楊鑫閣 合星金控集團執行董事兼副總裁

　　新浪財經訊 “2016中國金融論壇”于5月20日-21日在北京召開。合星金控集團執行董事兼副總裁楊鑫閣出席并演講。他表示，共享經濟是社會經濟發展到一定階段的產物，隨著中國經濟這樣一個不斷的發展，共享經濟已經調整為重質而不重量這樣一個階段。它也不能夠脫離風險，又不能跑得太快，它應該是又穩又快。

　　以下為發言實錄：

　　楊鑫閣：各位尊敬的嘉賓上午好，我是楊鑫閣，非常感謝主持人。今天利用這個場合，我想對共享經濟和可持續金融談一下我的理解。首先的話就是說，共享經濟的概念與本質，這個大家就是在所有的我們的客戶，還有就是說我們溝通的過程當中，大家的認知一直有一個統一的認識，首先我想闡述一下共享經濟的概念，我的理解到底是什么，首先的話在互聯網經濟爆發的一個大的背景下，對于共享經濟的概念大家都不是很陌生，因為大家可能都會享受到共享經濟各類這樣一些服務。

　　大家最先想到的話就是軟件，成立以來一個恢復者的角色在交通領域掀起了一股熱潮。并提升服務標準，飲料，充電等等等等，那么極大的就是說提高了客戶這樣一個感受，那么在它這樣一個沖擊之下的話，實際上傳統的出租行業面臨大的一些變故，那么這種服務，其實它就是一種共享，除此之外大家還知道，就是說我們所說到的線上項目眾籌等等，它們都是典型的案例。

　　那么共享經濟它有什么樣的特點，我這邊總結的話，共享經濟離不開互聯網，那么第一的話就是存在剩余價值，大家現在用快車，很快就叫到車輛，那么很多的車輛，就是說很多車輛其實都是真正的，只不過它閑置時間，互聯網的這種形式，把它挖掘出來，把剩余價值充分利用起來，那么這個就是剩余價值的。

　　第二重在使用分享，第二經濟領域基本的分享，極大降低了我們在享受某種攙親的這樣的一個使用的成本，那么互聯網基礎的發達，交易和分享的成本接近于，是其存在的技術前提，尤其是這樣的一個，在整個宏觀經濟下行的基礎之上，那么我們怎么樣通過共享經濟去降低我們的中小企業，它的生產成本，運營成本，這是對于國家供給策改革以后，還是調節優化整個基礎，獲得了這樣的一些幫助。

　　那么第四互聯網第三方平臺，平臺價值隨著增強者的加入和分享增多，出現極速分享，第五平衡資源，分享與被分享之間是完全平等的，不存在第三方軟件，不存在甲方和乙方，他們是合作者的關系，而不是對立關系。無論雙方建立什么關系都很簡單，都解決公司的合同，或者交易合同面臨復雜的這樣一種程序，那么這就決定了建立或者解決，企業參與，那么沒有在整個的共享經濟過程當中，整個這個我們把共享經濟的買方和賣方，其實的話用套路，它是博弈的關系，那么這種關系不是你贏就是我贏，這是咱們中國以往的話，讓我們感受最深的這樣一些，但是隨著共享經濟，互聯網技術不斷發達，整個的這種合作關系，不再變成是一種問題，而是真正變成了一種企業參與為王的關系。

　　那么就是說共享經濟的話，是社會經濟發展到一定階段的產物，隨著中國經濟這樣一個不斷的發展，共享經濟的這樣的一個在中國的發展，有著非常豐厚的歷史，尤其是在中國的經濟，它已經調整為重質而不重量這樣一個階段，無論我們談互聯網金融，還是其它類型的金融，前提必須要與當前的社會，與經濟社會這樣一個發展，那么在這里的話，其實還有一點感觸，因為和互聯網進行一個，大家認為又分很多的情況，如果說回到就是說扶持實體經濟發展，金融的這樣一個層面來看，金融傳統，尤其是金融行業，它不管是加上了，加幾個互聯網作用因素，它也不能夠脫離風險，不能脫離就是平穩這樣的一些核心的要素，它不能跑得太快，它應該是又穩又快。

