建立現代銀行制度強化銀行監管

　　2004年，中國銀行和中國建設銀行兩家試點銀行全面展開財務重組和公司治理改革，與此同時，國有控股的交通銀行也進入了緊張的股改上市階段。

　　在加速推進財務重組的同時，銀監會督促銀行將提升內部管理水平作為股份制改革工作中的重中之重。一是按照集約化經營原則，逐步實現機構扁平化和營運集中管理。二是以業務垂直管理為方向進行業務流程改造，嘗試建立戰略事業部制，打破原有的“部門銀行”制度，積極推行流程銀行制度。三是初步建立起覆蓋信用風險、市場風險、操作風險等各類風險的全面風險管理體系。

　　這些改革措施的推行，提高了各股改行的經營管理水平，為各行的改革上市創造了良好的條件。

　　在股改中，盡管財務重組是不可或缺的必要條件，但是建立國有資產出資人制度，引進合適的機構投資者，形成多元化的股權結構也十分重要。

　　在引進戰略投資者時，劉明康十分謹慎，他多次與國內外專家座談研討。在銀行監管理念與方式上，他極具國際思維和視野。他曾遠赴海外工作和學習，獲英國倫敦城市大學工商管理碩士和名譽博士學位，待人溫和有禮，也因此有媒體形容他“很有英國紳士風度”，但是在主持金融改革和監管工作時，他雷厲風行，又有媒體稱他的作風為“鐵腕監管”。

　　在改革初期，銀監會對中國銀行、中國建設銀行的境外戰略投資者的引進工作進行了及時的引導和輔導，明確規定境外戰略投資者必須符合“長期持股、優化治理、業務合作、競爭回避”等四項原則。并且，銀監會還制定了《國有商業銀行公司治理監管及相關指引》，積極加強對大型銀行公司治理機制改革的監管。

　　2005年，銀監會還出臺了《股份制商業銀行董事會盡職指引》，進一步規范董事會的運作，推動中小銀行公司治理建設向縱深發展。2005年10月，劉明康在“上海銀行業首屆合規年會”上首次提出了“流程銀行”的概念,他強調銀行經營目標必須圍繞服務于客戶需求這一中心。

　　到2005年底，銀監會的監管使銀行業改革出現了重大突破。

　　2005年主要商業銀行(國有商業銀行和股份制商業銀行)不良貸款率首次下降到一位數--從2003年的17.2%下降到8.9%，告別了長期存在的兩位數局面，實現歷史性跨越。數據還顯示：全國資本充足率達到8%的商業銀行由2004年初的8家，增加到2005年末的53家，資本充足率達標行資產占商業銀行總資產的比重由2003年初的0.6%，上升到2005年末的75%左右；截至2005年末，我國主要商業銀行全年實現賬面利潤(稅前)1850億元，所有者權益達到1.1萬億元，增長24.5%，所有者權益增長首次超過了貸款、資產、存款的增長。