Liu Mingkang: Supervision Goes together with Reform

　　本刊記者/李小溪

　　銀監會的成立標志著“一行三會”的中國金融監管體制正式形成，也宣告中國金融改革進入新的階段。銀監會成立以來，在明確銀行監管思路、建立銀行監管規則、推進國內銀行建立良好的公司治理機制、聯合中國人民銀行啟動國有銀行和農村信用社改革方面做了大量卓有成效的工作，有效地防范和降低了銀行業的金融風險。

　　銀行業的發展總要與風險相伴，因此，對銀行的風險控制與監管分外重要，因為它不僅關系到微觀領域各家銀行以及相關金融機構的生存與發展，更關系到整個國家和人民的安寧。

　　2003年4月28日，中國銀監會掛牌成立，履行由原中國人民銀行履行的銀行業監管職責，這是中國銀行業監管體制改革的重大舉措，也是中國金融分業監管體制最終形成的標志。而站在這個歷史節點的重要人物就是第一任銀監會主席劉明康。

　　建立健全監管體系

　　2001年12月，中國正式加入世貿組織，同時也承諾金融業將在5年后實行全面對外開放的政策。這無疑加大了深化我國國有獨資商業銀行改革的緊迫性。這副沉重的擔子不僅壓在國有銀行的肩上，更壓在了2003年剛剛成立的銀監會的肩上。面對這一場只能贏不能輸的“背水之戰”，劉明康堅定信心，始終堅持“改革與監管并舉”的方針，督促和指導國有商業銀行按照“財務重組-完善公司治理-公開發行上市”的路線穩步推進改革。

　　然而銀監會成立之初，人們對銀監會產生諸多疑問：銀監會到底是一個什么角色定位？職能上會跟央行發生摩擦嗎？銀監會能發揮多大的監管作用？就連銀監會內部一些員工對銀監會的前景也很模糊。劉明康上任之后，就立即開始鼓舞士氣，選人用人，打造隊伍，同年底，銀監會36個省級派出機構全部掛牌成立。

　　除了銀監會自身的監管體制面臨架設以外，當時的中國銀行業也是負重前行，步履蹣跚。2001年中國加入世貿組織，外資銀行已兵臨城下；而中國銀行業自身不良資產率居高不下，國際評級機構放言稱其技術上已是破產的“問題銀行”。中國銀行業內憂外患，似乎已是四面楚歌。面對2006年金融業的全面對外開放，銀監會能否用3年的時間架構一個國際化的監管體制，帶領中國銀行業成功向現代商業銀行轉型是人們心中最大的疑問。

　　作為中國銀行業的監管者和改革的推動者，劉明康帶領銀監會在成立之初，決定借鑒國際和國內銀行業監管工作的四條經驗，確定銀行業監管的四個目的，明確良好監管的六條標準，為促進金融穩定和金融創新共同發展，努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力而肩負應有的職責。

　　2003年5月，在銀監會成立之后召開的首次新聞發布會上，面對媒體有關國有銀行不良資產率的尖銳提問，劉明康坦誠直述，不良資產率是既定事實，但銀監會會強化資本監管，督促國有銀行降低不良資產率。

　　他擲地有聲地表示，銀監會今后的工作要“抓兩頭，帶中間”，帶動中國銀行業呈現新的發展局面！“兩頭”即指國有銀行改革和農信社改革；“中間”即指其他所有的金融機構。

　　劉明康帶領大家首先對銀行業進行了摸底，先是對工行、農行、中行、建行4家國有獨資商業銀行表外項目和表外業務情況進行全面調查，同年9月，又組織了一場對國有商業銀行新增貸款和貸款五級分類、非信貸資產和表外業務的現場檢查。

　　劉明康從1979年進入中國銀行業，曾先后擔任過中國銀行福建省分行行長、中國人民銀行副行長兼貨幣政策委員會副主席、中國光大集團董事長、中國銀行董事長及行長等職。這一路，他經歷了最初的專業銀行企業化經營的改革，央行采用金融工具進行宏觀調控，嘗試進行綜合化經營改革，以及帶領大型國有銀行向商業銀行轉變，親身體會了銀行改革在不同時期遇到的困難和艱辛。

　　2003年底，在初步摸底掌握情況后，劉明康對外披露了國有銀行改革的路線，首先處置不良資產；其次以多種渠道提供資本金；然后進行徹底的內部改造和重組，條件成熟后上市。

　　2003年9月，黨中央、國務院決定對國有商業銀行實施股份制改革，選擇中國銀行、中國建設銀行進行試點，并于12月30日通過匯金公司向兩家銀行注資450億美元。

　　為確保改革成功，銀監會適時推出《關于中國銀行、中國建設銀行公司治理改革與監管指引》，以不良資產比率、資本充足率等指標為標準，加強對兩家試點銀行改革的總體和分年度考核。

　　人們看到，2003年雖然是銀監會成立的第一年，但是劉明康帶領大家在這一年艱辛的耕耘，終有收獲：這一年，銀監會在探索建立銀行有效監管新框架方面邁出了新步伐，主動開展了巴塞爾有效銀行監管核心原則自我評估，研究制訂了中長期整改建設方案，推行貸款質量五級分類制度，穩定取消傳統的四級分類方法；在支持金融創新和提升銀行業競爭力方面采取了新舉措，改進銀行市值準入管理方式和程序，下放或取消了對商業銀行部分創新業務的審批權限；另外，在建立健全銀行監管法律法規體系方面也取得了新成果。除了協調和配合國務院法制辦及時起草了《銀行業監督管理法》并推動在年內審議通過之外，全面清理了人民銀行過去頒發的2000多件金融監管規章，先后出臺了19件市場發展急需的業務制度和監管指引，銀行監管制度進一步健全；這一年，銀監會還積極推動銀行業的對外開放，并且把外資金融進入中國銀行業市場的重點由開設分支機構轉變成為參股國內現有的金融機構，促進了國內銀行業改革的深化。