蘇黎世財產保險（中國）有限公司總經理于璐巍

　　新浪財經訊 “2016中國金融論壇”于5月20日-21日在北京召開。蘇黎世財產保險（中國）有限公司總經理于璐巍出席并演講，他表示，中國企業在走出去當中在風險管理方面存在巨大的缺陷，既中國企業走出去的過程商業保險覆蓋率非常低，企業對此要有清醒的認識，當然保險行業要更有作為。

　　以下為會議實錄：

　　于璐巍：非常高興今天有機會跟大家報告一下我們就中國企業走出去，和保險行業如何支持中國企業走出去的思考。我在保險領域工作二十多年，我現在就職的公司大概成立于145年前，在瑞士的蘇黎世，到目前為止是在全球超過220多個國家和地區都有我們經營機構。我從事20年，如果大家跟我一起去做一下簡單的梳理，從哪個角度進行梳理呢？剛才聽我們姚會長和曹秘書長都談到了，保險行業在過去二十多年可以說是一個全球增長最快的保險市場之一，如果我們不客氣的講，也可以說是最快的市場，大家聽到了剛才曹秘書長講的數據，我們的第一個一萬億用了20來年的時間，第二個一萬億用了三十年左右的時間，第三個一萬億用了不到一年左右的時間，大家想想這個速度發展下去，已經在短短五年左右時間從全球來講變成了全球第二大市場，我們相信在不用非常長的時間，我們有可能成為全球最大的保險市場。其實在很多領域我們已經是全球非常領先的保險市場。

　　如果從客戶的觀察來講，也是有非常有意思的現象，如果看前十幾年，我們更多的國內的保險業集中在中國企業在國內的經營活動提供保障，也就是說我們前十幾年來隨著中國企業在中國的成長一起去成長。在最近十年，我們也注意到應該是還有一股力量，就是所謂的外資在中國的投資，就是FDI。我為什么講最近十年？從改革開放以來在中國投資是非常迅猛，但是我們能夠感受到它對保險的貢獻是最近十年非常明顯，因為這部分企業有個什么特點呢？它是一個相對比較成熟的全球企業，尤其是在風險管理方面相對比較成熟，所以它雖然體量大概沒有中國的體量那么大，但是從保險的深度，保險的覆蓋來講非常高。

　　大家關注天津的事件，我們涉及幾十種車輛，大部分是外國車輛，它的保險覆蓋幾乎接近百分之百，也就是說損失的成千上萬的車輛沒有一輛車是沒有商業保險的，大家可以想一想，如果這個事情涉及到我們國內的風險會是什么樣的情況。比如汶川地震，包括天津事件里面涉及到一些風險保障，比例是非常低的。所以這塊體量不大，但是對保險行業的啟迪、貢獻相對比較大。

　　我今天想跟大家報告的是最新的現象，也就是中國企業的國際化，也就是經常咱們講的中國企業走出去，我一會兒給大家分享一下最新的數據，這也是非常重要的經濟現象。就是中國的企業在整個全球經濟史上看不到的速度在進行國際化，這個勢頭非常非常迅猛。上個星期我在香港參加一帶一路高峰論壇，張德江也參加了論壇，他特別提到了保險在這個過程當中應該有所作為，應該有所貢獻。這是最近十年，尤其最近五年的觀察。

　　在這個方面我們也注意到在中國企業國際化當中，當然保險是有所作為，但是我今天想給大家匯報的是我們觀察到中國企業在走出去當中在風險管理方面存在巨大的缺陷。這個缺陷是什么樣子？從保險行業角度應該怎么樣幫助中國企業彌補風險管理方面的缺陷呢，我想借助這個題目跟大家做一個匯報。

