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play 黃洪：90%金融資產(chǎn)集中在銀行

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　　新浪財(cái)經(jīng)訊 6月20日消息，“2017陸家嘴論壇”今日在上海舉行， 保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在演講中表示，2016年我國(guó)金融業(yè)增加值占GDP約為8.3%，但大而不強(qiáng)。從資產(chǎn) 結(jié)構(gòu)看金融體系存在結(jié)構(gòu)性失衡，約90%的金融資產(chǎn)集中在銀行，保險(xiǎn)成為短板，僅占6%左右。

　　值得一提的是，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星也在現(xiàn)場(chǎng)。

　　黃洪分析，從發(fā)展水平看，我國(guó)保費(fèi)占GDP比重為4.2%，人均保費(fèi)為336美元，低于發(fā)達(dá)國(guó)家平均8%3400美元的水平，也低于全球平均約6.2%、人均621美元的水平。從競(jìng)爭(zhēng)能力看，全球500強(qiáng)中有118家金融機(jī)構(gòu)，其中銀行54家，保險(xiǎn)公司56家。而我國(guó)上榜的銀行有10家，保險(xiǎn)公司僅為5家。

　　他認(rèn)為，中國(guó)的全球戰(zhàn)略、穩(wěn)健發(fā)展、金融改革都需要強(qiáng)大的保險(xiǎn)業(yè)。據(jù)他透露，中國(guó)保費(fèi)從1980年的4.5億元，攀升到2016年的3.1萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了6730倍，保費(fèi)規(guī)模躍居全球第二。今年1—5月保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢(shì)頭，保費(fèi)超過(guò)了2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了26%，仍然是國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)中發(fā)展最快的行業(yè)。

　　黃洪稱，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)也存在不少突出的問(wèn)題，恰恰是改革沒(méi)有到位所造成的。“比如資本不實(shí)的問(wèn)題，導(dǎo)致償付能力失真，就與市場(chǎng)準(zhǔn)入退出和資本穿透監(jiān)管不到位有關(guān)，違法違規(guī)運(yùn)用資金的問(wèn)題就與管住后端的改革沒(méi)有跟上有關(guān)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的問(wèn)題就以發(fā)展理念的改革，深化沒(méi)有跟上有關(guān)。”

　　因此他提出從五方面來(lái)改進(jìn)，一是價(jià)格監(jiān)管改革，價(jià)格機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制的核心，要更大發(fā)揮市場(chǎng)在產(chǎn)品定價(jià)中的作用，引導(dǎo)資源配置；二是資本監(jiān)管改革，通過(guò)穿透透明監(jiān)管、嚴(yán)查虛假注資和增資，確保保險(xiǎn)公司量力經(jīng)營(yíng)；三是稽查體制改革，統(tǒng)籌全系統(tǒng)力量向稽查系統(tǒng)，提升發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的能力；四是風(fēng)險(xiǎn)處置改革，把防控風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，改革風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和化解機(jī)制；五是隊(duì)伍建設(shè)改革，加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)，解決恐慌問(wèn)題。（新浪財(cái)經(jīng) 許旻 發(fā)自上海）

　　以下為發(fā)言實(shí)錄：

　　黃洪：尊敬的韓正書(shū)記、周小川行長(zhǎng)、應(yīng)勇市長(zhǎng)，尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓，女士們、朋友們、先生們，大家上午好！很高興參加參加2017年陸家嘴論壇，在此我謹(jǐn)代表中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)論壇的舉辦表示熱烈的祝賀。對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)關(guān)心、支持保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的上海市委、市政府表示衷心的感謝。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)之于全球經(jīng)濟(jì)、中國(guó)金融之于全球金融舉足輕重的今天，本屆論壇以“全球視野下的金融改革與穩(wěn)健發(fā)展”為主題，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。借此機(jī)會(huì)，我從三個(gè)層面，就保險(xiǎn)業(yè)的改革與穩(wěn)健發(fā)展談幾點(diǎn)看法。

　　金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。保險(xiǎn)作為現(xiàn)代金融的重要組成部分和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性制度，對(duì)中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)具有特別的意義。保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)改革發(fā)展具有獨(dú)特的作用。第一，中國(guó)的全球戰(zhàn)略，需要強(qiáng)大的保險(xiǎn)業(yè)。加入WTO以來(lái)，中國(guó)成為全球化的貢獻(xiàn)者和受益者。2016年，中國(guó)GDP達(dá)到了74萬(wàn)億元人民幣，全球貨幣貿(mào)易總額達(dá)31萬(wàn)億美元，分別是2000年的8.3倍和2.4倍。與銀行、證券相比，保險(xiǎn)起源于國(guó)際貿(mào)易，有覆蓋全球的再保險(xiǎn)體系，災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)可在全球范圍內(nèi)分散，其全球化特征更加突出，無(wú)論是推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)，參與全球貿(mào)易還是配置全球資源，都離不開(kāi)強(qiáng)大的保險(xiǎn)保障。

