近期，房地產相關話題持續升溫，存量房貸利率調整問題亦成為購房者關注的焦點。

　　針對房貸問題，多家上市銀行在近日召開的2023年中期業績發布會上作出回應。其中，招商銀行方面表示，存量房貸利率下調勢在必行，是大概率事件，已經制定了相應的預案；中信銀行方面也表示，密切關注監管導向和市場動向，對可能發生的業務調整已做好預案。

　　此外，談及是否會對息差產生壓力時，建設銀行方面則表示，目前監管部門的具體細則還未出來，測算有一定難度，總體上對銀行凈息差有一定下行壓力。不過，也有銀行高管表示，不要一味地看到負面影響，存量房貸利率的調整也有其正面影響。

　　多家上市行已有存量房貸利率調整預案，

　　難實行“一刀切”管理政策

　　關于市場近期關注的存量房貸利率調降問題，近日，多家上市銀行在2023年中期業績發布會上作出相關回應。

　　招商銀行行長助理彭家文在8月29日召開的中期業績交流會上表示，存量房貸利率下調勢在必行，是大概率事件。目前招商銀行已經制定了預案，但還沒有最終的方案。

　　“主要考慮現在還有很多因素需要兼顧好。”他進一步解釋稱，比如，如何兼顧好因城施策問題，在因城施策的同時又怎樣考慮好公平性問題，銀行系統能否支持問題等。各個城市、分行不一樣，客戶的情況亦有所不同，均需要考慮。總體來看，我行會在央行的指導下按照市場化、法制化原則穩妥地推進實施。

　　中信銀行副行長謝志斌在業績發布會上表示，從客戶角度來看，各家銀行按照一定標準執行更有利于提高公平性和降低客戶輿情。但從區域情況來看，房地產政策因地施策，各地去按揭貸款利率差異較大，因此存量利率調整確實難以實行“一刀切”的管理政策。

　　他表示：“中信銀行密切關注存量房貸的相關監管導向和市場情況，以對該行的業務情況進行及時的梳理和分析，并對可能發生的業務調整已經做好了預案。”

　　華夏銀行行長關文杰表示：“存量房貸利率調整確實會對各家銀行產生一定的影響，華夏銀行也將在監管部門的指導下，密切關注市場動向，有序推進后續相關工作的開展，履行好社會責任。”

　　今年8月，央行、國家外匯管理局下半年工作會議提出，指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率，此為央行近期第二次針對存量房貸利率調整做表態。

　　高管稱對凈息差帶來下行壓力，

　　但也有正面影響

　　談及調整存量個人住房貸款利率對息差的影響問題時，建設銀行首席財務官生柳榮表示，預計會對凈息差產生一些影響。目前，監管部門具體細則還未出臺，各家銀行也在溝通，現在測算還有一定難度，總體上會有一定的息差下行壓力。

　　“從調整力度來看，需要兼顧銀行實際承受能力。” 謝志斌表示，按照主流券商機構的估算，按揭利率每下調10個基點，對全行業凈息差的影響大約是0.9至1個基點。

　　不過，彭家文表示，招商銀行總體分了樂觀情景、中性情景和不利情景測算下調存量房貸利率的影響，從測算的結果看，總體是可控的，應該在掌握之中。

　　同時，他提醒稱：“不要一味地看到負面影響，我個人判斷存量房貸利率的調整也有其正面影響。第一，存量房貸利率下調的背景是因為提前還貸的量比較大，隨著存量房貸利率的下調，整個住房貸款的提前還貸的因素會有一定程度的消化，反過來會帶來房貸量的增長；第二，隨著存量房貸利率下調，一定程度上會增強我們客戶的黏度，讓我們對客戶的經營進一步加深從而對零售業務的增長有利。”

　　因此，彭家文表示，不能光看對短期財務的不利影響，長期來看也有其有利的一面。

　　目前已有地方對調降存量房貸利率積極表態。比如，8月25日，浙江嘉興市住建局發布21條新政，提及指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率；8月初，鄭州出臺支持房地產市場平穩健康發展15條新政，鼓勵在鄭各商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率，引導個人住房貸款利率和首付比例下行，穩定居民消費預期。

　　個人房貸提前還款有所緩解，

　　市場預期修復等需要時間

　　近期，個人房貸提前還款的熱度較年初有所降溫，但總體需求是否已經有所緩解？

　　建設銀行李運在業績發布會上表示，近幾個月內，我行新受理的提前還款需求總體上已經趨于穩定，相比4月份的峰值下降不少。

　　關文杰則表示，今年華夏銀行個人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長，從七、八月情況來看，提前還款有所緩解。

　　另外，平安銀行行長特別助理蔡新發表示，提前還款現象自去年底開始上升，在今年一、二季度交替時達到高峰，6、7月份已經回落至去年三季度時的正常水平。

　　“從長期來看，房地產仍然是中國國民經濟的支柱產業。”在中信銀行副行長胡罡看來，該行業未來仍會健康發展；從短期來看，風險仍在出清的過程中。

　　招商銀行行長王良表示，房地產和銀行業高度相關，是資金密集型行業。房地產經過兩年調整，實際上“灰犀牛”風險已經爆發了。在爆發過程中，包括招商銀行在內的商業銀行有能力和實力消化房地產風險給銀行、給金融業帶來的損失。

　　他認為，如果銀行在目前還有一定利差，盈利能力還較強的情況下，能夠盡快吸收房地產“灰犀牛”風險爆發帶來的損失，對整個銀行業的健康發展都至關重要。

　　與此同時，招商銀行副行長朱江濤表示，從政策面看，近期中央政治局會議有新的定調，向市場進一步傳遞積極信號。但是從政策落地到市場預期修復，再到形成市場實際的購買能力，需要時間。

責任編輯：宋源珺