　　那么目前的話，共享經濟與普惠金融的關系，以及普惠金融目前存在的問題，也把它提到了一個戰略層面的高度。普惠金融用最簡單的一句話來概括，充分享受金融服務的群體，提供全方位，而且是可持續這樣一個金融，它是一種包容性的金融，是立足機會平等，可持續性原則下面，以可負擔的成本，為有金融需求的人，提供適當的有效的金融服務，它的包容性平等，與共享金融所暗含的理念是完全一致的，中國的話，現在已經成為了普惠金融最堅定的，最實際的這樣一種踐行。

　　共享經濟與普惠金融未來的交際在于，如何讓信用等于財富，讓共享的價值轉化為財富的價值，那么對于分享的人，應該得到更多的回報，這個是我們在進行一個金融，開展中我們碰到的最大的問題，就是說信用，如何贏得客戶信用的一個難題，是我們最大的困難，那么中國這樣一些問題正在逐步發展，但是目前中國發達的經濟體，比如說美國，它就是說有一個，它整個這個應該已經超過了百分之八十，而我們在整個空間里百分之三十，對于所有的中小微的企業，它的信用現在是我們為它提供更好服務最大的一個障礙。

　　未來怎么解決信用問題，我們希望國家著力，除此之外真正踐行國家金融政策，真正去做金融的，我們這樣一個金融機構，是否可以通過這種共享經濟的這樣一些概念，我們去共享相關的這樣一些信用信息，這樣的話我想就是說，如果能夠有這樣的一個信用體系構建，再配合國家整個信用體系，那么我們會用最短的時間之內，解決普惠金融的最主要的問題，那么真正所有的這些我們金融的這些伙伴，才能夠在共贏的階段上更好發展。如果說信用體系的基礎解決了，那么最后我們真正作為專業去做金融的，去做普惠金融的，我們這樣的企業，那么最終我們提升的就是我們服務和管理，而不是說簡單的低層次的信息的評比等等這些東西，我們整個國家金融能力才能得到全面的提升，才能夠跟我們宏觀經濟這樣一些調整，和我們未來經濟發展相匹配。

　　第二的話就是說，我想談一下目前的話，普惠金融在國內存在的這樣一些問題，剛才主持人提到了很多矛盾，但是這個矛盾的地方，我覺得是中國整個金融行業在成長過程當中的一些問題，因為現在整個團隊金融監管政策，跟蹤國家整個金融這樣一個發展融資，如果說比起我那個就是西方罰單的經濟，這樣的一些實體，經濟體，其實我們分管這樣一個體系，現在還不是那么的細，有南有北這樣一個東西，有就是說臨時性的這樣一些東西，那么我們的團隊怎么來投資金融，宏觀這樣的一些金融層面的監管政策的變化。

　　那么我在這里面的話，可以跟大家分享一下，就是說我們的團隊的話，是非常清楚的知道，整個的金融行業它這樣一個發展是有一定規律的，而中國整個無論是保險，證券，銀行等等這些行業，他們的監管和這樣的一些標準，實際上是在研究了歐美與發達國家，我們找到了監管方面的老師，第一我們先看一下學生他們想做什么，第二我們在不同領域細分研究，我們來對應中國現在中國監管發展這么一個監管，那我們知道預測了，下一步如果金融行業發展到下一步，它可能會在某一些方面提升那些要求，那么我們整個團隊，對于內部這樣一個運營管理，我們除了要遵守它現在所有的監管辦法，我們爭取通過我們的研究，對于整個的監管這樣的一些演變，多走一些，這樣的話我們覺得說，整個在監管現狀下的話，稍微比其他的我們競爭對手更加好一點。