　　第二，中國(guó)的穩(wěn)健發(fā)展，需要強(qiáng)大的保險(xiǎn)業(yè)。從穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)看保險(xiǎn)能夠把災(zāi)害損失在時(shí)間和空間上分散，使經(jīng)濟(jì)更加安全穩(wěn)健。黨的十八大以來(lái)保險(xiǎn)賠付達(dá)到3.3萬(wàn)億元，增長(zhǎng)32%。現(xiàn)在保險(xiǎn)占災(zāi)害賠付比例已提升到10%左右，但與全球平均超過(guò)30%以上的水平還有很大的差距。從社會(huì)保障看，保險(xiǎn)可以健全社會(huì)保障體系第二、第三支柱，讓老百姓分好和吃好蛋糕。保險(xiǎn)業(yè)承辦大病保險(xiǎn)保障，覆蓋人群已超過(guò)10億人，累計(jì)積累養(yǎng)老和醫(yī)療資金7.7萬(wàn)億元。但是商業(yè)保險(xiǎn)替代率，健康保險(xiǎn)賠付醫(yī)療總費(fèi)用中占比不到2%。從國(guó)家治理看，保險(xiǎn)以市場(chǎng)方式配置資源和管理風(fēng)險(xiǎn)，可以優(yōu)化以行政手段為主的傳統(tǒng)治理方式，提高治理效率，改進(jìn)公共服務(wù)。

　　第三，中國(guó)的金融改革需要強(qiáng)大的保險(xiǎn)業(yè)。2016年我國(guó)金融業(yè)增加值占GDP約為8.3%，但大而不強(qiáng)。從資產(chǎn) 結(jié)構(gòu)看金融體系存在結(jié)構(gòu)性失衡，約90%的金融資產(chǎn)集中在銀行，保險(xiǎn)成為短板，僅占6%左右。從發(fā)展水平看，我國(guó)保費(fèi)占GDP比重為4.2%，人均保費(fèi)為336美元，低于發(fā)達(dá)國(guó)家平均8%3400美元的水平，也低于全球平均約6.2%、人均621美元的水平。從競(jìng)爭(zhēng)能力看，全球500強(qiáng)中有118家金融機(jī)構(gòu)，其中銀行54家，保險(xiǎn)公司56家。而我國(guó)上榜的銀行有10家，保險(xiǎn)公司僅為5家。深化金融改革，促進(jìn)金融穩(wěn)健發(fā)展都需要保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮更大的作用。 

　　女士們、先生們，改革開(kāi)放是決定當(dāng)代中國(guó)命運(yùn)的關(guān)鍵一招，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)業(yè)近40年，所經(jīng)之路就是一部解放思想、不斷改革、謀求發(fā)展，破解難題的歷史。這就是第二個(gè)層面，改革是保險(xiǎn)按照穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵一招。

　　其一，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誕生源起于國(guó)家的改革。從歷史起源看，從1805年外資在廣州首設(shè)保險(xiǎn)公司后，正是19世紀(jì)60年代開(kāi)始的洋務(wù)運(yùn)動(dòng)孵化了民族保險(xiǎn)業(yè)。中國(guó)第一家民族保險(xiǎn)公司于1865年在上海成立，從制度設(shè)計(jì)看，正是由于國(guó)家1978年開(kāi)始的改革開(kāi)放，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家大包大攬，轉(zhuǎn)向全社會(huì)分擔(dān)，保險(xiǎn)才有了賴以生存的土壤。可以說(shuō)沒(méi)有十一屆三中全會(huì)就沒(méi)有國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)業(yè)，保險(xiǎn)就是國(guó)家改革的產(chǎn)物。從發(fā)展基礎(chǔ)看，正是由于國(guó)家的改革全社會(huì)生產(chǎn)生活極大豐富，如2016年中國(guó)GDP是1978年的204倍，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了全面關(guān)注的興趣。 

　　其二，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展則是得益于自身的改革。從發(fā)展動(dòng)力看，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)不斷改革，增強(qiáng)了內(nèi)生動(dòng)力，保費(fèi)從1980年的4.5億元，攀升到2016年的3.1萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了6730倍。保費(fèi)規(guī)模躍居全球第二。今年1—5月保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢(shì)頭，保費(fèi)超過(guò)了2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了26%，仍然是國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)中發(fā)展最快的行業(yè)。整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)金流十分充足，償付能力十分穩(wěn)健，整體性風(fēng)險(xiǎn)有效可控。從發(fā)展周期看，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)后經(jīng)歷了五輪大的周期，改革都是主要的推動(dòng)力，第一輪是1980年—1989年前后，主要是改革金融體制，實(shí)行政企分開(kāi)。第二輪是1990—1996年前后，主要是改革市場(chǎng)體系，打破獨(dú)立壟斷和引入營(yíng)銷體制。第三輪是1997年—2004年前后，主要是改革經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)行產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和開(kāi)發(fā)壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品。第四輪是2005年—2010年前后，主要是改革銷售體制。第五輪是2013年以來(lái)主要是改革價(jià)格體制，實(shí)施人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，費(fèi)率定價(jià)機(jī)制的改革。 

