行(中國)有限公司(以下簡稱“渣打(中國)”)成為第一批本地法人銀行。作為目前在大陸網(wǎng)絡(luò)最大的外資銀行之一，渣打(中國)擁有12家分行(重慶分行籌建中)、8家支行和3家代表處，其中19家分支機(jī)構(gòu)設(shè)有個(gè)人銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。正如渣打中國行政總裁曾璟璇所表示的，“渣打已做好準(zhǔn)備，為本地居民以至所有的客戶提供世界水平的銀行產(chǎn)品和服務(wù)”

　　與其他銀行不同，渣打銀行超過90%的利潤來自于亞洲、非洲及中東市場。并且，自1858年在上海開設(shè)首家分行時(shí)起，渣打銀行在華近150年的經(jīng)營就從未間斷過。渣打銀行中國渤海區(qū)個(gè)人銀行總裁柯文龍先生表示，憑借著對(duì)亞洲市場的深入了解和對(duì)中國市場的長久關(guān)注，渣打銀行將在高端客戶

理財(cái)、人民幣業(yè)務(wù)等方面為中國客戶提供全方位的專業(yè)服務(wù)。

　　全球品牌，品質(zhì)不變

　　“優(yōu)先理財(cái)”和“創(chuàng)智理財(cái)”是渣打銀行財(cái)富企劃管理的全球品牌，具有全球統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)識(shí)形象和優(yōu)先禮遇，也是渣打銀行在精準(zhǔn)的價(jià)值定位基礎(chǔ)上，對(duì)市場需求的細(xì)分。

　　一流服務(wù)，優(yōu)先理財(cái)

　　渣打銀行的“優(yōu)先理財(cái)”服務(wù)于1991年創(chuàng)立，是全球最早建立的個(gè)人理財(cái)品牌之一。柯文龍先生介紹：“‘優(yōu)先理財(cái)’可為我們的貴賓客戶提供一流的金融服務(wù)，滿足客戶個(gè)人、家庭和事業(yè)的多重需求。在產(chǎn)品開發(fā)方面，我們致力于開展全面資產(chǎn)配置計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)多元化的投資類別。”

　　財(cái)富積累，創(chuàng)智理財(cái)

　　渣打銀行的“創(chuàng)智理財(cái)”服務(wù)，“可為客戶提供他們所需的金融產(chǎn)品、服務(wù)平臺(tái)、信息資訊和活動(dòng)禮遇，幫助當(dāng)代極具實(shí)力的青年人群加速完成財(cái)富積累，更快實(shí)現(xiàn)人生不同生活階段的目標(biāo)追求。”對(duì)于這類客戶的特定需求，如出國深造、購車、置業(yè)等消費(fèi)需求，渣打銀行通過推出儲(chǔ)蓄型和小額信貸類產(chǎn)品來滿足。

　　為了保證服務(wù)質(zhì)量，渣打(中國)要求“優(yōu)先理財(cái)”客戶季度平均存款余額不低于80萬元人民幣或等值其他貨幣，“創(chuàng)智理財(cái)”客戶季度平均存款余額不低于8萬元人民幣或等值其他貨幣。如果客戶的資產(chǎn)達(dá)不到上述標(biāo)準(zhǔn)，還希望得到“優(yōu)先理財(cái)”或“創(chuàng)智理財(cái)”服務(wù)，就需要分別交納250元和150元的賬戶管理費(fèi)。

　　全面理財(cái)，貼近需求

　　渣打(中國)致力于為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，已將財(cái)富管理領(lǐng)域具有國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)的“全面理財(cái)方案”引入中國市場。

　　全球方案，全面理財(cái)

　　談及渣打(中國)這套理財(cái)方案，柯文龍先生表示，這一特色服務(wù)的基本框架是“規(guī)劃—構(gòu)建—保障”。首先，渣打(中國)根據(jù)客戶的不同個(gè)人特質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)傾向和投資期限的取舍，幫助客戶深入認(rèn)知個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，把握其處境與投資機(jī)會(huì)；繼而幫助客戶分析不同投資組合的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益并了解產(chǎn)品適應(yīng)性，由客戶最終決定其資產(chǎn)組別配置比率；其后，渣打(中國)將與客戶保持密切聯(lián)系，持續(xù)提供市場觀點(diǎn)及投資項(xiàng)目評(píng)析，跟進(jìn)客戶整體組合表現(xiàn)，保障客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃與其客觀需求的理想契合。

　　渣打(中國)強(qiáng)調(diào)整體財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置的理念，為客戶提供存款、投資、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，優(yōu)化他們的綜合理財(cái)計(jì)劃，還會(huì)定期召開新產(chǎn)品研討會(huì)，讓客戶第一時(shí)間了解新的投資理財(cái)產(chǎn)品的信息。

