耿彩琴

　　與2007年5月18日利率相比利息增加額計算

　　一年期存款基準利率上調0.27個百分點，由現行的3.06%提高到3.33%；一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由現行的6.57%提高到6.84%；其他各檔次存貸款基準利率也相應調整。個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點。

　　公積金貸款利率

　　上調0.09個百分點

　　購房人比較關注的5年以上貸款利率這次只上調了0.18個百分點，從7.20%提高到7.38%。但對于資信記錄良好、符合國家相關政策的購房者，若執行商業性個人住房貸款利率下限(基準利率的0.85倍)，調整后的5年以上貸款利率，為6.273%，比調整前的6.12%實際只上調了0.153個百分點。以一筆50萬元20年期的個人住房貸款為例，采取等額本息還款法，加息前月還款額3617元，加息后每月還3661元，每月多還44元。對已經發放的浮動利率個人住房貸款，商業銀行將在貸款合同約定的利率調整日執行新利率水平。通常銀行合同以次年的1月1日為調整日，但也有一些銀行以次月1日為調整日。已經和銀行簽訂固定利率個人住房貸款的，房貸利率不受加息的影響。

　　加息周期如何減壓

　　對于貸款人來說，從等額本息、等額本金還款法，到固息房貸、雙周供、循環貸、隨借隨還等，如何通過令人眼花繚亂的房貸產品為自己定制

　　如果您已經申請了銀行貸款，同時又不愿意因為加息而承擔更多購房貸款成本，那么只有兩種方式可以使自己支付給銀行的利息保持不變或者略高于加息前數字，一是通過提前還貸來避免支付更多的銀行貸款利息，當然這需要手中有大量的閑置資金。二是通過轉換為固定利率貸款來綁定貸款利率，使未來一定期限里利息不會隨加息而增加。

　　筆者了解到，目前北京地區只有光大銀行和建設銀行可以提供固定利率貸款，在本次加息之后，光大已經上調了固定利率的水平，但仍低于基準利率，而建行目前尚未出臺最新固貸利率。那么，固定利率貸款究竟可以節省多少利息呢？銀行相關負責人算了一筆賬，以貸款金額300萬元、期限10年來計算，采用等額還款法，在經過了央行4次加息過后，貸款人如果選擇固定利率將可以節省約18萬元的利息支出。

　　但專家提醒貸款人，在決定提前還貸或轉固貸業務前應該和銀行人士充分溝通，在考慮節省利息的同時，注意不要盲目選擇提前還貸或者轉換貸款方式，不要因為“小利”而影響了自己的正常生活。