10月12日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、平安銀行、廣發銀行等陸續發布公告，宣布10月25日起，將對存量個人住房貸款利率進行批量調整。

　　值得注意的是，除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率均將調整為貸款市場報價利率LPR-30BP。同時，銀行也對房貸調整的利率進行了限制，利率低于LPR-30BP的不做調整，即在LPR基礎上加點幅度不高于-30BP的存量房貸利率不作調整。

　　針對客戶是否需要主動提出申請的問題，各家銀行均表示，符合條件的客戶將由銀行統一進行批量調整，客戶無須提出申請。

　　多家銀行官宣調整存量房貸利率，

　　每月能省多少錢？

　　10月12日，多家銀行官宣將于2024年10月25日起，對存量個人住房貸款利率進行批量調整。

　　從多家銀行披露的信息看，除貸款在北上深等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率均將調整為貸款市場報價利率LPR-30BP。

　　那么，北京、上海、深圳會如何調整？據了解，多家銀行已表明，北京、上海、深圳等地區利率高于LPR-30BP的首套房貸和其他地區利率高于LPR-30BP的全部存量房貸，統一調整至LPR-30BP；二套房貸利率高于相應政策下限的統一調整至當地相應政策下限。

　　綜合各家銀行問答情況看，按照當前二套房貸款政策下限，調整后利率值為：北京五環外LPR-25BP，北京五環內LPR-5BP；上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區LPR-25BP，其他地區LPR-5BP；深圳全轄LPR-5BP。

　　對于下調后存量房貸利率不統一的問題，多家銀行解釋稱：“此次利率調整僅調整LPR加減點，錨定的LPR僅在每年貸款重定價日調整，所以不同客戶房貸利率錨定的LPR會出現4.2%、3.95%、3.85%三種可能，但到貸款下一個重定價日后，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。”

　　具體能省多少錢？有銀行表示，對于在二線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR不加點，即3.85%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為4688元，調整后每月還款約為4518元，借款人每月可節省支出約170元，總共節省利息約6.1萬元。

　　對于在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP（貸款發放時首套房貸利率政策），即4.4%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為5502元，調整后每月還款約為5033元，借款人每月可節省支出約469元，總共節省利息約14.06萬元。

　　基準利率定價的存量房貸如何調？

　　需主動申請嗎？

　　針對調整范圍內的固定利率或基準利率定價的存量房貸，各銀行之間的規定有一定不同。

　　比如，工商銀行提及，當前執行固定利率或基準利率定價、“二套轉首套”業務，客戶自公告之日至10月24日（含）可通過手機銀行或貸款服務行發起申請，審核通過后，該行于10月25日進行集中批量調整貸款利率。自2024年10月25日（含）起，客戶可通過手機銀行或貸款服務行繼續發起定價方式轉換、“二套轉首套”申請，該行將于成功轉換當日對符合條件的貸款進行利率調整，調整前利息按原合同利率水平計算。

　　農業銀行則要求，需要進行利率定價轉換的房貸客戶，可在2024年10月22日（不含）之前，通過該行手機銀行或貸款經辦行提出轉換申請，符合本次利率調整政策的，納入2024年10月25日批量調整范圍；之后提出轉換申請的，將于2024年10月25日（不含）之后及時辦理轉換手續。

　　建設銀行方面規定，可納入本次批量調整的采用基準利率定價的貸款、固定利率貸款，客戶須于2024年10月23日（含）前，主動向該行申請辦理“固轉浮”業務，轉換為浮動利率貸款后將按相關規則，進行批量調整。

　　中國銀行則表示，對于調整范圍內的固定利率或基準利率定價的存量房貸，客戶需調整為LPR浮動利率貸款。2024年10月24日（含當日）之前轉換完成的，將于2024年10月25日一并批量調整；2024年10月25日（含當日）之后轉換完成的，將在轉換完成的次日進行集中調整。

　　那么，此次調整是否需要個人主動申請？目前銀行方面的回復為無需借款人申請，銀行將于2024年10月25日對符合規定的存量房貸利率統一進行批量調整，充分滿足客戶利率調整的便捷性需求。

　　存量房貸利率何時生效？

　　如何查詢調整結果？

　　針對此次存量房貸利率何時生效的問題，多家銀行解答：“存量房貸利率下調將于調整當日生效，生效日起按新的利率加點幅度執行。”

　　另外，對于如何查詢調整結果的問題，多家銀行方面表示，10月25日起，客戶可通過銀行手機銀行、貸款經辦行、營業網點、官方客服電話等多種方式查詢調整結果。如對利率調整事宜存在異議，可在利率調整后聯系貸款服務行。

　　9月29日，央行指導市場利率定價自律機制發布《關于批量調整存量房貸利率的倡議》，其中明確，各商業銀行原則上應于2024年10月31日前統一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整。

　　同時，對于LPR基礎加點幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點幅度調整為不低于-30BP，且不低于所在城市目前執行的新發放商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）。

　　東方金誠首席宏觀分析師王青則認為，此政策的積極意義在于縮短了存量房貸利率調整周期，此意味著存量房貸利率和新發放房貸利率之間的聯動性會進一步增強，消除了因新、老房貸利差提前償還房貸的必要性，能夠進一步緩解潛在的提前還貸潮。相當于給存量房貸家庭吃下定心丸，有利于促進房地產市場盡快止跌回穩，避免影響居民消費。

　　相關政策發布后，多家銀行火速響應，表示正在抓緊制定存量房貸利率調整實施方案。

　　9月24日，央行行長潘功勝在國新辦新聞發布會上表示，下調存量房貸利率預計將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數1500億元左右。

　　據了解，此次是我國最后一次批量調整存量房貸利率。未來，我國將建立存量房貸利率漸進有序調整的長效機制。如果未來新發放房貸利率繼續下降，當存量房貸利率與全國新發放房貸利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行協商，申請將存量房貸利率調降至新發放房貸利率水平附近。

責任編輯：秦藝