本報記者 程志云 北京報道

　　因“叫停”事件而備受爭議的雙幣卡，如今因外資法人銀行的加盟而即將引發一場新的博弈。

　　4月2日，匯豐銀行(中國)有限公司、渣打銀行(中國)有限公司、東亞銀行(中國)有限公司、花旗銀行(中國)有限公司四家外資法人開業。

　　根據《外資銀行管理條例》的規定，這些外資法人銀行可以和國內銀行一樣享受相同的待遇，從事全面外匯和人民幣業務。而事實上，這些外資法人銀行開業后最希望得到的國民待遇之一便是和中資銀行一樣發行雙幣種銀行卡，一切準備工作已在悄然進行之中。

　　但要達成所愿，似乎并不容易。

　　外資雙幣卡

　　業內人士透露，目前幾家外資銀行都在積極準備發行雙幣借記卡。

　　對于這些外資法人銀行而言，發行雙幣卡似乎是不得不為。

　　渣打人士說，他們服務對象多是國內的中、外資企業中的中高層負責人和高級業務經理們。他們通常是雙語種交流、雙幣種消費。

　　“如果我們僅能發行銀聯標準卡，那么由于人民幣不能自由兌換，我們還需要為他們的外匯資金單獨發行一個單獨的外匯卡片，這對我們的客戶而言既不方便，又提高了成本。”他說。

　　除了客戶原因之外，沒有雙幣卡對于外資銀行而言也是非常麻煩的事情。一方面缺少雙幣卡他們很難將外幣服務和本幣服務進行無縫對接；另一方面，銀行還要建立兩套后臺清算系統，成本不菲。

　　但外資銀行的雙幣借記卡計劃給國內發卡銀行帶來不小的危機，他們擔心自己的貴賓客戶會被外資銀行搶走。

　　外資銀行還可以為雙幣卡持卡人提供全球范圍的本土貼身服務。

　　例如花旗銀行在美國，它給客戶的服務涵蓋了全球機場貴賓服務、高爾夫俱樂部、人身意外保險、醫療和緊急救援等。

　　相比之下，國內銀行對于高端客戶的服務還處于初級階段。

　　銀聯將如何

　　盡管能夠給高端的持卡人帶來不小的好處，但外資銀行的雙幣借記卡很可能面臨難產。

　　2006年中，中國銀聯曾經上書中國人民銀行、中國銀監會，呼吁叫停以VISA和萬事達的BIN號為主的國內銀行的雙幣卡。當時，銀聯的擔心是，銀行業全面開放之后，VISA和萬事達有可能很快獲得監管部門的批準，成為國內清算組織之一，從而影響中國銀聯獨攬國內清算結算業務。最終，由于多數銀行和持卡者的反對，取消雙幣卡的說法最終不了了之。

　　現在，由于銀聯網絡的準入問題，外資銀行們如果不能贏得監管層和中國銀聯的認同，其雙幣借記卡是難以面世的。

　　然而，在一些業內人士眼中，銀聯恐怕很難同意外資銀行發行雙幣卡。因為，這些外資銀行的雙幣種借記卡很可能會妨礙中國銀聯的海外戰略。

　　近年來，銀聯大規模推行海外戰略，希望以銀聯標準卡來取代雙幣卡，從而鞏固國內市場。目前，其覆蓋的國家和地區已達到25個，而且使用銀聯卡可以比較便宜地購匯。

　　但一位業內人士指出，對于那些本來就擁有大量外幣不需購匯的使用者而言，雙幣卡無疑是更加方便的。此外，相對于外資銀行密布的網絡和成熟的服務，中國銀聯盡管擴張速度很快，但商戶總量上還是非常有限的。

　　現在外資銀行雙幣卡則再次會帶給銀聯海外擴張策略帶來困難。因為，對于那些出國旅游和公務的高端人士而言，購匯費用本身或許不是最重要的因素，而“賓至如歸”或許才是他們所真正想得到的高品質的貼身服務。

　　況且，外資銀行們還可以利用自身網絡優勢，進行業務創新，降低跨境取款的費用。這樣一來，銀聯的海外擴張將面臨阻力。

　　例如，2006年中國建設銀行和自己的戰略投資者美國銀行共同宣布，建銀“樂當家”理財卡開通境外交易功能，其持卡人在美國銀行的自動取款機(ATM)上可以享受取現免手續費服務；同時，美國銀行的借記卡客戶和ATM卡客戶可以在建銀的ATM上享受同等服務。

　　資深銀行卡研究者聶俊峰表示：“而類似的創新完全可以在交行和匯豐、中行和蘇格蘭皇家銀行等中外資銀行的合作中出現。外資銀行雙幣卡的出現或將再次為雙幣卡的功能拓展引入新的元素。”

　　銀聯、內資銀行與外資銀行之間的博弈或許又開始了。

　　來源：經濟觀察報網