　　其三，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的問(wèn)題解決和風(fēng)險(xiǎn)防控有賴于繼續(xù)推進(jìn)改革。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程就是不斷解決問(wèn)題，化解風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。過(guò)去40年保險(xiǎn)業(yè)的每一個(gè)階段都遇到了挑戰(zhàn)，但都是前進(jìn)中的問(wèn)題，都是用改革和發(fā)展的辦法來(lái)解決。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)也存在不少突出的問(wèn)題。之所以存在這些問(wèn)題，我認(rèn)為恰恰是改革沒(méi)有到位所造成的。比如資本不實(shí)的問(wèn)題，導(dǎo)致償付能力失真，就以市場(chǎng)準(zhǔn)入退出和資本穿透監(jiān)管不到位有關(guān)，違法違規(guī)運(yùn)用資金的問(wèn)題就以管住后端的改革沒(méi)有跟上有關(guān)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的問(wèn)題就以發(fā)展理念的改革，深化沒(méi)有跟上有關(guān)。要真正解決這些問(wèn)題，只有靠進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)的改革。

　　全面深化改革就是啃硬，涉險(xiǎn)灘，沒(méi)有改革就沒(méi)有保險(xiǎn)業(yè)的昨天和今天。保險(xiǎn)業(yè)站在新的起點(diǎn)，只有依靠全面深化改革，才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展和建設(shè)美好的明天。這就是第三個(gè)層面，打好保險(xiǎn)業(yè)全面深化改革攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　第一，改革發(fā)展堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展理念，開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供保險(xiǎn)服務(wù)，都要以人民群眾滿不滿意為唯一標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)好不好最重要靠市場(chǎng)來(lái)檢驗(yàn)，根本是要看老百姓的口碑。

　　第二，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展路徑，這是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本。要大力發(fā)展與國(guó)計(jì)民生密切相關(guān)的健康、養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要發(fā)揮保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)和長(zhǎng)期資金的優(yōu)勢(shì)，助力投資消費(fèi)和出口，壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)，只有堅(jiān)持正確的發(fā)展理念，保險(xiǎn)業(yè)才會(huì)行進(jìn)在正確的道路上。 

　　第三，改革發(fā)展方式，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。只有遵循把握保險(xiǎn)業(yè)的基本規(guī)律，發(fā)展才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。一是商業(yè)性的業(yè)務(wù)要注重資產(chǎn)負(fù)債匹配。商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)化程度高，特別是人身保險(xiǎn)，涉及到生老病死養(yǎng)，周期性長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)具有滯后性，不能急功近利，只有向冷水泡茶慢慢濃那樣，才能做到持續(xù)經(jīng)營(yíng)，打造百年老店。二是政策性業(yè)務(wù)要注重平衡、保本微利。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)的核心是要堅(jiān)持收支平衡保本微利的原則。否則經(jīng)營(yíng)就不可能持續(xù)，不可能長(zhǎng)久。要么政府和老百姓不樂(lè)意，要么保險(xiǎn)公司受不了。

　　改革管理機(jī)制，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。從構(gòu)成保險(xiǎn)產(chǎn)品的兩部分成本來(lái)看，我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)成本與歐美差不多，但因機(jī)構(gòu)多，管理鏈條長(zhǎng)，決策效率低等因素，造成了保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)成本明顯偏高，導(dǎo)致了產(chǎn)品價(jià)格高，競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。如2016年，我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易逆差達(dá)到了88億美元。一是要通過(guò)管理創(chuàng)新，降低營(yíng)運(yùn)成本，探索扁平化管理、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，擠壓成本，向消費(fèi)者提供價(jià)廉物美的保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是運(yùn)用科技手段，創(chuàng)新商業(yè)模式。我國(guó)2016年研發(fā)投入超過(guò)1.5萬(wàn)億，居全球第二，正在推進(jìn)金融科技蓬勃發(fā)展。要深入運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，升級(jí)保險(xiǎn)商業(yè)模式，滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)需求。

　　我們還要改革保險(xiǎn)監(jiān)管，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。一是價(jià)格監(jiān)管改革，價(jià)格機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制的核心，要更大發(fā)揮市場(chǎng)在產(chǎn)品定價(jià)中的作用，引導(dǎo)資源配置。二是資本監(jiān)管改革，通過(guò)穿透透明監(jiān)管、嚴(yán)查虛假注資和增資，確保保險(xiǎn)公司量力經(jīng)營(yíng)。三是稽查體制改革，統(tǒng)籌全系統(tǒng)力量向稽查系統(tǒng)，提升發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的能力。四是風(fēng)險(xiǎn)處置改革，把防控風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，改革風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和化解機(jī)制。五是隊(duì)伍建設(shè)改革，加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)，解決恐慌問(wèn)題。

　　女士們、先生們，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，人民生活水平的穩(wěn)步提升，將為保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展，提供廣闊的空間。我們將一如既往地支持上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)金融的建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)在金融穩(wěn)健發(fā)展、維護(hù)金融安全、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮更大的作用。最后預(yù)祝論壇取得圓滿成功，祝各位萬(wàn)事如意。謝謝大家！

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