　　中國特色，關(guān)注少年

　　憑借全球經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)品質(zhì)和出色的服務(wù)投身中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的渣打(中國)，并未裹足不前，而是根據(jù)中國客戶的特殊需求，在產(chǎn)品和服務(wù)上不斷創(chuàng)新。比如，渣打(中國)考慮到中國年輕一代的需求，特別引入了成長教育基金儲(chǔ)備的理念，為中國客戶設(shè)計(jì)推出基于全球成功的“夢幻賬戶”的“天驕少年成長賬戶”。2006年的“英倫游學(xué)團(tuán)”和2007年即將推出的“未來商業(yè)領(lǐng)袖訓(xùn)練營計(jì)劃”則是借鑒了渣打在其他國家的成功客戶禮遇經(jīng)驗(yàn)，為中國青少年量身打造的活動(dòng)——讓中國的優(yōu)秀的年輕人有機(jī)會(huì)接觸國際商業(yè)及金融知識(shí)，并走出國門和國外的商界精英直接交流、開拓眼界。

　　人民幣業(yè)務(wù)，快速反應(yīng)

　　外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)一直是廣大客戶關(guān)心的服務(wù)。柯文龍先生表示，作為第一批本地法人銀行，渣打(中國)現(xiàn)已開通或即將開展人民幣存款業(yè)務(wù)(主要包括活期存款、定期存款及通知存款業(yè)務(wù))、人民幣投資業(yè)務(wù)(主要包括人民幣結(jié)構(gòu)性存款以及人民幣代客境外理財(cái)業(yè)務(wù))、人民幣個(gè)人房屋抵押貸款業(yè)務(wù)以及銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

　　目前，除了像活期存款、定期存款這類慣常業(yè)務(wù)，渣打(中國)推出了“天驕少年”成長賬戶，“月月息”定期存款等特色產(chǎn)品。另外，渣打(中國)也推出了本地居民外幣及人民幣按揭產(chǎn)品，包括指定樓盤一手房按揭及

二手房按揭、持證抵押貸款的人民幣貸款(提供本地居民現(xiàn)有無抵押房屋做融資)和為房屋人民幣轉(zhuǎn)貸款的非購房交易提供抵押融資。柯文龍先生表示，渣打(中國)簡便快捷的貸款申請、審批程序以及訓(xùn)練有素的按揭貸款顧問，能幫助客戶減輕購房過程中的壓力。

　　談起在中國的發(fā)展計(jì)劃，柯文龍先生透漏，在符合監(jiān)管的情況下，渣打(中國)年內(nèi)將在現(xiàn)有業(yè)務(wù)的12個(gè)城市之外增加2～3家分行、并在現(xiàn)有業(yè)務(wù)的城市內(nèi)增加14～15家支行。為了實(shí)現(xiàn)提高客戶服務(wù)便利性的承諾，渣打(中國)計(jì)劃在獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后發(fā)行銀行借記卡產(chǎn)品，同時(shí)也在積極尋求機(jī)會(huì)和銀聯(lián)組織接觸，并期望在監(jiān)管部門審批后最終實(shí)現(xiàn)和銀聯(lián)系統(tǒng)平臺(tái)的對(duì)接。另外，渣打(中國)計(jì)劃在年底前把自動(dòng)提款機(jī)的數(shù)量由目前的22臺(tái)提高到100臺(tái)，并推出渣打擅長的電子銀行和移 動(dòng)電話銀行服務(wù)。

　　鏈接

　　渣打銀行“優(yōu)先理財(cái)”的4大服務(wù)

　　定制投資方案

　　渣打銀行為客戶配備專屬的客戶經(jīng)理和專業(yè)的投資顧問提供理財(cái)策劃服務(wù)，作為優(yōu)先理財(cái)客戶，在渣打銀行環(huán)球市場平臺(tái)的支撐下，客戶還可以投資包括指數(shù)掛鉤投資在內(nèi)的各種先進(jìn)的投資產(chǎn)品。

　　特享環(huán)球禮遇

　　憑借優(yōu)先理財(cái)卡，客戶可以在全球的優(yōu)先理財(cái)中心和渣打分行享受各種專屬禮遇和銀行服務(wù)收費(fèi)折扣，包括緊急現(xiàn)金服務(wù)、匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠、免費(fèi)使用優(yōu)先理財(cái)中心各種設(shè)施等。

　　關(guān)注客戶親友

　　優(yōu)先理財(cái)定期舉辦各種休閑聚會(huì)和研討會(huì)，邀請客戶和客戶的親友一同參加。優(yōu)先理財(cái)還關(guān)愛客戶的子女教育，不定期組織以少年精英俱樂部名義舉辦的豐富多彩的活動(dòng)，如經(jīng)典音樂劇觀賞、海外游學(xué)、主題講座等。客戶在渣打銀行辦理按揭貸款時(shí)，享受優(yōu)惠利率。

　　企業(yè)特惠待遇

　　如果客戶在經(jīng)營自己的企業(yè)，優(yōu)先理財(cái)也可以依托渣打銀行強(qiáng)大的企業(yè)銀行服務(wù)助客戶一臂之力。