存量房貸利率調整又有新進展了！

　　10月10日，工商銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、浙商銀行等多家銀行發布關于存量房貸利率調整的最新公告，當前房貸利率高于LPR-30BP的，統一調整為LPR-30BP。

　　其中，工商銀行確定在今年10月25日統一調整，符合條件的首套、二套及以上存量商業性個人住房貸款均可進行批量調整。同時，目前其他銀行普遍表示將于10月12日發布操作細則，10月31日前完成批量調整工作。值得注意的是，自身房貸利率低于LPR-30BP的，不參與此次調整。

　　多家銀行調整存量房貸利率

　　統一降至LPR-30BP

　　據了解，多家銀行已明確，北京、上海、深圳二套房將按當前二套房貸款政策下限調整，下調后利率值為：

　　北京五環外LPR-25BP，北京五環內LPR-5BP；上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區LPR-25BP，其他地區LPR-5BP；深圳全轄LPR-5BP。

　　另外，包括工商銀行在內的多家銀行表示，除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為LPR-30BP。

　　比如，小李在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP（貸款發放時首套房貸利率政策），即4.4%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（即3.85%-0.3%），比調整前下降85BP，即0.85%。

　　以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為5502元，調整后每月還款約為5033元，小李每月可節省支出約469元，總共節省利息約14.06萬元。

　　值得注意的是，如果借款人的貸款不在北京、上海、深圳等地區，由于首套房和二套房貸款利率下限一致，借款人無需申請“二套轉首套”，銀行將批量進行利率下調。

　　與此同時，若房貸利率等于或低于LPR-30BP，那么已享受當前政策下的最優惠利率，將不在此次調整范圍之內。對此，借款人可登錄銀行客戶端，查詢當前房貸執行利率，或咨詢相關工作人員。

　　只針對商業性個人住房貸款

　　固定利率可申請利率轉換

　　住房貸款目前是固定/基準利率定價的是否亦可以調整？工商銀行方面回應稱，當前為固定/基準利率定價的貸款，可以主動申請轉成浮動利率，再進行存量利率調整。

　　例如，借款人首套房貸執行固定利率定價，利率為4%，在10月15日申請轉換為浮動利率定價，由于申請轉換時的5年期以上LPR為3.85%，轉換后利率為LPR+15BP，10月25日實施利率批量調整將統一調整至LPR-30BP。具體轉換規則及操作方法詳見銀行后續公告。

　　此外，因為此次利率調整僅調整LPR加減點，并不調整貸款重定價日，且不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發放日），貸款利率在批量調整時可能未重定價，貸款采用的5年期以上LPR值（定價基準）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，可能會使得存量房貸利率批量調整后出現一定差別。

　　同時，此次存量房貸利率調整只針對商業性個人住房貸款，商用房（含商住兩用房、商鋪等）貸款不在此次調整范圍內。

　　關于是否收取費用的問題，據了解，在存量房貸利率調整過程中，銀行不會向客戶收取相關費用。

　　那么，借款人如何辦理存量房貸利率下調業務？央行有關負責人此前表示，各商業銀行將統一調降房貸利率在LPR基礎上的加點幅度，絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業銀行網點辦理。

　　為何此時下調存量房貸利率？

　　對凈息差有何影響？

　　那么，此番銀行下調存量房貸利率，對凈息差有什么影響？獨立財經評論員郭施亮表示，存量房貸利率的再次下調，對擁有存量房貸的購房者來說，無疑會減輕房貸壓力。對銀行來說，可能會因為下調存量房貸利率而影響銀行的凈利潤、凈息差水平。對房地產市場來說，隨著提前還貸的人減少，在新老房貸利差持續減少的背景下，將會從某種程度上提振房地產市場，改善房地產市場的投資預期。

　　既然銀行凈息差、凈利潤可能會受到影響，為何銀行還會選擇在這時下調存量房貸利率？郭施亮表示，歸根到底，新老房貸利差的持續擴大，給銀行帶來的沖擊影響更大，提前還貸壓力驟然增加。此時選擇再次下調存量房貸利率，有利于緩解提前還貸壓力，有利于改善銀行中長期的資產質量。

　　9月29日，央行指導市場利率定價自律機制發布《關于批量調整存量房貸利率的倡議》，其中明確，各商業銀行原則上應于2024年10月31日前統一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整。

　　同時，對于LPR基礎加點幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點幅度調整為不低于-30BP，且不低于所在城市目前執行的新發放商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）。

　　隨后，國有六大行紛紛響應并發布公告，表示正在抓緊制定存量房貸利率調整實施方案，擬于10月12日發布操作細則公告，并于10月31日前完成存量房貸利率批量調整工作。此后，股份行等也發布公告，表示將調整存量住房貸款利率。

　　9月24日，央行行長潘功勝在國新辦新聞發布會上表示，下調存量房貸利率預計將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數1500億元左右。

　　同時，多名專家也對此表示此舉將有效遏制提前還貸潮，緩解其對居民消費的沖擊，有效緩解銀行息差壓力。

責任編輯：秦藝