　　今天希望跟大家交流三方面。一個談一談中國海外投資的現狀，第二個談一談我們在海外投資的企業面臨的一些風險，第三個跟大家介紹一下風險如何應對。

　　如果大家感興趣的話，這些數字都不陌生。到16年第一季度，我們在全球149個國家超過2760家境外企業進行投資，累積對外投資已經超過400億美金。我們去年大概是非金融類的對外直接投資是1400億左右，如果加上投資利潤再投資，15年可以講是我們對外投資的元年，為什么？我們第一次對外投資超過了中國整個市場吸引外資對我們的投資，這是重大的變革，也就是從今年開始，我們將變成投資的凈輸出國，這是一個歷史性的變化。

　　最后一點，除了我們資金向外投資以外，資金的向外流動也是伴隨著我們中國人員的對外流動。我們在外面的海外員工已經超過100萬，不包括臨時或者中長期出差的人，他已經超過100萬。這是一個數據。然后大家可以看一下，每年在3月末大概有9萬人，這個增長速度還是非常快的，為什么在第一季度的時候稍微有下降，為什么我判斷今年增長速度還是非常快呢？大家只要看出我們現在在推的一帶一路的項目，它應該可以把我們的對外投資再推動到一個新的臺階上去。這是投資的一些進展。

　　我給大家介紹一下從地域上，包括亞太地區，歐洲地區，北美地區，非洲地區，前蘇聯地區獨聯體國家，可以說是覆蓋了全球幾乎所有的主要國家和地區，然后從主要投資的產業上來講，主要包括基礎設施，能源合作，農業加工，倉儲等等領域。然后我上個星期看到最新的數據，我們在一帶一路沿線六十多個國家和地區，無論從我們國家領導人還是我們業內產業負責人，我們都預判今年會有一個井噴式的發展。這里面我特別想跟大家介紹從政策的支持層面也有很大的進展，我沒有看到最新的數字，這是前年10月份我們商務部對外頒布一個《對外直接投資的管理辦法》，辦法的內容主要變化是什么呢？原來是叫報批，現在是報備。從前年10月份到15年6月份商務部受理了7700多項申請，其中760多項只是注冊，不是審批。只是涉及到重點項目，額度比較高的才會去審批。這對企業來講是非常重要的，至少他可以把投資的時間大幅度縮短，把決策時間大幅度縮短。當然另一方面風險企業也是加大了，因為少了一道閘門。

　　這么大的投資，去年1400多億，估計今年投資的存量有可能超過一萬億，大家想一想，從整個我們國家的角度來講有一個重要的問題需要回答，我們在海域的一萬多億美金的資產它的安全性如何保存，在回答這個問題之前，我先跟大家介紹一下這一萬億的存量面臨什么樣的風險狀況。我們對外的投資有這樣的特點，我們對外投資存量前20個國家有五分之一是高危險的國家，所謂高危險國家包括政治、社會、經濟、自然這樣的綜合考量，也就是說我們超過20%的投資的國家是處在高危險的國家。我們對外承包合同金額超過十億美金的89個國家和地區中有18個位于全球建筑市場高危地區。我們對外勞動人員超過五千人24個國家，五分之一處于高危或高風險地區。

　　大家談到人員的安全，經常會聽到中國人在哪被綁架了，但是大家可能不知道，從被綁架的絕對人數上來講，我們國家早已經超過了墨西哥、巴西、非洲的這樣一些國家，我們已經是全球第一的國家。怎么理解它呢？也就是說我們在海外的勞務人員、務工人員面臨著全球巨大的綁架勒索。如果大家關注的話，還有一個數字，就是在2015年我們的中國人在海外跨境旅游實現了井噴，這個數據超過一億兩千萬，這樣一部分人群的在海外無論是務工還是旅游的安全問題變得非常現實。這是給大家簡單的分享一下我們中國企業資產和人員的狀況，不樂觀。像我們是做保險行業的，所謂的千條線、一根線，都要串到我們這里來，我們在處理這樣一些案件，處理這樣一些綁架勒索的案件，處理一些人員的損傷每天都有發生，我希望在座的一輩子都不要碰到這件事，但是我們每天都是處理這樣的事情。尤其是這五年左右在海外面臨這樣的挑戰是非常巨大的。

