文/ 段藝專 孟希旺

　　明清時(shí)期山西以經(jīng)商著稱于世，尤以票號(hào)最為出名，其中祁縣喬“在中堂”開辦的大德通票號(hào)可謂晉商之冠。

　　大德通票號(hào)前身是大德興，清咸豐年間(1851年)由喬家“在中堂”獨(dú)資創(chuàng)辦，主營茶葉，兼營匯兌，咸豐初年改為匯兌。清光緒十年(1884年)大德興票號(hào)正式改名為大德通票號(hào)，仍為喬“在中堂”獨(dú)資，資本增至10萬兩，另有統(tǒng)事10萬兩。大德通票號(hào)總號(hào)設(shè)在祁縣城內(nèi)小東街路北，在北京、天津、張家口、沈陽、營口、歸化、包頭、濟(jì)南、西安、上海、漢口、開封、常德、重慶、蘇州等地設(shè)有分號(hào)二十處，光緒二十七年(1901年)后達(dá)到極盛時(shí)期，資本增至35萬兩，架本(資本加存款)達(dá)七八百萬兩，營業(yè)額達(dá)一千萬兩以上。期間經(jīng)過辛亥革命、日本侵華，1940年改為銀號(hào)，規(guī)模縮小，一直延續(xù)到解放后1951年國家對(duì)工商業(yè)改造，時(shí)間長達(dá)近百年之久，是票號(hào)史上經(jīng)營時(shí)間最長久的票號(hào)。

　　顯而易見，票號(hào)是晉商的杰作，它創(chuàng)造了舉世矚目的經(jīng)濟(jì)奇跡，聲名卓著，影響深遠(yuǎn)，研究挖掘晉商寶貴的文化遺產(chǎn)，在改革開放不斷深入，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的今天有著十分重要的借鑒作用。

　　晉商之冠——大德通之所以能在中國金融界活躍100多年，創(chuàng)造出如此輝煌的業(yè)績(jī)，最根本的原因是它的字號(hào)匯集了晉商獨(dú)特的文化。

　　賠本也不做玷污商號(hào)招牌的事

　　喬家在商業(yè)經(jīng)營中一貫堅(jiān)持儒家思想，以誠待人、崇尚信義、注重信譽(yù)，早在喬家經(jīng)商之初喬家就以“勤儉誠信為本”，以“人棄我取，薄利多銷，維護(hù)信譽(yù)，不弄虛偽”作為經(jīng)營理念，寧愿薄利經(jīng)銷，不愿采用趁人之危、壓價(jià)抬價(jià)、以次充好等伎倆牟取暴利，當(dāng)商品質(zhì)量出現(xiàn)問題時(shí)，寧賠本也不做玷污商號(hào)招牌的事。

　　如喬家在包頭的復(fù)盛油坊，一次運(yùn)胡麻油回山西銷售，經(jīng)手員工為圖厚利在油中摻假，掌柜發(fā)現(xiàn)后，立即命令倒掉重裝，這種做法雖然損失不少銀兩，卻贏得了更多顧客和商家的支持。俗話說：“只要貨贏人，不怕客不來”，喬家一向以價(jià)廉物美吸引顧客，以講究信用立穩(wěn)腳跟。在經(jīng)營茶葉期間，南下

武夷山，北至恰克圖，所販茶葉特別注重質(zhì)量，以信譽(yù)卓著贏得終身主顧，絕大多數(shù)蒙古人認(rèn)準(zhǔn)某一品牌的磚茶后，長期購用，一生不變，而且只認(rèn)牌子，從不還價(jià)。他們甚至以磚茶代替銀兩貨幣，作為物資交換的手段。

　　大德通票號(hào)在長達(dá)數(shù)百年的商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中，更是以道德為先，講求“君子愛財(cái)，取之有道”，見利思義，由于“久著信譽(yù)”，因而受到清政府的垂青，大德通除了辦理日常的商業(yè)匯兌與各大商家的存放款業(yè)務(wù)，還代官府存稅，借墊滿漢官員上任之一切所需，如路費(fèi)、交際費(fèi)。其接受的存款除往來商家外，以清政府的官稅、軍餉、官吏私款以及縣內(nèi)錢糧、稅收款為最多，由于稅款、軍餉不付息，對(duì)票號(hào)極為有利。

