上海乾生乾金融信息服務有限公司CTO胡亮

　新浪財經訊 “2016中國金融論壇”于5月20日-21日在北京召開。上海乾生乾金融信息服務有限公司CTO胡亮出席并演講。他認為互聯網金融生態主體不夠豐富，大部分的平臺都集中在某一方面或者某兩方面，一個在資金獲取端，一個在資產獲取端上面。而征信、貸后管理所占份額還很低。

　　以下為會議實錄：

　　胡亮：謝謝主辦方讓我有機會今天在這里跟大家分享我們對互聯網金融生態構建與發展的一些個人以及公司的看法。

　　我會分以下這幾個方面來講，第一個說一下我們對互聯網金融生態目前的現狀和體系，還有遇到問題的分析。第二部分講一下我們是誰，我們在這個體系建設里面準確怎樣去做，最后一個是我們對未來的展望與發展。

　　說第一個，現在互金生態遇到的問題是什么，或者我們對這個問題的看法是怎么樣的。第一個問題，我們認為是生態主體不夠豐富，金融應該是一個很完整的生態，如果是一個完整的生態它應該是在食物鏈的每個環節都有一個比較完善的群落在里面，就像我們的生態系統一樣，最底層有植物生產養料，最后有各層動物去攝取這些養料。最后一層每當一個生物體死亡的時候也有相當的微生物去分界，讓這些養料重新返回生態系統。在當前互金生態里面這個主體還是比較單一，我們號稱有兩千多家互金平臺，但是大部分的平臺都集中在某一方面或者某兩方面，一個在資金獲取端，一個在資產獲取端上面。在整個互金生態整個的生物鏈條里面還有很多環節，比如征信，比如貸后的管理等等，這些主體在整個生態系統里面占的份額和比例還是非常低的。

　　第二部分是信用環境期待改善，這里有兩個問題，一個是長久以來整個社會在誠信體系上面的缺失，導致在整個社會里面信用環境其實是比較糟糕的，人與人之間，人與機構之間的互相信任感其實是比較低。第二部分是當前整個社會的信用體系的建設是比較不夠完善的，有很多金融服務的個體和公司沒有信用數據的積累，也許他的信用體系其實是可以很高的，但是因為缺少這些數據的積累，金融機構沒有辦法去評價他，也就沒有辦法去給他提供最好的金融服務出來。

　　第三個是法治監管不健全，尤其互金這塊監管的法律細則，目前處于剛剛開始建設的階段，目前還沒有任何一套完善頒布的法律法印來規范互金行業的發展。從去年年底出來的這個，也仍然是我們的試用稿。不夠完善的前提下面就會有兩種問題，一個是給很多不法機構以可乘之機，讓P2P整個行業的聲譽得到敗壞，也讓這個行業的發展受到很多阻礙。第二，因為法制監管不健全，導致有一些正常運作的平臺可能也會需要花費很大的精力去給到監管層，給到社會一個解釋，尤其當一些媒體里面出現一些言論現象的時候，對很多平臺來講會是一個大的應付難題。

　　最后一個是同質化競爭非常嚴重。這跟第一個生態不夠豐富是很有關聯的。因為生態不豐富，所有的平臺都集中在某些領域共同去競爭。就導致在平臺比較集中的領域里面，大家其實沒有做足夠多的創新，大部分都是價格戰或者其他同質化的競爭手段。這樣目前生態的現狀是很阻礙這個整體發展的。

　　我們也是一家成立將近兩年的平臺，也經歷了整個生態構建的環節，我們在這里面也做出了一些自己的探索，希望能促進整個生態的健康發展。先簡單介紹一下我們是誰，以及我們是怎么做的，我們是一家國內先進的綜合金融科技平臺，我們的宗旨也跟互聯網公司比較像，我們致力于用互聯網的技術，通過先進的商業模式和交易結構來為廣大的用戶提供安全、高效、透明和創新的互聯網金融服務，因此我們會是一個比較偏互聯網、比較偏技術的平臺，我們核心成員也是主要來自互聯網公司，在我們的合規上面，我們有來自傳統金融機構以及傳統法律機構的合伙人。

　　今年3月份的時候我們也成為了中國互金協會首批會員單位，也是首批會員單位里面最年輕的單位，剛加入的時候剛剛成立一年半的時間。

　　這一年半的時間，我們往后推的話，會經歷這樣一些時間節點，我們在2014年7月成立，成立兩個月之后就拿到了藍池創投的A輪融資，成立一年之后就拿到了B輪融資，藍池在國內是做得一家比較美元機構，比如投資出了像趕集網這樣的公司。我們跟銀行做了直接的對接，在合規性上面邁出了最堅實的一步。

　　我們的創始團隊成員主要來自于百度、騰訊、點評，我們CEO來自點評的，點評它的團購業務就是由我們CEO從2011年開始做起來的，他有非常豐富的交易結構的經驗。我跟另外一個聯合創始人是技術合伙人，我們分別來自騰訊，在騰訊很多業務里面有過非常豐富的開發經驗，最后一個聯合創始人是在傳統的金融機構，為傳統的金融機構像保險、銀行、期貨等等提供風控服務的，在上海金融界里面有非常知名的地位。這是我們團隊以及公司的背景。

　　我們打算怎么辦來為互金生態建設來作出我們的努力呢？我們會在這幾個方面來做，一個是我們的業務方面，消費金融也是響應國家的號召，國家在今年政府工作報告里面也號召說，我們應該在消費領域里面給用戶提供更多的價值。消費金融這個領域也是一個十萬億級別的市場，我們現在正在這塊努力。第二方面，既然是消費金融，那么就需要有針對個人的征信和評估工作，我們現在所做的是基于一個大數據的線索方式，有很多是因為沒有信用數據或者信用記錄的用戶來提供一個征信評估的工作。

　　除了在消費金融以外，我們還在供應鏈金融和智能投顧方面做出了很多努力，希望通過智能投顧的方式為廣大用戶提供更多的、更豐富的資產配置的需求，也給他們提供市場上最好的投顧產品。

　　最后一點，我們是從創立開始就擁抱監管的平臺，去年年底《指導意見》出來之后，國家要求互聯網金融平臺都必須接受銀行存管，我們馬上啟動這個工作，在兩個月內就完成了技術對接，也就是在剛剛前幾天完成了正式的上線。這個速度在國內來講是非常快的，在國內整個互金行業里面，真正完成了跟銀行對接的銀行存管方案的也就十家左右，大部分經過了半年到一年的時間，我們兩個月的時間絕對是行業里面最為快速、最為先進的一家，就連跟我們合作的銀行也都表示說，這是我們見過的技術水平最高的一個團隊。

　　具體一點，在消費金融這個領域我們出拿出我們在生活服務類這里的豐富經驗，消費場景，一方面是給用戶提供很好的消費金融的服務，另外一方面也是為商家去提升它的銷量，達到一個共贏的結局。在供應鏈方面，我們會直接去接觸真實的交易，讓這個風險得到最有效的把控。這個特征也很好的能夠滿足在互金平臺上用戶的偏好。還有就是滿足國家政策去給廣大中小企業提供信貸服務這樣一個政策。

　　在銀行存款方面，剛才已經提到了，在《指導意見》出來之后，國家要求進行資金存款，我們也在前幾天完成了上線。在科技風控方面說一下，科技風控我們主要會做兩個事情，一個是通過數據建模的方式建立評分卡，我們會接入幾十家的數據機構，包括騰訊、阿里的數據。

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