　　我為什么強調這件事，從個人來講希望大家一輩子都不要碰見這樣的事情，但是如果你是企業領導人，你正在企業的國際化當中，這個風險管理應該重視。

　　然后從風險分類上來講我們面臨這樣幾個，政治風險，經濟風險還有政策風險，自然風險，其他風險，可能我們一般談的比較多的是自然風險，地震、海嘯、洪水，但是同時也存在著政治風險，什么叫政治風險？比如我們到一個國家投資，結果發生政府更迭，軍事政變等等會給我們資產帶來重大的損失。在不久之前，我們發生一個重大的事件，利比亞撤僑事件，涉及到資產的保全和工作人員撤回國，這些工作我們做的非常出色，但是大家也能想到費用是巨大的。這個風險對我們來講是一個概率事件，如果你投資的地區20%都是高危地區，這個概率是比較高的。我做保險20多年，經常有企業老總跟我說我們企業是高風險，但是對我來講這個事情一定會發生，只是我不知道會發生在哪個企業上，哪個時間上。尤其是在我們國際化中，我們企業的負責人一定一定要意識到風險管理是你企業國際化當中最最重要的一步。

　　從我們保險行業來講，我們怎么幫助企業去管理這些風險呢？我剛才談到了，有些風險是可以規避的，比如我談到一個利比亞風險，我不去就完了，我不在那里投資就完了，我們很多事情是要做，我們對外一定要投資，我們市場一定要擴大，這個事情你是沒有辦法完全規避的。好，那我們只能剩下唯一的選擇，就是如何管理它。我今天給大家看這個圖，也就是管理這個風險的重要第一步，我們對風險進行識別。我剛才談到了，我們的風險分成政治、社會、經濟、財務等等。幫助大家理解無外乎這三方面，人財物，人，一個多億跨境旅游，一百多的務工人員，他涉及到疾病、車禍、綁架，小的他的信用卡丟了，護照丟了，都需要風險管理。所謂的財，比如我們中國企業在海外去投資的時候，我們建了地鐵，你怎么去管理風險？

　　我們還有一個例子，我們在一個企業做項目的時候，環評當時過關，但是造成巨大的環境污染，這個損失可以說是天文數字，而且可以是上百年持續的追訴。如果我們在這個之前沒有把這樣一個風險考慮足的話，你可以因為一個項目，不光是把幾年的利潤掃掉，幾乎讓你企業破產，這種事情在歐洲企業國際化中我們是有過經驗和教訓，我們是看到過。一些重大事件發生以后，一定有些企業破產。所以中國企業如何在快速的國際化過程當中，避免少交學費。

　　最后一個結論，我剛才談到了中國企業走出去的過程商業保險覆蓋率非常低，這一點從企業的角度來講，我們是要有清醒的認識，當然從保險行業來講，我們要更有作為，要給我們企業提供更好的產品服務。

　　第二如果我們企業在國際化過程中，我們面臨的風險已經完全不一樣了，我們不是在北京、上海投資，不是在遼寧、大連投資，而是在海外相對比較陌生的環境投資，我們一定在談解決方案的時候要有所謂全球性的解決方案，像華為這樣的公司，他已經在二百多個國家和地區有自己的機構，他的解決方案一定是全球性的。

　　第三點，這也是我一直在不同的場合跟我們企業領導人、負責人去呼吁的，我們一定要在我們公司內部管理方面有一個相對比較成熟的全球風險管理體系，重點是在體系。一定要建立這樣一個體系把風險管理制度化，而不是一個項目一個項目做。時間關系，我就給大家介紹到這里，最后也是特別特別祝愿我們論壇圓滿成功，希望大家在上午的環節和隨后的環節有所收獲，再次感謝大家。

　　新浪聲明：所有會議實錄均為現場速記整理，未經演講者審閱，新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。