　　該票號(hào)一直堅(jiān)持：凡是借貸銀錢，收取存款，或?yàn)樗�人做事、或答�?yīng)過別人的事情，都信守不渝，就是在其慘淡經(jīng)營的歲月里也很重視維護(hù)票號(hào)的信譽(yù)，1930年蔣閻馮中原大戰(zhàn)結(jié)束后，晉鈔貶值嚴(yán)重，約2元晉鈔才能兌換新幣1元，當(dāng)時(shí)大德通票號(hào)存款戶以山西本省最多，放款卻多在外省，如果對(duì)存款戶以晉鈔付出，大德通票號(hào)可以趁貶值之機(jī)發(fā)一筆橫財(cái)，可是大德通票號(hào)沒有這樣做，而是不惜動(dòng)用歷年

公積金，在存款戶提取存款時(shí)，不讓儲(chǔ)戶吃晉鈔貶值之虧，維護(hù)了大德通的信譽(yù)。

　　正是這種信譽(yù)至上 “誠信為本”的經(jīng)商精神，從商貿(mào)到金融，最終實(shí)現(xiàn)“貨通天下”、“匯通天下”。這種以義制利的觀念也正是喬家雄據(jù)商界長達(dá)200年之久的根本原因。

　　自己的人當(dāng)“東家”卻不能當(dāng)“掌柜”

　　票號(hào)用人方面有獨(dú)到之處，掌柜、店員、學(xué)徒，絕大多數(shù)用祁縣人，喬家自己的人當(dāng)“東家”卻不能當(dāng)“掌柜”，即經(jīng)理，喬家的商業(yè)不完全由家族管理，而任用外姓的優(yōu)秀人才當(dāng)掌柜來經(jīng)營管理。

　　喬家聘用掌柜非常慎重，能做到用人不疑，疑人不用，一經(jīng)聘用就委以重任，讓其大膽行事。而且能夠量才而用，有才能的破格提拔。如任用穩(wěn)健的大德通票號(hào)經(jīng)理高鈺。

　　高鈺(1854-1919)，是山西祁縣子洪鎮(zhèn)人，16歲時(shí)，即1869年進(jìn)大德通票號(hào)當(dāng)學(xué)徙，因態(tài)度謙恭，才華出眾，應(yīng)對(duì)靈活，很快升為分號(hào)經(jīng)理。40歲那年，即在1894年當(dāng)了總經(jīng)理。他在大德通票號(hào)做事50年，充任總經(jīng)理25年，殫精竭慮，苦心經(jīng)營，使票號(hào)日益興隆。高鈺任總經(jīng)理期間，正是國內(nèi)多事之秋，外有帝國主義列強(qiáng)侵略，外商銀行向中國擴(kuò)張，內(nèi)有商業(yè)股分銀行、國家銀行、各省官銀錢行林立，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，但他面對(duì)現(xiàn)實(shí)，審時(shí)度勢(shì)，采取措施，使票號(hào)渡過難關(guān)。1900年八國聯(lián)軍侵華，高鈺為防戰(zhàn)亂損失，事先令京津魯?shù)忍?hào)撤莊和各號(hào)收縮業(yè)務(wù)外，并將各號(hào)現(xiàn)銀調(diào)回祁縣總號(hào)。

　　辛亥革命以后，清政權(quán)覆亡，官僚貴族喪失償還能力，山西票號(hào)遭受毀滅性打擊。外放的款收不回來，儲(chǔ)蓄存款逼提，無法應(yīng)付，相繼倒閉。但大德通則處之泰然，一直延續(xù)到1953年才最后清理停業(yè)，成為辛亥革命后沒有倒閉而存在最久的票號(hào)。由此可見，喬家具有慧眼識(shí)才、知人善任的遠(yuǎn)見卓識(shí)。

　　嚴(yán)規(guī)出“高徒”

　　票號(hào)在品德方面教育同仁伙友重信義、貴忠誠、本勤儉、和為貴。戒律定有數(shù)十條，必須遵守。如徇私舞弊，不準(zhǔn)弄虛作假，不準(zhǔn)酗酒賭博，不準(zhǔn)吸食鴉片，不準(zhǔn)在外娶小納妾，不準(zhǔn)私寄銀錢衣物等等。違者按情節(jié)大小論處，輕者責(zé)令改正，重者辭退出號(hào)。

