銀行業改革結出碩果

　　經過長時間的艱苦努力，在完成財務重組、引進戰略投資者改制為股份有限公司后，2005年，中國建設銀行和交通銀行率先在香港上市。2006年6月和7月，中行分別在香港和上海上市；同年10月，工行在上海和香港同時上市，開創了我國銀行業"A+H"股的上市模式之先河。2007年，建行、交行又先后順利回歸A股市場。

　　之后，銀監會將這5家銀行歸為"大型銀行"進行監管。為了進一步完善公司治理結構，在4家大型銀行上市后，銀監會又出臺了《銀行業金融機構董事及高管人員履職監管指引》，繼續加強對大型銀行董事、監事、高級管理人員履職的情況進行監管，密切關注"三會一層"在各大型銀行公司治理結構中發揮作用的情況。

　　國有商業銀行成功股改上市，揭開了我國銀行業發展的新篇章。據央行日前發布的三季度貨幣政策報告顯示，截至9月末，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行的不良貸款率分別為2.4%、2.6%、2.2%和1.8%。在全球上市銀行市值排名中，工行、建行、中行進入了前十甲。

　　有分析指出，在推進改革的過程中強化銀行監管，是大型銀行改革能夠取得成功的重要經驗。

　　目前，商業銀行現代公司治理機制的框架基本建立。通過改革，4家股改大型銀行引進了境內外戰略投資者并公開發行上市，實現了股權多元化；建立了董事會、監事會和高級管理層之間各司其職、有效制衡、協調運作的公司治理結構；建立了獨立董事制度。

　　國有銀行向現代商業銀行的成功轉型，也宣告著我國銀行業改革取得階段性勝利。

　　在國有銀行改革緊鑼密鼓地推進的同時，農村金融的改革也在加緊進行。其中最具突破意義的是2006年12月20日，銀監會出臺《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，允許產業資本和民間資本到農村地區新設銀行，并準備在農村增設村鎮銀行、社區性信用合作組織等三類銀行業金融機構，以"低門檻"、"嚴監管"為特點，開放農村金融市場。并且，與農信社執行利率不能超過基準貸款利率2.3倍的政策不同，新型金融機構不受此限制。截至2008年10月底，全國共有77家新型農村金融機構開業，其中，村鎮銀行62家，貸款公司5家，農村資金互助社10家，還有35家機構正在籌建。

　　2006年底，國務院發布《中華人民共和國外資銀行管理條例》，取消對外資銀行的所有非審慎性限制，并鼓勵外資銀行設立或將境內分行轉制為在中國注冊的具有法人資格的銀行。中國銀行業告別過渡期，開始全面與外資銀行交手。28家中資銀行引入了37家境外戰略投資者，引進外資余額達236億美元。

　　在"引進來"的同時，一些中資銀行積極"走出去"，如，建行收購美國銀行(亞洲)有限公司；工行相繼收購印尼哈里姆銀行90%股權、澳門誠興銀行79.93%股權、南非標準銀行20%股權；招行收購香港永隆銀行53.12%股權等。截至2008年9月，工行、農行、中行、建行、交行5家銀行共在29個國家和地區設立了70家一級境外營業性機構。

　　銀監會從成立伊始，就樹立了"管法人、管風險、管內控、提高透明度"的新監管理念，以及"準確分類-充足撥備-做實利潤-資本充足率達標"的持續監管思路，明確了引領銀行業建立全面風險管理長效機制的工作目標，使銀行改革和監管工作取得了歷史性突破。

　　目前，我國成功實現了由"大一統"銀行體系向現代銀行體系的歷史性轉變。我國銀行業的資產規模迅速擴大，到2008年9月末，資產總量達59.3萬億元，是10年前亞洲金融危機時的5倍多，是30年前剛剛改革開放時的195倍；資產質量明顯提高，2002年，我國銀行不良貸款率超過20%，2008年前三季度已下降到5.5%；2003年，我國僅有8家銀行資本充足率在8%以上，然而到今年第三季度，已有192家商業銀行資本充足率達標，達標銀行資本占商業銀行總資本的比例達85%；此外，整體抗風險能力加強，從風險來看損失的敞口逐年減少，2003年我國銀行業撥備缺口達1.4萬億元，撥備覆蓋率不到四分之一，現在的撥備缺口余額達8900億元左右，撥備覆蓋率大幅提高。

　　伴隨著改革開放的發展，我國銀行業組織體系更加健全，機構種類更加豐富，市場競爭更加充分，服務功能也更加完善。

　　實踐證明，銀監會成立以來，在銀行業體制機制改革、審慎經營管理和風險管控等方面取得了重大進展，已逐步探索出了一條符合中國特色的銀行業現代化監管之路。