　　現在的話整個普惠金融存在于區域發展的問題。東部的地區，而全國的全部信貸規模很少的一部分分到了農村地區，它主要的功能還是把西部推到了發達的這樣一個層面，加大了中西部和城市與農村之間的發展，國家已經意識到了這個變化，為什么發達地區都是資本體系，一些資本的主力，那么怎么樣在現在中西部，城市和鄉村這樣一個實踐，我們去做好普惠金融，這個是擺在我們面前的難題，尤其廣大農村，怎么樣就是說去做售后，去做貸后風險的這么一個，目前的話就是說，我們也在想辦法，因為這樣的，你從共享經濟這樣一個大的原則，目前的話我們這個合作伙伴也在建立，那么廣泛深入到農村相關的，相對應企業一些，把我們融資租賃，信貸等等等等的這樣一些去，我覺得這是一個蠻好的，但是如果只靠一家公司，或者是完全靠國家，這些事情的實現，所以今天的話我就是把共享經濟和普惠金融這兩個概念結合在一起，能夠談一些我的觀點。

　　那么第三的話現在那個普惠金融存在信息不對稱這樣的一些特點，銀行的貸款一方面主要是收集客戶的抵押，通過抵押降低風險，同時還要獲取客戶的經營管理體系，一些最基本的財務信息對企業未來的發展得到一個判斷，由于農村特別是農戶分散在各地，信息不對稱銀行的人在農村做信貸，他們很擔心這樣的東西，因此不愿意再工作，最后的結果是在西部農村地區，面臨著高風險，小微企業和農戶恰恰需要這樣一個平臺，銀行的信貸員跟大企業的服務一樣，一筆貸款，無論是幾十萬也好，幾百萬也好，上億也好，它們都是這樣一些成本都是一樣的，而做農戶的小額貸款，一筆的話幾萬，他就無法覆蓋它的這個，就是整個的運營成本。

　　那么再有的話，給小微企業做貸款，他們收入利率是穩定的，那么如何對小微企業和農戶的貸款流動性堆積，對于銀行也是一種針對性，對于小微企業而言，銀行最難辦的，或最難對付的就是這個，銀行很難從小微企業，他們開展信貸業務的時候需要一切信息，這樣就能做到就是說，那么對于金融機構這個風險是非常大的，而我們在實踐過程當中，我們通過我們的合作伙伴，我們真正把就是說傳統社區運作的方法說一下，如果你真的很想涉足到，使廣大的農村通過自己的合作伙伴，鄉鎮一級，對鄉村這樣的就是說它的農業戶，尤其是專業的一些農業大戶，還有就是說相關的一些鄉政府建立這樣的一種，真正這樣一些手段，去獲取所需要的信息，但現在比較好，就是說如何解決這個抵押的問題，現在國家也有一個政策，都有他們的抵押。那么在現在這樣一個問題之下的話，，，我們如何建立我們的投資金融體系，中央已經提出了這樣的政策要求，我們如何貫徹執行，接下來我要談一談我個人對于完善金融體系這樣一個想法。

　　其實這個問題的話，不久的將來在那個聯合會上，我相信習總書記會有更加完善的回答，在這里我只談微觀層面的一些建議。第一個的話是建立健全普惠金融政策，首先在宏觀領域的話，國家層面上應該有一系列的經營法規，這些法規不是矛盾的，應該是成體系的，在十八屆三中全會決議之前的話，其他四個國家都已經建立了發展戰略和發展規劃。

　　我國提出了一個普惠金融體系，發展金融戰略目標雖然只有兩年多的時間，雖然時間上已經有了，但是希望能夠做出一些合理的安排，在這樣一個國家戰略規劃的指導下，應該有一些能夠有利于普惠金融體系建設的法律法規，這些制度就包括開放金融機構的準入，建立多層次，階梯狀的金融體系這樣的，機構這樣的體系，現在國務院已經出臺了政策，鼓勵民營企業投資開辦銀行，這是一個金融機構放開的一個，未來對更多的民營銀行獲得更多的準入，未來會有更多的民營銀行能夠為企業提供多層次的金融服務，十八屆三中全會豐富金融市場特產，這就需要監管層次，也有一定的創新和恢復，十八屆三中全會就充分體現了發展領域，接下來就這個發展領域，可以落地這樣一些規劃。

　　線上的時間的話是有限的，線下的話希望能夠跟廣大的這樣運作者更加深入這樣的交流，謝謝！

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