　　眾伙計(jì)生怕丟掉這個(gè)“金飯碗”，所以都是循規(guī)蹈矩、兢兢業(yè)業(yè)，日間各務(wù)其事，夜間收市后勤于學(xué)業(yè)。晚間眾伙計(jì)要在先生的指導(dǎo)下練習(xí)書法，撰寫文章，學(xué)習(xí)各分號(hào)間業(yè)務(wù)往來的公文信函，除此之外，還須練習(xí)打算盤，通過上述這些做法培養(yǎng)人才，發(fā)現(xiàn)人才，選拔人才，加勞金，打生意，所以眾伙友競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)激烈，對(duì)學(xué)業(yè)都專心致志，毫不懈怠，致使票莊生意興隆。

　　聯(lián)合商人齊救國

　　票號(hào)之所以發(fā)展很快，與喬氏家族結(jié)交官府，扶助民族工商業(yè)密不可分。其大德通經(jīng)理高鈺與趙爾巽和慶親王往來密切。無形中為喬家票號(hào)發(fā)展創(chuàng)造了便利的條件。他們能夠把商業(yè)的發(fā)展與民族利益結(jié)合起來，積極扶助民族工商業(yè)，以至票號(hào)能夠迅速發(fā)展。

　　大德通的鼎盛時(shí)期正是民族資產(chǎn)階級(jí)掀起的愛國救亡運(yùn)動(dòng)形成高潮的時(shí)代。19世紀(jì)末20世紀(jì)初，先有公車上書與戊戌變法，后有收回利權(quán)與抵制外貨運(yùn)動(dòng)，隨著資產(chǎn)階級(jí)愛國運(yùn)動(dòng)的發(fā)展，實(shí)業(yè)救國高潮的興起，大德通積極投資扶助近代工業(yè)。19世紀(jì)90年代，大德通貸款扶持營口東盛和五聯(lián)號(hào)的機(jī)器榨油坊，發(fā)展近代機(jī)器工業(yè)。在光緒二十三年(1897年)的《申報(bào)》上刊有祁縣大德通在上海為山西招商局招商集股的文告。光緒三十年(1904年)八月，大德通分別在上海漢口北京三地為河南著名的鈞窯磁業(yè)公司招商集股。光緒三十四年(1908年)經(jīng)辦豫省鐵路股銀。在光緒二十二年(1896年)大德通有資本14萬兩白銀，到光緒三十四年(1908年)增至22萬兩白銀，增加了57%還多。可見大德通票號(hào)發(fā)展之迅速，與積極扶持民族工商業(yè)，在扶助中求發(fā)展是分不開的。

　　國家興亡匹夫有責(zé)，在國家危亡之際他們挺身而出，盡一介商人所能，實(shí)現(xiàn)著以商救國之志。1900年庚子事變時(shí)，慈禧光緒逃往西安，途經(jīng)祁縣，當(dāng)時(shí)行宮就設(shè)在大德通票號(hào)。其大德恒票號(hào)為清皇室支墊西行路費(fèi)銀30萬兩(一說10萬或20萬兩)。盡管他們所資助的是封建沒落王朝，但他們始終以維護(hù)本民族的利益為己任。

　　憑著他們自強(qiáng)不息的信念，憑著他們的開拓精神，在外國銀行沒有全面進(jìn)入中國之時(shí)，實(shí)現(xiàn)了資本流通的銀行票號(hào)化，其商業(yè)惠及到全國的各個(gè)角落，對(duì)我國19世紀(jì)20年代以后市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用，在促進(jìn)我國近代新興銀行業(yè)的興起方面貢獻(xiàn)尤其巨大。

　　票號(hào)無論在誠信體系的建立，還是在用人制度上，以及對(duì)民族工業(yè)發(fā)展所產(chǎn)生的作用方面在今天看來仍有借鑒意義，他們所創(chuàng)立的一整套的先進(jìn)的票號(hào)經(jīng)營管理制度對(duì)中國金融業(yè)的發(fā)展有著不可磨滅的功勛。

　　今天當(dāng)我們走在喬家大院幽深的庭院，仰視一座座宏偉的院落、高翹的屋脊、精美的門樓、華麗的房檐、多彩的雕刻時(shí)仍能感受到一代晉商人的大氣魄，并深深地為之震撼。